Как выгодно взять кредит наличными 12 актуальных советов для заемщиков

Кредит во время кризиса – это риск

Ужедавноприрассмотрениикредитныхзаявокбанкиприменяютскоринговыепрограммы. Именнотакиепрограммывпервуюочередьпроводятоценкуанкетпотенциальныхзаемщиков.

Системапостроенанаприсвоенииопределенногоколичествабалловзакаждыйанкетныйпункт. Чемвышебалловнабралклиентприскоринге, темвышевероятностьодобрения. Втакомслучаелибоавтоматическиприходитодобрение, либозаявкауходитнаследующийэтапрассмотрения, всезависитоттипакредитнойпрограммы. Еслигражданинненабираетнужногоколичествабаллов, емуприходитотказ.

Зачтодаютнаибольшиебаллы:

  1. Состояниевбраке.
  2. Большойстаж (чембольше, темвышебалл).
  3. Руководящаядолжность.
  4. Возраст (высшийбалусреднеговозраста).
  5. Целькредита (меньшийбаллуне целевыхкредитов).
  6. Должностьгосударственногослужащего.
  7. Наличиевсобственностинедвижимости.
  8. Собственныйавтомобиль.
  9. Хорошаякредитнаяистория.
  10. Отсутствиекредитныхдолгов.
  11. Отсутствиедетей, иждивенцев.
  12. Высшееобразование.

Этопримерныестатьи, которыепринесутнаибольшееколичествобаловприскоринговойоценкезаемщика. Вкаждомбанкесвоясистемаоценкиклиентовисвоирамкибаллов, нопринципработывсеравновездеодинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Кредит, независимо от его разновидности, — это ответственный шаг. Человек, который решил взять заем у банка или кредитной организации, должен быть уверен в своей платежеспособности. Поэтому эксперты считают, что не всегда рационально брать кредит, особенно в кризис.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо определиться со следующим:

  1. Насколько нужно брать заем у банка. Процентные ставки по кредиту очень сильно поднялись за последний год. Поэтому заем у кредитных организаций стал попросту невыгодным.
  2. Насколько вы уверены в том, что сможете вносить ежемесячный платеж без просрочек и не в ущерб себе. Финансовый кризис – проблема, которая затронула не только банковский сегмент, но и другие сферы экономики. На сегодняшний день наблюдается сильная тенденция сокращения кадров на различных предприятиях, а также урезание ежемесячной заработной платы. В связи с этим большое количество людей, взявших кредит сегодня, рискуют оказаться неплатежеспособными завтра и нажить себе множество проблем. Поэтому оформлять банковский заем становится не просто не выгодно, но и опасно.
    финансовый кризис
  3. Высокий уровень инфляции в стране – также важный показатель, который необходимо учитывать прежде, чем брать на себя обязательства по кредиту. Резкий рост стоимости потребительской корзины и обесценивание денег делает выплаты по кредиту более ощутимыми. Банковские сотрудники не рекомендуют оформлять кредит, если сумма его ежемесячного платежа превышает 30% от дохода. Поэтому высчитывая эту часть от вашей заработной платы, стоит обратить внимание на то, каким будет этот показатель с учетом влияния инфляции.
  4. Увеличение процентной ставки. Подписывая договор об оформлении кредитного соглашения, важно обратить внимание на то, постоянной ли будет ваша кредитная ставка. Некоторые банки оставляют за собой право изменить процентную ставку, естественно, в большую сторону, при внедрении Центробанком новых условий на рынок финансирования и кредитования.
  5. Многие ужесточенные условия по кредитованию, которые были продиктованы ЦБ России и уже вступили в силу, являются временными. Поэтому, если есть возможность отложить оформление кредита, лучше подождать, пока ситуация стабилизируется. Эксперты отмечают, что когда кризис утихнет, то процентные ставки по кредитам, а также требования к заемщикам, снизятся.

Эти пункты – далеко не все, что нужно учитывать человеку, желающему оформить кредит. Важно понимать, в какой валюте выгоднее брать банковский заем. Ведь на сегодняшний день ситуация с ростом доллара, ослабеванием евро и падением рубля вносит нестабильность в предлагаемые банками услуги. Эксперты советуют повременить с желанием взять кредит. Ведь оформить его можно будет и спустя какое-то время, когда ситуация стабилизируется.

