Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор

Как выбрать карту с кэшбэк

Сегодня на кредитном рынке представлено большое количество кредитных карт с различными условиями обслуживания и процентами возврата. Все кредиторы в один голос уверяют клиентов, что их предложения самые лучшие, но это не всегда является правдой. Перед тем, как идти в банк для оформления кредитной карты, следует ознакомиться с предложениями всех кредиторов, определиться с целью получения пластика, и уже после этого выбирать банковский продукт. Делается это для того, что клиент трезво оценивал преимущества и недостатки кредитки, а также свои потребности и возможности.

Банк Тинькофф является лидером по выпуску кредитных карт, ведь более 6 млн. человек по всему миру пользуются кредитками Platinum. Это делает данный продукт самым популярным среди граждан страны, ведь оформить продукт, можно не выходя из дома в течение 5 минут. Курьер доставит конверт с пластиком уже на следующий день.

К тому же условия обслуживания продукта довольно привлекательные:

  1. Оформление карточки бесплатное.
  2. Льготный период в течение 55 дней и до 365 дней при совершении покупок у партнеров.
  3. Процентная ставка устанавливается индивидуально в процессе рассмотрения заявки – от 12% до 29,9% годовых.
  4. За операции снятия наличных, годовая ставка составляет от 30% до 49,9%.
  5. Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
  6. Ежегодное обслуживание составляет 590 руб.
  7. Сумма минимального платежа не превышает 8% от общей задолженности, минимум 600 руб.
  8. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы снятия, плюс дополнительно 290 руб.
  9. Кешбэк по карте от 3% до 30% от суммы операции.
  10. Максимальная сумма баллов за отчетный период – 6000. 1 балл=1 рублю.

С помощью кредитки Тинькофф Platinum заемщик может погасить задолженность в другом банке, при этом не платить проценты до 120 дней. Операция перевода баланса на другой кредитный счет осуществляется без процентов.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Уральский Банк Реконструкций и Развития предлагает своим клиентам уникальную кредитную карту с льготным периодом до 120 дней, который распространяется на все совершенные расходные операции. Еще одним преимуществом является минимальный платеж по кредитке, который составляет всего 3% от суммы задолженности.

Тарифы по карте:

  1. Выпуск пластика осуществляется бесплатно.
  2. Льготный период кредитования до 120 дней.
  3. Годовая ставка зависит от кредитного лимита: до 99 999 руб. – 28%, от 100 тыс. до 299 999 руб. – 31%.
  4. Лимит кредитования от 30 тыс. до 299 999 руб.
  5. При совершении расходных операций по карте на сумму 150 тыс. руб. – комиссия не взимается. Если сумма расходов менее указанной суммы, комиссия за обслуживание карточного счета 1900 руб.
  6. Размер минимального платежа всего 3% от суммы задолженности.
  7. Кэшбэк составляет 1% на все покупки.
  8. Комиссия за снятие денежных средств – 4%, минимум 500 руб.

Возврат выплачивается не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

1 900 рублей

«Халва» Совкомбанка

Совкомбанк первым представил новую карту рассрочки, которая называется «Халва». Главная особенность продукта – это отсутствие процентов за пользование денежными средствами, если покупки были совершены у партнеров сервиса. Партнерами Халвы стали тысячи магазинов, поэтому карта довольно выгодная и полезная, ведь максимальный период рассрочки может достигать 36 месяцев, а размер кэшбэка до 35%.

Условия обслуживания:

  1. Выпуск пластика, а также его обслуживание осуществляется бесплатно в течение всего срока действия карты.
  2. В течение льготного периода процентная ставка не начисляется. После окончания беспроцентного периода – 10% годовых.
  3. Рассрочка по карте до 36 мес., в зависимости от партнера.
  4. Лимит кредитования до 350 тыс. руб.
  5. Кешбэк может достигать 35%, а максимальная сумма выплат в течение месяца не более 5000.
  6. Комиссия за снятие денежных средств с банкомата – 2,9%, минимум 290 руб.
  7. На остаток собственных денежных средств на счете начисляется до 7,5% годовых.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор

До недавнего времени, по карте Халва нельзя было снимать кредитные денежные средства. Сейчас такая услуга стала доступна. Рассрочка на операции снятия действует 3 мес.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Кредитки «Можно все» от Росбанка дают своему владельцу не только кэшбэк в размере до 10%, но также возможность накапливать travel-бонусы за каждые потраченные 100 руб. в размере 5%. Клиент вправе сам выбирать каким бонусом он хочет воспользоваться.

