Как направить материнский капитал на пенсию мамы в 2019 году

На сколько увеличивается пенсия за счет материнского капитала

  • право выбора формировать накопительную пенсию после 2015 года
    • в настоящее время это право предоставлено только вновь поступающим на работу и только в течение первых пяти лет их трудовой деятельности;
    • остальные граждане-молчуны могли подать соответствующее заявление в ПФР только до 1 января 2016 года;
  • не применение моратория на формирование пенсионных накоплений в отношении выплат с МСК (вводился в 2014-2017 гг.).

В законе № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений предусмотрено несколько вариантов получения этих средств

  • в виде накопительной пенсии пожизненно (при этом выплачиваемая ежемесячно сумма определяется с учетом ожидаемого периода выплаты 240 месяцев, или 20 лет, устанавливаемого Правительством);
  • в виде срочной пенсионной выплаты (продолжительность которой определяется пенсионером самостоятельно на срок от 10 лет и более);
  • в виде единовременной выплаты (все пенсионные накопления выплачиваются одной суммой, если накопительная пенсия будет составлять менее 5 % от назначаемой суммы страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты по состоянию на день ее назначения).

Направить средства сертификата можно как в государственный (ПФР), так и в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Однако в любом случае для использования материнского капитала на пенсию матери владельцу сертификата необходимо обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами

  • по месту жительства — в соответствии с регистрацией по месту жительства;
  • по месту пребывания — на основании свидетельства о регистрации;
  • по месту фактического пребывания.

Заявление о распоряжении материнским капиталом содержит следующие данные

  • о самом сертификате;
  • о владельце сертификата;
  • о ребенке, с рождением которого возникло право на дополнительные меры господдержки;
  • о законном представителе (в случае обращения в ПФР через него);
  • о выбранном направлении использования средств;
  • о сумме перечислений;
  • об отсутствии ограничений родительских прав.

Для письменного обращения в ПФР необходимо представить следующие документы

  • материнский сертификат или его дубликат;
  • документ, удостоверяющий личность и место регистрации (пребывания) владельца сертификата;
  • СНИЛС застрахованного лица, получившего сертификат;
  • документы, удостоверяющие личность законного представителя.

Подать письменное обращение можно несколькими способами

  • лично (или через законного представителя);
  • электронно через интернет;
  • путем почтового отправления.

Специалисты территориального органа ПФР в течение месяца рассматривают заявление со всеми необходимыми документами, после чего выносят решение

  • об удовлетворении;
  • или отказе в удовлетворении заявления с указанием причины.

В связи с тем, что результат вложения материнского капитала в накопительную пенсию будет ощутим только после выхода на пенсию, владельцу сертификата важно знать примерную прибыль такого инвестирования уже сейчас, чтобы принять верное решение.

Для этого рассмотрим пример расчета прибавки к пенсионной выплате за счет материнского капитала.

Женщина 1980 года рождения решила в 2016 году направить средства МСК на свою накопительную пенсию. В этом году сумма материнского капитала не была проиндексирована и осталась на прошлогоднем уровне 453 026 рублей.

На данный момент общеустановленный пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, следовательно, она имеет право уйти на заслуженный отдых в 2035 году. Соответственно, 19 лет до выхода на пенсию вложенные ею средства будут инвестироваться и приумножаться той управляющей компанией, которую она выберет.

Для примера возьмем величину доходности государственной управляющей компании за три последних года — 7,8 %. Сумма средств пенсионных накоплений, сформированных из маткапитала и дохода от инвестирования этих денег, составит

453 026 × (1 7,8%) 19 лет = 1 887 468 рублей.

При этом ежемесячная прибавка к пенсионному обеспечению может составить

  • при срочной выплате сроком 10 лет 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 руб.;
  • при бессрочной выплате 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 руб.

Учитывая, что доходность управляющих компаний может меняться как в большую, так и в меньшую сторону полученные суммы являются приблизительным расчетом.