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

  1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам.  Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
  2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Что такое кредит наличными, и в чем его плюсы и минусы

Потребительский кредит или кредит наличными – это банковский продукт, который дает возможность клиенту взять деньги в долг, и потратить их на свои нужды. Он носит нецелевой характер. Другими словами, банку абсолютно все равно на решение каких финансовых нужд пойдут средства. Главное чтобы деньги были возвращены в срок, и в полном объеме.

На сегодняшний день в России действует огромное количество финансовых учреждений, и почти каждое из них готово предложить клиентам кредиты наличными, под различные условия кредитования. Но, несмотря на многообразие предложений можно выделить основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  1. Доступность. Почти каждый клиент, который соответствует условиям банка, может оформить кредит наличными
  2. Не требуется залог и поручительство. Для банка главным критерием при одобрении заявки является наличие хорошей кредитной истории, и платежеспособность заемщика.
  3. Быстрота в оформлении и выдаче займа. Для кредита наличными достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает в среднем 15 минут. При положительном решении деньги на счет клиента могут поступить в течение нескольких часов.
  4. Нецелевой характер. Заемщик может потратить кредитные средства на различные нужды. Например, на отпуск, покупку мебели, учебу и т.д.
  5. Удобно пользоваться банковской услугой. Займ выдается одной суммой, и поступает на карту, либо на счет клиенту. Кроме того всю информацию можно узнать из мобильных приложений.
  6. Простота погашения. Кредит гасится равными платежами ежемесячно. Банки предоставляют огромное количество возможностей оплатить кредит. Например, с помощью приложения на смартфоне, либо путем списания средств с номера телефона и т.д.
  1. Невыгодные условия кредитования (процентная ставка, срок). Многие клиенты вынуждены соглашаться на такие условия ввиду своего тяжелого финансового положения
  2. Наличие скрытых комиссий. К сожалению, многие банковские учреждения не оглашают клиенту о наличии дополнительных оплат по кредиту.
  3. Жесткие условия погашения в случае допущения просрочек. При допущении пропуска платежей по кредиту, заемщику придется оплатить все штрафные санкции, в том числе установленный процент от общей суммы за каждый день просрочки.
  4. Дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Ежемесячные платежи банку могут значительно осложнить финансовое положение.

Несмотря на имеющиеся недостатки, потребительский кредит имеет больше положительных сторон. Кроме того, многие банковские учреждения размещают офисы прямо на территории магазинов. Что делает этот продукт более доступным.

Часто мы попадаем в ситуацию, когда срочно нужна крупная сумма денег. Занять у родственников/знакомых нет либо возможности, либо желания. Ведь придётся рассказывать, для чего понадобились деньги, выслушивать их мнение на этот счёт, советы. В таких случаях выход один — оформить кредит наличными на любые цели.

Чаще всего граждане к этому виду кредита относят только экспресс-кредит, который можно получить в считанные часы по 2-м документам. На деле к этой категории относятся все кредиты, в результате которых заёмщик получает наличные деньги.

Этот займ бывает с поручительством и без, с залогом и без него, оформляется быстро или в течение нескольких дней, деньги выдаются через кассу или перечисляются на дебетовую карту заёмщика.

Кредит наличными — это деньги на любые нужды и желания

Банки предлагаю по нему много разных программы. Различные % ставки, требования к заёмщику, позволяют без труда подобрать кредит, подходящий именно вам.

Кредит наличными можно получить несколькими способами.

Сегодня я предлагаю подробнее познакомиться с четырьмя наиболее востребованными, узнать их основные плюсы и минусы.

получение кредиты

Когда речь заходит о кредитах, первое, что приходит на ум: обратиться в банк. Это самый популярный у россиян способ кредитования.

Таким он стал, прежде всего, благодаря своей надёжности. Несмотря на существующие в банковской сфере РФ проблемы, кредитные организации контролируются Банком России. Он выступает гарантом законности.

Кроме того, банки предлагают много различных кредитных программ.

Кредит наличными представлен в большинстве финучреждений в нескольких видах:

  • с залогом/без залога;
  • с поручительством и без;
  • с подтверждением дохода и без него.