Пакет «Классически» по карте предусматривает следующие условия использования:

  1. Первый год обслуживания пластика бесплатный. Далее годовое обслуживание будет таким же, если оборот по карте составит не менее 180 тыс. руб. При невыполнении условий, обслуживание составит 890 руб./год.
  2. Беспроцентный период кредитования до 62 дней.
  3. Кешбэк на все расходные операции 1%, на любимые категории – до 10%.
  4. Лимит кредитования от 30 тыс. до 1 млн. руб.
  5. Кредитная ставка по карточному счету – от 26,9% годовых.
  6. Размер кешбэка на любимые категории товаров начисляется в зависимости от суммы расходных операций: от 5 тыс. до 30 тыс. – 2%, от 30 тыс. до 80 тыс. – 5%, от 80 тыс. до 300 тыс. – 10%.

Максимальная величина возврата в месяц не может превышать 5000 руб.

Кредитная карта Росбанка Можно все classic

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Кредитная карта Росбанка Можно все premium

Кредитный лимит:

2 000 000 руб.

Кредитная карта от Альфа-Банка может подойти автолюбителям, так как по ней предусмотрен повышенный возврат потраченных денег до 10% в категории АЗС. За покупки совершенные в категории кафе и рестораны, держатель пластика получает возврат 5%, а за все остальные покупки – 1%.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор

Тарифы по карте:

  1. Выпуск пластика осуществляется бесплатно.
  2. Ежегодное обслуживание основной карточки стоит 3990 руб.
  3. Кредитный лимит составляет до 300 тыс.
  4. Процентная ставка по истечении льготного периода – от 25,99% годовых.
  5. Беспроцентный период кредитования до 60 дней.
  6. Максимальная сумма кешбэка в месяц – 3000 руб.
  7. Процент за снятие денежных средств – 4%, мин.400 руб.
  8. В месяц можно обналичить не более 120 тыс.

При помощи пластиковой карты можно перевести денежные средства в счет погашения задолженности другого кредитора. Данная операция осуществляется без процентов.

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

1 990 рублей

Кредитка банка Восточный отличается высоким кредитным лимитом, который достигает 400 тыс. руб. Бонусная программа дает возможность получить возврат до 10% от потраченной суммы. Клиент самостоятельно выбирает 5 любимых категорий, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк.

Условия кредитной карточки:

  1. Лимит кредитных средств от 55 тыс. до 400 тыс.
  2. Ставка кредитования от 24% годовых на безналичные расходы.
  3. Ставка от 29% на операции снятия денежных средств.
  4. Льготный период составляет 56 дней.
  5. Оформление платежного инструмента стоит 1000 руб.
  6. Годовое обслуживание пластика бесплатное.

Любимую категорию можно выбрать в личном кабинете интернет-банка.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Кредитка от финансовой компании Европа Банк считается лучшей картой для развлечений и шоппинга, так как по ней предусмотрено начисление cashback в размере 5% на следующие категории товаров:

  • развлечения
  • одежда и шоппинг
  • кафе и рестораны
  • SPA-салоны и многое другое

Особенностью платежного инструмента является моментальное начисление бонусов. Другие аналогичные предложения не могут похвастаться моментальным зачисление кэшбэка, как правило, он начисляется в следующем месяце. При совершении покупок через партнеров финансовой компании, можно не платить проценты сроком до 12 мес. На эти операции действует рассрочка от 2 мес. Платежи необходимо вносить ежемесячно равными платежами.

Тарифы по карте:

  1. Условно бесплатное обслуживание счета, если сумма расходов по карте в месяц превышает сумму 15 тыс. При невыполнении условий – 79 руб./месяц.
  2. Лимит кредитных средств до 600 тыс.
  3. Грейс-период до 55 дней.
  4. Ставка кредитования 25% годовых.
  5. Процент за обналичивание средств – 4,9%, мин.399 руб.

Удобный онлайн-банкинг предоставляется бесплатно.

CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Платежный инструмент банка Русский Стандарт сочетает в себе все необходимые услуги и опции, которыми чаще всего пользуются граждане нашей страны. С ее помощью можно без процентов снимать наличные, получать повышенный кэшбэк до 15% у партнеров компании, а также до 5% в выбранных категориях товаров. Для получения возврата по карте, сумма расходных операций должна быть не менее 5000 руб./месяц. Дополнительно заемщик может воспользоваться рассрочкой до 12 мес., при совершении покупок через партнеров компании.

Тарифы по карточному счету:

  1. Годовое обслуживание платежного инструмента стоит 590 руб.
  2. Кредитный лимит по карте до 300 тыс.
  3. Беспроцентный период на расходные операции до 55 дней.
  4. Годовая ставка по истечении льготного периода – от 21,9%.
  5. В течение первых 30 дней снятие наличных без процентов. Далее – 3,9%, плюс 390 руб.

Доставка карты по России осуществляется бесплатно.

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Мультикарта ВТБ

Мультикарта признана лучшим платежным инструментом. И это не мудрено, ведь кэшбэк по ней составляет до 10% в категориях Авто и Рестораны, а кредитный лимит достигает отметки в 1 млн. руб.

Тарифы платежного инструмента:

  1. Первые 7 дней после выдачи пластика, комиссия за снятие наличных не взимается. На сумму свыше 100 тыс. будет удержан процент 5,5%, мин. 300 руб.
  2. Ежемесячное обслуживание счета осуществляется бесплатно, если сумма ежемесячных трат составляет 5000 руб. При невыполнении условий в месяц списывается 249 руб.
  3. Процентная ставка за пользование заемными деньгами – 26%
  4. Льготный период предоставления средств – до 101 дня.

Клиент может воспользоваться новой опцией «Заемщик», которая позволяет снизить процентную ставку по ипотечному или потребительскому кредиту до 3%. Суть программы довольно простая: владельцу карты необходимо регулярно пользоваться Мультикартой, тогда процентная ставка станет ниже.

Быстрокарта от Быстроденьги

Кредитный лимит:

30 000 руб.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Обслуживание:

от 1190 рублей

Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком

Процентные ставки кредитных карт выше, чем у потребительских кредитов. Поэтому банки России заманивают клиентами выгодными предложениями – кредитной картой с кэшбэком (cash back), льготным периодом или другими акциями. Функция кэшбэк – это возврат части денег от потраченной суммы. Самые выгодные cash back кредитные карты собраны на этой странице.

Относительно недавно в банке «Русский Стандарт» (БРС) появилась очень интересная и выгодная кредитная карта с кэшбэком, которую с легкостью можно использовать в повседневных покупках и получать за это ощутимую сумму кэшбэка. Карта эта носит название «Платинум Русский Стандарт».

Данная кредитная карта позволяет самостоятельно выбирать 3 категории на выбор из 5 предложенных банком в раз в квартал. Среди этих категорий часто встречаются категории торговых точек, в которых многие россияне расплачиваются чуть ли не каждый день.

Например, для тех кто оформляет карту до 31 июня банк предлагает выбрать целых три категории из «Супермаркеты», «Такси», «Кафе и рестораны» АЗС и «Одежда и обувь». Именно эти категории можно с уверенностью отнести к повседневным расходам.

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

Но как всегда, за громкими обещаниями, скрываются ряд скрытых условий, для получения заявленного процента возврата. И часто, их не так то просто выполнить обычному среднестатистическому вкладчику.

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

  1. Интересность.
  2. Доступность.
  3. Выгодность.
  4. Простота условий.

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Основное назначение Халвы — это получение беспроцентного кредита (или рассрочки) на покупки товаров. Вплоть до 12 месяцев. Покупаешь товар сейчас и платишь частями в течении года. Причем все это бесплатно и без каких-то скрытых комиссий.

Но мало кто знает, что Халву можно использовать и как  дебетовую карту.