Добавим сюда разные % ставки, спецпрограммы и заёмщикам, испытывающим потребность в наличке — есть из чего выбрать.

МФО — микрофинансовые организации — небанковские структуры, предоставляющие краткосрочные займы населению, юрлицам и ИП.

Кредитование в подобных компаниях имеет целый ряд преимуществ.

Плюсы получения налички в кредит в МФО

Однако минусов в этом способе не меньше, чем плюсов.

Вот основные из них:

  • небольшие суммы;
  • процентные ставки значительно выше банковских;
  • короткие сроки кредитования;
  • риски нарваться на мошенников.

Сами МФО нередко позиционируют свои ссуды как займы до зарплаты. Действительно, брать их, по моему мнению, имеет смысл, когда срочно нужны деньги, причём не на поездку к морю или новую шубку, а на что-то важное. И лишь в том случае, если точно знаете, что в назначенный срок точно сможете рассчитаться по обязательству.

Всегда есть люди, которые готовы дать деньги в долг под процент.

Как выгодно взять кредит наличными 12 актуальных советов для заемщиков

Согласитесь, время бесценно. Чтобы вам не тратить его на поиск информации о том, как взять кредит наличными, я подготовила пошаговое руководство.

Оно небольшое. Только действительно нужные сведения.

Выбор кредитора происходит по целому ряду критериев.

Вот только некоторые из них:

  • наличие/отсутствие официального подтверждения дохода у заёмщика;
  • нужен целевой/нецелевой кредит;
  • относится/не относится заёмщик к особым клиентским категориям (пенсионер, зарплатник, медработник, учитель и т.п.);
  • планируется долгосрочное/краткосрочное кредитование.

Если вам нужен, например, целевой кредит на ремонт квартиры с льготной ставкой, и вы готовы предоставить смету/договор с компанией-исполнителем, то кредитора следует подбирать, в первую очередь, из тех, кто выдаёт именно такие займы.

Для удобства рекомендую воспользоваться Яндекс-поиском. Посетите сайты понравившихся финучреждений, ознакомьтесь с условиями. Почитайте отзывы о кандидатах на специализированных форумах.

Ещё больше советов смотрите в видеосюжете.

С кредитором определились. Далее ознакомьтесь с программами кредитования на его сайте.

Выберите ту, которая вас больше всего устраивает по условиям.

Заявку можно подать несколькими способами. Например, лично посетив офис кредитора или заполнив заявку на его сайте.

Второй способ предпочтительнее. Он экономит время, ускоряет рассмотрение анкеты. Многие банки делают скидку по процентной ставке, если заявка на кредит оформлена онлайн.

Вы получили сообщение о том, что заявка одобрена. Настало время подготовить необходимый пакет документов.

Если возникают трудности в процессе подготовки, смело обращайтесь за консультацией к специалисту контакт-центра вашего банка.

При подписании договора будьте внимательны. Досконально, не торопясь, изучите все его пункты.

Особое внимание обращайте на:

  • полную стоимость кредита;
  • штрафы/пени за просрочку;
  • наличие пункта о возможности досрочного закрытие займа;
  • пункты, разрешающие кредитору менять условия договора в одностороннем порядке — в идеале их не должно быть.

После изучения условий и подписания соглашения вам остаётся только получить деньги. Есть два способа получения: в кассе кредитора, либо через банкомат финучреждения с дебетовой карты, специально выданной вам для этого случая.

Как выгодно взять кредит наличными 12 актуальных советов для заемщиков

Ищите надежного кредитора с выгодными предложениями по кредитам? Держите мою подборку вам в помощь!

Представленные в ней компании смогут предложить не только кредиты наличными. У них вы сможете найти кредитные карты с привлекательными условиями, карты рассрочки, онлайн-займы и многое другое.

Знакомьтесь, выбирайте!

1) Kredito24

Kredito24 — кредитный продукт от ООО МФК «Кредитех Рус». В рамках этого предложения компания предлагает своим клиентам микрозаймы от 2 до 30 тыс.руб. на короткие сроки от 7 до 30 дн.

Займы Kredito24 легко и просто оформить, подав заявку на сайте компании.

Кредитование от ООО МФК «Кредитех Рус» имеет ряд преимуществ:

  • минимум документов (паспорт и ИНН);
  • не надо посещать офис компании (оформление и получение на банковскую карту полностью онлайн):
  • быстрое решение (в течение часа) и получение (от 20 мин. до 1 ч.);
  • займ нецелевой, не требует залога и поручительства;
  • прозрачные условия.

Подробности узнавайте на интернет-портале МФО.

2) MoneyMan

MoneyMan — сервис онлайн-займов с интересными кредитными предложениями.

Быстрое получение, минимальная переплата, простые и понятные условия, несколько вариантов графика погашения — главные особенности займов MoneyMan.

Для их получения нужно только оформить заявку на сайте сервиса и через 1 минуту вы узнаете решение по ней. Там же есть удобный калькулятор, позволяющий рассчитать по вашим параметрам текущий платёж.

3) Алфа-Банк

Альфа-Банк особо представлять не имеет смысла. Уверена, о нём слышал каждый взрослый россиянин.

Многие наши сограждане — держатели кредитной карты этого банка «100 дней без %». Именно Альфа-Банк первым выпустил кредитку с таким большим грэйс-периодом.

Этот продукт вполне заменит классический кредит наличными. Ведь по условиям кредитки клиент может снимать без комиссии наличку до 50 тыс. руб. ежемесячно.

Кроме того, карта обладает ещё некоторыми достоинствами:

  • её несложно получить;
  • кредитный лимит до 300 тыс.руб.;
  • имеются бонусы и кэшбэк.

4) Совкомбанк

Совкомбанк — универсальная кредитная организация, предлагающая своим клиентам все виды банковских продуктов и услуг.

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Необходимо взять кредит пенсионеру? У Совкомбанка есть интересные предложения специально для этой категории заёмщиков.

Если вам нужны деньги для совершения покупок в магазинах, рекомендую воспользоваться картой рассрочки «Халва» от этого же банка.

Преимущества продукта:

  • 64 тыс. магазинов-партнёров на всей территории РФ;
  • срок рассрочки до 12 мес.;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • кэшбэк за покупки до 1,5%.

5) Тинькофф Банк

ТОП-12 кредитных предложений банков России

Почта Банк

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 5 лет
  • Ставка: от 10,9%

Требование к заёмщику:

  • Возраст: 18 до 65 лет
  • Сумма: до 1 500 000р.
  • Срок от 1 до 5 лет
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
  • Решение за одну минуту

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Оформить заявку

  • Кредитный лимит: от 50 000 до 15 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 9.0%
  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Оформить заявку

Совкомбанк

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых

Почта Банк

Способы погашения:

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Оформить заявку

Альфа-Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: от 1 до 7 лет
  • Ставка: от 11,99% годовых
  • Решение за 2 минуты
  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы погашения:

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)

Оформить заявку

ОТП Банк

  • Сумма займа: до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: до 10 лет
  • Ставка: от 10,5% годовых
  • Паспорт РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 67 лет
  • Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Способы погашения:

  • C карты любого банка
  • С помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
  • В салонах связи: «Связной», «Мегафон»
  • Через терминалы и кошелек «Visa Qiwi Wallnet», «Элекснет», «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»
  • Со счета мобильного телефона
  • Через систему «Comepay»
  • Через платежные системы «Яндекс.Деньги»
  • В терминалах самообслуживания ОТП
  • В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
  • Почтовым перевод «Юнистрим», «Почта Росии»
  • Банковским переводом

Тинькофф

Оформить заявку

  • Сумма: от 2000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
  • Без поручителей, справок и залога
  • Возраст: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство РФ (наличие паспорта)
  • Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Яндекс.Деньги
  • Qiwi
  • Система Contact
  • Золотая корона

Возврат займа:

  • С помощью банковской карты
  • С банковского счета
  • С терминала «QIWI»
  • С онлайн-кошелька «QIWI»
  • Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
  • Наличными через систему «Контакт»

Оформить заявку

  • Первый займ для клиентов 0%
  • Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 168 дней
  • Ставка: 0,84% — 2,24%
  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст более 21 лет
  • Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
  • Действующий номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • QIWI-кошелек
  • Система CONTACT
  • Яндекс.Деньги
  • Банковский счет

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
  • Платежная система «Contact»