Пополнить собственными средствами и совершать обычные покупки. За это наливают от 3% до 12% каши. Максимальный лимит на возврат 5 000 рублей в месяц. Деньги возвращают в начале следующего месяца.

Самый главный недостаток карты — возможность использования только в магазинах-партнерах

. И хотя их уже более 50 тысяч, условие ограничивает право на покупки где вздумается и вносит некую ущемленность в свободе выбора.

Сейчас стало возможно расплачиваться картой в любых магазинах. Но только за счет собственных средств.

С 2019 года новые клиенты могут рассчитывать только на 6 и 2% соответственно.

Месячный лимит cash back — 5 000.

В итоге мы получаем практически идеальный продукт со следующими достоинствами:

  1. Платы за годовое обслуживание нет.
  2. Беспроцентный кредит до 12 месяцев.
  3. Бесплатное СМС-информирование.
  4. Возможность использовать как дебетовую карту (в личном кабинете есть кнопка переключения режима дебетовая/кредитная).
  5. Получение cash back за покупки живыми деньгами.
  6. Самый большой размер начисляемого кэшбэк — 12% у партнеров и 3% за остальные покупки.
  7. Ежедневный процент на остаток.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор

У Халвы действует программа «Приведи друга». Перейдите по специальной «секретной» ссылке. Оформите карту и совершите первую покупку от тысячи рублей и Халва начислит вам 500 рублей.

Дебетовая карта от «Хомяка» (так пользователи прозвали Хоум Кредит) флагманский продукт банка. Что дает карта?

Наливают 3% каши за категории (месячный лимит возврата 3000 рублей) :

  • АЗС;
  • Путешествия;
  • Кафе и рестораны.

До 10% за покупки в интернете.

И стандартные 1% за все остальное (с лимитом 2000 рублей).

Итого: максимальный размер получаемого КБ ограничен 5 000 рублей.

Возврат осуществляется в начале следующего месяца с 5 по 15 число.

По карте Польза дают деньги даже за категории, где другие банки не возвращают:

  1. Оплата услуг ЖКХ, мобильного и интернета.
  2. Налоги.
  3. Страховка.

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (до 5 раз в месяц).

Обслуживание карты в первый год бесплатно. Далее взимается плата — 99 рублей ежемесячно.

Но легко можно сделать ее бесплатной.

Для этого нужно поддерживать минимальный остаток по карте 10 000 рублей, либо тратить всего лишь 5 000 в месяц.

На сумму свыше 10 000 происходит ежедневное начисление процентов по ставке 7% годовых. То есть, если в один день, остаток на счете опустится ниже 10 тысяч, то проценты не насчитают только за этот день.

Главная фишка дебетовой карты — ее бесплатность. Никаких условий по поддержанию минимальное остатка или требований по месячным покупкам нет.

Используете, не используете — плата фиксированная — ноль рублей.

Доставка бесплатная до двери курьером. В любое удобное место и время.

Что нам дает Рокет в виде CASH BACK?

  • 1% за все покупки. Список исключений весьма короткий. Можно сказать его просто нет. Все категории-исключения (за которые подавляющее большинство банков не наливают кашу) в Рокете спокойно бонусируются.
  • Любимые категории — от 3 до 10%. Раз в месяц банк предлагает на выбор три из пяти категорий. За которые будет наливать повышенный кэшбэк за покупки.
  • Начисления идет в рокетрублях (1 рокет — 1 рубль). Ими можно компенсировать прошлые покупки. Списываются рокеты, на счет начисляются деньги.
  • Минимальная сумма для компенсации — от 3000 рублей.

Другие возможности, которые могут заинтересовать.

  • ежедневное начисление процентов по ставке 5,5% годовых. Без верхних и нижних порогов. По простому, на любую сумму единая ставка. Даже на 5-10 рублей капнет копеечка.
  • бесплатное снятие в любых банкоматах — 5 раз в месяц;
  • открытие онлайн-вкладов через личный кабинет;
  • программа «приведи друга» —  за заказ карты получите сразу на счет 500 рублей.

Кобрендовая дебетовая карта позволяющая получать повышенный кэшбэк за покупки в сети Пятерочка. Продукт достаточно новый (запущен летом 2017). Для привлечения новых клиентов банк щедро раздает различные бонусы.

Что дает карта?

  • полностью бесплатна;
  • никаких скрытых условий и требований на поддержания оборота или остатка на карте;
  • 2% в Пятерочки за покупки от 555 рублей (1,5% за меньшую сумму покупки);
  • 1% в остальных магазинах;
  • дарят сразу 250 рублей за первую покупку по карте;
  • подарок в день рождения — еще 250 рублей.

Из недостатков:

  • cash back начисляют баллами, которые можно потратить только в Пятерочке;
  • ограничение на снятие наличных — 50 тысяч в месяц.

Карта оформляется в отделениях Почта банка буквально за 5-10 минут. Вносить деньги можно через терминалы Почта банка, либо через банкоматы ВТБ (без комиссии).

Постоянно проходят акции (по крайне мере в период раскрутки карты) и дарят владельцам бонусы или повышенный cash back. За последние 2 недели использования карты я уже успел поучаствовать в нескольких.

Для примера. После оформления в течении 10 дней повышенная ставка. Совершить покупки по карте на 1000 рублей в Пятерочке (в течении следующих 2-х недель) — дают 100 рублей. В выходные за все покупки наливали двойные бонусы (4%).

Идеально подойдет любителям совершать покупки в одноименном китайском магазине.

Пластик дает 5% возврата за все заказы на Али. И 1% за все остальные покупки по карте.

У карты есть свои хитрости и особенности:

  1. Cash back начисляется в баллах. Баллами можно компенсировать только покупки на Aliexpress. Совершаете покупки по карте как обычно. Как только накопили определенное количество, выбираете в истории операций в личном кабинете любую старую покупку, по которой хотите вернуть деньги. Происходит списание баллов и вуаля — деньги полностью возвращаются на счет.
  2. Карта кредитная — стоит 990 рублей в год.
  3. Беспроцентный период — до 55 дней. Кто боится кредиток, заливаем на карту собственные средства. Превращая пластик в обычную дебетовку.
  4. Пополнять карту можно в любом банкомате без комиссий.

Процентную ставку по кредиту не озвучиваю. Выгоду мы получаем не от этого.

Заказать карту можно по программе банка «Приведи друга». Переходим по специальной ссылке-приглашению и получаем бонус от банка — 1000 рублей. В итоге первый год обслуживания будет бесплатным. Потом можете сами пригласить друга и вы оба получите еще по тысяче. И так далее.

При положительном решении банка о выдаче, кредитку доставят в удобное для вас место и время.

Добавлено 13.01.2018.

10 лучших кредитных карт с кэшбэком

Банк изменил условия начисления кэшбэк.

  • За операции на сайте Алиэкспресс — 3%;
  • Аптеки, рестораны, АЗС — 2%;
  • Остальные покупки — 1%.

Одна из самых заказываемых карт в России. И дело не только в довольно агрессивной рекламе (хотя она тоже сыграла не последнюю роль).

Что же такого хорошего у карты?

Начнем с того, что карту вам привезут домой. С уже заполненным договором на оказание услуг. Без посещения офиса и стояния в очередях.

Пластик удобно пополнять и снимать деньги. В любом чужом банкомате. Никакой платы за это не взимается.

Единственное, на что нужно обратить внимание — это минимальная сумма внесения наличных должна быть выше 3 000 рублей. В противном случае будет комиссия — 90 рублей.

Удобный мобильный банк (один из лучших в стране). Круглосуточная техподдержка.

Есть СМС инфо, но оно платное. Лучше отказаться сразу и не платить лишние деньги. Вся необходимая информация доступна в мобильном приложении и личном кабинете.

Процент на остаток и годовое обслуживание.

Изначально действовал один тариф с ежемесячной платой за обслуживание карты — 99 рублей. Можно свести плату к нулю, если выполнять одно из следующих условий:

  1. Открытый вклад на сумму от 50 000.
  2. Минимальный остаток на карте — 30 000.
  3. Действующий кредит в банке.