Оформить заявку

  • Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
  • Срок от 5 дней до 18 недель
  • Cтавка от 0,0% до 1,5%
  • Для всех граждан России от 18 лет
  • На всей территории России
  • Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет

Способы получения займа:

  • На банковский счет
  • На Яндекс.Кошелек
  • На банковскую карту

Способы погашения:

  • Банковской картой
  • C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi», «Элекснет»
  • C помощью терминалов «МКБ»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • Банковским переводом
  • C помощью сервиса «Золотая Корона»
  • В салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной»
  • С помощью мобильного оператора МТС («счет МТС»)

Оформить заявку

  • Сумма займа до 30 000 рублей
  • Срок займа от 7 до 21 дня
  • Процентная ставка: 1,49% в день.
  • Возраст от 18 лет
  • Выдача с плохой кредитной историей и долгами
  • Любое трудоустройство

Способы погашения:

  • Банковской картой онлайн
  • C помощью электронного кошелька «Qiwi»
  • Через «Яндекс.Деньги»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • Банковским переводом
  • Золотая корона

Способы поолучения:

  • Банковский счет
  • Банковская карта
  • C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi»
  • Через «Яндекс.Деньги»
  • В пунктах обслуживания системы «Контакт»
  • C помощью сервиса «Единая Касса» в интернет-банках
  • В терминалах «Евросеть», «Связной»
  • И другими способами

Оформить заявку

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Как уже говорилось выше, практически каждая действующая кредитная организация предоставляет населению кредит наличными. Если детально изучить ряд предложений, то можно заметить, что между ними имеются существенные отличия.

К таковым относятся:

  1. Требования к заемщикам. К этому критерию банки относятся более внимательно. Связано это, прежде всего с тем, что для кредитной организации важно понимать с кем они имеют дело. Особое внимание уделяется образованию клиента, к стажу работы, а так же к его возрасту. Например, Совкомбанк выдает кредиты населению в возрасте до 85-ти лет, в то время как Хоум кредитБанк кредитует клиентов в возрасте до 64-х лет;
  2. Пакет документов. Каждая кредитная организация запрашивает у клиента необходимый ей пакет документов. В одном банке могут запросить справку о доходах, а в другом понадобится только паспорт.
  3. Процедура оформления кредита наличными.Общая картина оформления и получения денежных средств во всех банках выглядит одинаково. Однако стоит уделить внимание некоторым нюансам. Офисы многих банков клиенты посещают один раз – это во время подписания договора. Вся остальная процедура происходит в режиме онлайн. Клиент формирует самостоятельно электронную заявку, и отправляет ее на рассмотрение. Далее сотрудник банка сам связывается с клиентом, и оформляет все необходимые документы.
  4. Удобство погашения кредита. На сегодняшний день способов погашения кредитов существует великое множество. Из всего многообразия, клиент может выбрать любой удобный для себя способ.
  5. Процентная ставка. Этот нюанс является самым важным. Будущий заемщик уделяет ему особое внимание. И это неудивительно. Ведь именно от этого критерия зависит то, сколько процентов банку нужно будет выплатить клиенту за пользование заемными средствами.

Что делать, если испорчена кредитная история

В таблице предоставлены предложения 12-ти банков.