По тарифу предусмотрено начисление процентов на остаток. Расчет происходит каждый день на остаток средств на конец дня. Это отличает банк от других, когда начисляют проценты на минимальный остаток на карте в течении месяца. То есть, если вы к концу месяца практически все потратили, то проценты вы не получите.

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

  1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
  2. Она бесплатная.
  3. На остаток начисляются проценты каждый день.
  4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
  5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
  6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Кредитная карта «Все Сразу» — кэшбэк до 5% на все!

Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор

Еще одной из лучших кредитных карт с кэшбэком считается карта «Все сразу» от Райффайзенбанка. Она позволяет получать кэшбэк до 5 процентов на абсолютно все покупки, оплаченные картой, в том числе в интернете.

Особенности карты:

  • Стоимость годового обслуживания VISA GOLD — 1490. При заказе карты с индивидуальным дизайном — 1990.
  • Кэшбэк до 5 процентов. Условия получения кэшбэка предельно просты. За каждую покупку по карте Вы получаете баллы. 1 балл за 50 рублей. После накопления определенного количества баллов в личном кабинете их можно поменять на сертификаты магазинов или реальные деньги. Чем больше баллов, тем выгоднее курс конвертации.
  • Льготный период — 50 дней.

Кредитная кэшбэк карта от Тинькофф без справок!

Карта Тинькофф Платинум среди банковских специалистов считается одной из самых лучших кредиток в России. Основное преимущество карты заключается в том, что для ее получения потребуется минимум времени и никаких документов, кроме паспорта. Карта оформляется за 5 минут онлайн через интернет. Кроме того, по карте предусмотрена бонусная программа «Браво», позволяющая получать кэшбэк за покупки по карте.

Особенности карты:

  • Стоимость обслуживания — 590 рублей.
  • Кэшбэк. Как уже писал, по карте действует бонусная программа «Браво», которая позволяет получать за каждые 100 рублей потраченные по карте 1 балл браво. Но самое интересное, что в интернет-банке можно найти много крупных известных партнеров банка, за оплату в которых будут начислены повышенные кэшбэк до 30%. Среди партнеров можно найти известные интернет-магазины, сайты бронирования отелей и турпутевок, популярные кафе и рестораны. В дальнейшем, накопив баллы, их можно компенсировать за покупки ЖД билетов и оплату в кафе и ресторанах. То есть превратить баллы в деньги по курсу 1 к 1.
  • Льготный период по карте составляет 50 дней.

В заключение

Кредитка с кэшбэком довольно интересный продукт, который дает возможность использовать пластик по максимуму, ведь чем больше будет расходных операций, тем больше клиент получит бонусных рублей обратно на свой счет. Использовать начисленные деньги можно на свое усмотрение, либо обменять их на товары и услуги от партнеров банка.

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного посчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Кэшбэк карта PLATINUM от Бинбанка

Кредитная карта «PLATINUM» от Бинбанка также считается одной из лучших кредитных кэшбэк карт в России. Она выпускается в категории VISA Rewards, и уже на протяжении 3 лет является основным карточным продуктом банка.

Особенности карты:

  • Стоимость годового обслуживания — 500 рублей в год или 50 руб. в месяц.
  • Повышенный кэшбэк.  К карте подключается бесплатно бонусная программа БИН-Бонус, которая позволяет подключить одну из пяти категорий, за которые банк будет давать кэшбэк 5%. Это следующие категории: Путешествия; Авто; Отдых и развлечения; Спорт, красота и здоровье; Интернет -покупки. Кроме того, один раз в месяц можно менять выбранную категорию всего за 250 рублей. По всем остальным покупкам возврат 1%.
  • Льготный период — 55 дней.

Отзывы клиентов

Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор

Кредитки с начисление cashback особенно любимы пользователями, так как они дают возможность неплохо сэкономить. Среди положительных отзывов клиентов, чаще всего встречаются те, которые касаются длительности льготного периода, в течение которого не начисляются проценты, размера возврата за покупки, а также величины кредитного лимита. Получить кредитку можно довольно просто, для этого нужно просто заполнить анкету, и буквально через пару дней ее доставят на дом.

Но наравне с положительными, есть и отрицательные отзывы, которые встречаются не реже. Большая часть негативных комментариев касается ограничений по размеру возврата и тонкостей беспроцентного периода, так как не все клиенты понимают суть данной опции. Также многие недовольны высокой стоимостью годового обслуживания, ведь оно может быть бесплатно только после выполнения требований кредитора.

Кредитный лимит

В салонах связи Билайн уже на протяжении нескольких лет можно абсолютно бесплатно получить платежную карту «Билайн». Изначально она просто как расчетная дебетовая карта. Но также есть возможность получить кредитный лимит на данную карту от банков-партнеров — Альфа-банка и Тинькофф Банка. Таким образом, у Вас на руках будет кредитная карта «Билайн» позволяющая получать с каждой покупки кэшбэк виде бонусных баллов.

Особенности карты:

  • Стоимость обслуживания — Бесплатно. Комиссия за подключение кредитного лимита от Тинькофф  — 500 рублей, от Альфы — Бесплатно.
  • Кэшбэк по карте. По карте бонусная программа позволяющая получать с каждой покупки 1% в виде бонусных баллов, а также 5% с покупок в категории: «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки». Как видите, категории очень даже выгодные. Кроме того, у партнеров Билайна можно получить до 15% возврат с покупки. А накопив бонусные баллы по карте, их можно перевести на счет услуг связи Билайн, получить скидку в салонах связи «Билайн» или у партнеров компании (обувные магазины KARI и сервис бронирования авиабилетов BILETIX).
  • Льготный период по карте при подключенном кредитном лимите от Альфа-банка равен 60 дней, при лимите от Тинькофф Банка — 55 дней.

Для каждой кредитной карточки банк устанавливает свой лимит кредитования – величина денежных средств, в пределах которой можно совершать расходные операции. В среднем он может составлять 300 тыс., но есть предложения, по которым эта сумма может увеличиваться до 1 млн. руб. Оформляя заявку на получение кредитки, заемщик запрашивает необходимую ему сумму в пределах возможного ограничения.

Банк может одобрить данный запрос, но чаще всего эта сумма несколько ниже, так как величина кредитного лимита напрямую зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента. Как правило, первоначальные заемщики могут рассчитывать на минимальную сумму кредитования. При регулярном использовании кредитки и своевременном погашении обязательств, эта величина может быть увеличена.

Льготный период

Грейс-период по карте не предусматривает начисление процентов, поэтому заемщик может вернуть все потраченные средства в том же объеме без переплаты. Обычно беспроцентный период составляет 55 дней, но есть некоторые предложения, которые дают возможность пользоваться займом до 120 дней и более. Но стоит помнить, что беспроцентный период, чаще всего, распространяется только на безналичные операции.

Проценты

Начисление процентов начинается только после окончания Грейс-периода, если заемщик не успевает погасить всю сумму задолженности. Величина процентной ставки зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Средний размер кредитной ставки по карте с кэшбэком – 25% годовых, однако есть некоторые компании, которые предлагают к оформлению продукты по ставке от 12%.

Штрафы

Неустойка и штрафы начисляются заемщику в том случае, если он нарушает условия кредитного договора: несвоевременное внесение платежа, меньший размер минимального взноса и т.д. За допуск просрочки может взиматься дополнительная комиссия, например, 590 рублей, или начисляться дополнительный процент (неустойка) в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Карта CashBack от Ситибанка

Кредитная карта с кэшбэком от Ситибанка выпускается банком уже на протяжении долго времени. И популярность карты среди клиентов довольно-таки большая. Банк позиционирует карту именно как лучшую кэшбэк карту с возвратом на счет карты реальных денег. Отличительным преимуществом карты является, на мой взгляд, то что можно выпустить дополнительную карту к основной карте получать кэшбэк по двум картам (например, одна карта для супруги).