Наименование банка Название продукта Процентная ставка Срок кредитования Предоставляемая сумма примечание
Оформить кредит наличными
Тинькофф Банк
Оформить
Кредит наличными От 14,9 % -до 24,9 % Зависит от суммы кредита. До 1 000 000 рублей. Предоставляется индивидуально. Уникальный онлайн банк, который имеет широкую сеть партнеров, благодаря чему можно бесплатно снимать, и оплачивать кредит.
Оформить кредит наличными
ОТП Банк
Оформить
ОТП Стандарт От 30,9 % От 12 до 48 месяцев От 76 000 до 500 000 рублей Кредит предоставляется без поручителей, залога и дополнительных комиссий. Однако, в зависимости от запрашиваемой суммы, банк требует дополнительный пакет документов.
Оформить кредит наличными
Альфа Банк
Оформить
Стандартные условия От 13,9 % до 22,49% От 1 до 5 лет До 1 000 000 рублей Не требуются поручители, и нет скрытых комиссий. Для «своих» клиентов предоставляются скидки по кредиту. Бесплатное смс информирование, и приложение «Альфа — клик».
Оформить кредит наличными
Home Credit
Оформить
«Большие деньги» 14,9 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 до 500 000 рублей Без залога и поручителей. Требуется паспорт и два дополнительных документа. Возможно, самостоятельно выбрать дату погашения. Вся информация о кредите в онлайн.
Оформить кредит наличными
Совкомбанк
Оформить
«Стандартный плюс» От 22 % — до 32 % От 12 до 36 месяцев От 40 000 до 300 000 рублей Возможно кредитование лиц в возрасте до 85 лет. В случае перевода пенсии в Совкомбанк, клиенту предоставляется скида в размере – 5 %.
Оформить кредит наличными
Райффайзен Банк
Оформить
Персональный кредит От 12,9– до 15,9 % от 12 до 60 месяцев От 90 000 до 1 500 000 рублей Стандартные условия кредитования. На момент окончания кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 67 лет. В подарок предоставляется международная карта.
Оформить кредит наличными
ВТБ Банк Москвы
Оформить
Кредит наличными От 14,9% до 20,9% До 5-ти лет До 3 000 000 рублей Стандартные условия кредитования. Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам, возможно, запросить кредитные каникулы и изменить дату платежа.
Оформить кредит наличными
Восточный Банк
Оформить
Большие деньги От 14,9% до 29,9% Рассчитывается индивидуально от 50 000 до 500 000 рублей Кредит выдается по двум документам: паспорт, и справка о доходах.
Оформить кредит наличными
Citibank
Оформить
Потребительский кредит наличными От 14%- до 20 % До 5-ти лет До 2 500 000 рублей Кредит предоставляется без залога и поручителей, по двум документам: Паспорт и справка о доходах.
Оформить кредит наличными
Газэнергобанк
Оформить
Кредит «На всё про всё» От 15,9 % — до 26,7 % От 36 – до 60 месяцев От 15 000 до 1 300 000 рублей Кредит может быть выдан без справки о доходах на 36 месяцев и на сумму до 300 000 рублей, до 60- ти месяцев на сумму 1 300 000 рублей – справка о доходах обязательна.
Оформить кредит наличными
Первомайский
Оформить
Кредиты наличными От 12,5 % От 12 до 60 месяцев От 30 000 рублей Кредит предоставляется без скрытых комиссий и без поручителей.
Оформить кредит наличными
Ренессанс кредит
Оформить
Кредит наличными От 12,9% — до 27,5% от 24 до 60 месяцев от 30 000 до 700 000 рублей Банк предоставляет возможность клиенту снизить процентную ставку, для этого требуются дополнительный документы. Например, справка 2НДФЛ.

Приведенный рейтинг банковских предложений является самым востребованным и популярным на окончание 2017 – начало 2018 г.

Однако если правильно пользоваться займом, то можно сэкономить значительную часть денег.

  1. Для начала должна быть четко определена цель кредитования. Полученный займ должен в обязательном порядке идти на эти цели. В противном случае окажется, что, то на что был взят кредит, не выполнено, а денег нет;
  2. Заемщику необходимо оплачивать ежемесячные платежи на несколько тысяч рублей больше, чем указано в графике платежей. Такие действия помогут сократить сумму основного долга, а значить и проценты по кредиту будут меньше;
  3. Досрочное, либо частичное погашение кредита всегда приветствуется банком. Финансовое учреждение быстро возвращает свои деньги, а клиент имеет хорошую кредитную историю.
  4. Самое главное – это не допускать просрочек по платежам. В случае нарушения условий договора, к заемщику применяются штрафные санкции и пени.

Важно помнить, что перед тем как оформить кредит будущий заемщик должен проанализировать свое финансовое состояние, и оценить возможность оплаты кредита.

Моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком:

  • Договор нужно прочесть полностью. Особенно то, что написано мелким шрифтом и в конце страниц. Обычно так указывается важная информация о комиссиях, выплатах и т.д.;
  • Требуется проверить отсутствие ошибок. Не стоит забывать о таком понятии как «человеческий фактор»;
  • Особого внимания заслуживают условия кредитного договора: сумма, срок займа, полная стоимость кредита, возможность и условия досрочного погашения;
  • Необходимо досконально изучить пункт – штрафные санкции. В этом пункте банк прописывает условия взыскания долга, при наличии нарушений кредитного договора.