Особенности карты: 

  • Стоимость обслуживания — 950 рублей в год, дополнительная  450 рублей.
  • Кэшбэк за покупки. По карте предусмотрен возврат с каждой покупки кэшбк в размере 1%, а также 5% с покупок в определенной категории, которые банк объявляет каждые 3 месяца. Иногда попадаются довольно интересные категории, такие как «Супермаркеты», «АЗС» или «Интернет-покупки». Кроме того, банк поощряет активных пользователей карты дополнительным кэшбэком 10% от суммы полученного вознаграждения  за предыдущий год. Также по карте предусмотрен приятный приветственный бонус 1000 рублей, при условии совершения покупок на 30 тыс. рублей в первые 450 дней.
  • Льготный период по карте составляет 50 дней.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком

  • на процент кэшбэка. Максимальный встречающийся – 50% от суммы покупки, но более реальный. Кстати, дебетовые карты тоже бывают с такой функцией, но процент гораздо меньше – до 5%.
  • проценты могут начисляться по-разному. Например, повышенный процент на заправку на определенной АЗС (до 50%), и низкий – для остальных покупок (3-5%).
  • в каком виде происходит возврат – в виде баллов или денег. Баллами можно воспользоваться при покупке определенного товара (чаще всего это авиабилеты), иногда можно поменять на реальные деньги.
  • высокий кэшбэк может компенсироваться высокой стоимостью обслуживания карточки. А если обслуживание бесплатное, вряд ли предложат высокий процент возврата денег за покупки.
  • На этой странице можно ввести дополнительные условия и сузить круг поиска. Кроме того, калькулятор кредитной карты автоматически рассчитает ежемесячные выплаты и переплату всех предложений, которые подходят под запрос.

    Появившийся список можно отсортировать по возрастанию и убыванию величины процентной ставки и, соответственно, переплаты.

    Оформить кредитную карту с кэшбэком можно также, как и обычную. Заполнить онлайн-заявку на кредитную карту – получить одобрение – подписать договор – получить график выплат – забрать карту.

    Штрафы

    Лучшая кредитная карта с кэшбэком от БРС

    Вся информация на сайте приведена исключительно для ознакомления — обязательно ознакомьтесь с тарифом карты при оформлении.

    Приведенна оценка качества сервиса банков на основании личного опыта тесного взаимодействия с конкретным банком. Как правило, большинство клиентов разделяет мнение редакции.

    Банк — карта

    Выгода за год при тратах 30 000 рублей в месяц, руб.

    Кэшбэк, %

    Мин. % ставка

    Макс. льготный период по кредиту, дней

    1

    Райффайзенбанк — Visa Gold «#ВСЁСРАЗУ (кредитная)»

    5 290

    2-5%

    29,00%

    50

    2

    БКС Банк — Visa Platinum «Пакет Стандарт»

    5 210

    2%

    25,50%

    55

    3

    ВТБ 24 — Masterсard Gold «Карта впечатлений ВТБ24»

    3 250

    1-3%

    26,00%

    50

    4

    Ренессанс Кредит — Masterсard Standard «Кредитная карта»

    3 000

    1-10%

    29,90%

    55

    5

    Touch Bank — Masterсard World «Онлайн-кредит»

    2 880

    1-3%

    15,90%

    61

    6

    Центр-инвест — Visa Classic «Универсальная»

    2 880

    1-30%

    26,00%

    55

    7

    Юникредит банк — Masterсard World «АвтоКарта»

    2 700

    1-2%

    28,90%

    55

    8

    Русфинанс банк — Visa Unembossed Classic «Лояльный Плюс»

    2 700

    1%

    32,00%

    50

    9

    Ситибанк — Masterсard World «Cash back»

    2 582

    1-5%

    22,90%

    50

    10

    Интерпрогрессбанка — Visa Platinum «Cash Back»

    2 380

    1-5%

    25,00%

    50

    11

    Тинькофф банк — Masterсard Platinum «Тинькофф Платинум»

    2 302

    1-30%

    19,90%

    55

    12

    Русский стандарт — Masterсard Standard «Русский Стандарт Классик»

    2 100

    1-5%

    21,90%

    55

    13

    Росбанк — Visa Platinum «Сверхкарта »

    2 100

    1-7%

    26,90%

    62

    14

    Уральский банк реконструкции и развития — Visa Unembossed (кредитная карта)

    2 100

    1%

    27,00%

    51

    15

    Россельхозбанк — Masterсard Standard «Карта хозяина»

    1 992

    1-5%

    23,90%

    55