Стоит помнить, что подписывать сразу кредитный договор нет необходимости. Заемщик имеет право взять бумагу домой, не торопясь ее изучить, и при желании согласовать ее с юристом.

На сегодняшний момент кредит наличными можно оформить без всяких проблем. Для этого достаточно обратиться как в банк, так и в любую микрокредитную организацию. В любом случае, для того чтобы выплаты не легли тяжелым бременем, заемщику нужно иметь постоянную работу, и ответственно подходить к оплате займа. А перед тем как подписать кредитный договор, необходимо сравнить ежемесячные взносы со своими потенциальными возможностями.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Поучение кредита во время кризиса – это всего лишь часть вопроса. Даже в период стабильности многих людей волнуют вопросы, есть ли смысл брать кредит, выгодно ли это, не станет ли это тяжелым ударом по финансовому благосостоянию.

Прежде всего стоит отметить, что кредиты бывают совершенно разным. Их можно условно разделить на несколько категорий. Самыми распространенными в 2019 году являются:

  1. Кому выдается кредит: физическому или юридическому лицу. Условия получения займа будут совершенно разными. Начиная от процентной ставки, заканчивая документами, которые необходимо предоставит для составления договора.
  2. Вид кредита: целевой, ипотечный, потребительский. Эти виды кредита могут получить и физические, и юридические лица.

Совкомбанк

Разновидностей кредитов существует гораздо больше. Различают ссуды также:

  1. По сроку предоставления: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
  2. По количеству кредиторов: один кредитор, консорциальный, синдицированный.
  3. По типу заемщика: межбанковский, государственным органам власти, потребительский, кредит хозяйству.
  4. По целям: инвестиционный, восполняющий оборотные средства, потребительский.
  5. По субъектам кредитного договора: коммерческий, государственный, международный.
  6. По валюте ссуды: моновалютный и мультивалютный.

Однако наиболее распространенными кредитами, которые интересуют как предпринимателей, так и обычное население России, являются, конечно же, ипотечный и потребительский кредиты.

Какие существуют критерии кредитования

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного кредитного предложения, клиенту необходимо знать в чем заключаются критерии кредитования. Понимание таких важных аспектов поможет заемщику выбрать лучший кредит наличными.

К параметрам кредитования относятся:

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Если клиенту срочно нужны деньги, то ему требуется выбрать банк, в котором рассматривают заявки в течение нескольких минут;
  • Пакет документов. Важно помнить, что чем меньше в банке запрашивают справок, тем быстрее и проще происходит процедура оформления кредита наличными;
  • Процентная ставка. Прежде чем оформить заявку следует сравнить процентные ставки предлагаемые другими банками. Зачастую клиенты платят за удобство и скорость оформления. Многие финансовые учреждения предлагают низкие проценты по кредиту, но при этом рассматривают предложения банков дольше и требуют дополнительные документы;
  • Возможность оформления онлайн заявки. Такая процедура в значительной степени экономит время, как самого заемщика, так и сотрудника банка.
  • В первую очередь стоит рассмотреть предложения того банка, в котором имеется зарплатный счет. Дело в том, что для такой категории клиентов банки предоставляют различные льготы и скидки.

Важно! Только детальное изучение всех критериев кредитования поможет выбрать выгодный кредит.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

  1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
  2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
  3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2017 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

Ипотечный кредит

альфабанк

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

  1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
  2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
  3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
  4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности. Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Теперь обсудим для чего кредит?

Если вы берете кредит, продумайте для чего вам нужен кредит! Если для какого-то дела, которое может приносить прибыль, то тогда еще можно поразмышлять. Но если кредит на то, чтобы купить мебель, квартиру, машину и т.д., то тогда вы ошибаетесь в выборе!

Люди, помните, что кредиты под большие проценты – это зло!

Кредит для этого был и создан, чтобы с него получать огромную прибыль, поэтому сегодня почти каждый человек может взять кредит, будь  то потребительский кредит, ипотечный кредит или кредит на товар в магазине!

Необходимость какой-либо вещицы – это не цель

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Продолжаем искать самый выгодный кредит, рассмотрим, насколько выгоден кредит на нужды.