Направить средства материнского капитала на формирование будущей пенсии мамы можно в государственную или частные управляющие компании или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Выбор последнего предполагает два действия

  • обращение в ПФР с заявлением о передаче средств в НПФ;
  • заключение договора обязательного пенсионного страхования с НПФ.

Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей не ограничивает выбор управляющей компании или НПФ. Кроме того, закон предоставляет право смены НПФ или перевода денежных средств в ПФР.

В соответствии с законом от 28.12.2013 № 410-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон О негосударственных пенсионных фондах и отдельные законодательные акты РФ с 1 января 2015 года предусмотрено два вида заявления о переходе из одного НПФ в другой или из НПФ в ПФР

  • срочные — перевод средств осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи такого заявления;
  • досрочные — перевод средств осуществляется в следующем году после подачи такого заявления.

Такая возможность появилась после введенных поправок от 12 февраля 2016 г. № 3959-У О порядке расчета размера средств пенсионных накоплений негосударственным пенсионным фондом, где содержится информация, что в случае отказа от формирования накоплений за счет средств маткапитала и выбора другого направления их использования, эти средства будут выведены с учетом дохода, полученного от инвестирования.

Для НПФ данный факт имеет как плюсы, так и минусы

  • с одной стороны, это привлечет новых клиентов и улучшит финансовое положение фонда;
  • с другой, фонд может потерпеть убытки при изымании средств из длительных проектов.

Из-за того, что результат расходования средств материнского (семейного) капитала на будущее пенсионное обеспечение будет видим после выхода на пенсию, женщине уже сейчас важно знать приблизительную прибыль данного вложения, чтобы принимаемое решение было взвешенным и верным.

Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.

Женщина 1989 года рождения приняла решение в 2017 году направить материнский капитал на свою накопительную пенсию. Сумма маткапитала в этом году не индексировалась и осталась на уровне прошлого года, т.е. 453026 рублей.

Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.

453 026 × (1 8.4%)27 = 3 998 653 рублей.

Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить:

  • При бессрочной выплате: 3 998 653 руб. / 240 мес. = 16 661 руб.
  • При срочной выплате сроком в 10 лет: 3 998 653 руб. / 120 мес. = 33 322 руб.

Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом.

Направить денежные средства, предусмотренные выданным сертификатом, на накопительную часть своей пенсии может только мать. Сделать это она имеет право только тогда, когда ребёнок, за рождение которого был выдан сертификат, достигнет возраста трёх лет.

Ни отец, ни дети не имеют возможности использовать льготы в этом направлении, если мать лишится права на получение средств по данной программе. Использовать всю сумму накоплений или только её часть может только женщина, обладающая сертификатом.

Вложение средств, предусмотренных программой, подобным образом поможет существенно увеличить размер пенсии по старости, и это единственный способ обналичить капитал.

Для того чтобы увеличить накопительную часть пенсии за счёт маткапитала, нужно отправить в пенсионный фонд заявление, в котором следует указать:

  • информацию об обладателе сертификата;
  • информацию о ребёнке, за рождение которого был получен сертификат;
  • информацию о том, в каком направлении возникло желание потратить предусмотренные программой средства;
  • сумму, которую собираются использовать для данного вложения;
  • информацию о том, что не было судебного решения о лишении родительских прав.

После выхода на пенсию по старости пенсионер, направивший весь материнский капитал на пенсию мамы, вправе рассчитывать (в зависимости от выбранного варианта получения средств) на следующие увеличения пенсии:

  • при выборе варианта срочной выплаты: размер маткапитала 453026 руб. разделить на 120 мес. (минимальное время выплат) получится 3775.22 руб. ежемесячно;
  • в случае выбора варианта бессрочной выплаты: размер маткапитала 453026 руб. разделить на 240 мес. (ожидаемый период) получится 1887 руб.

Материнский капитал, как показывает статистика, редко используется для увеличения накопительной пенсии матерей. Однако, такой подход имеет ряд преимуществ, а именно:

  1. Деньги, направленные на увеличение будущей накопительной пенсии матери, могут быть отозваны и перенаправлены на иные цели, если мать ребенка передумает.
  2. Будет значительно увеличена будущая пенсия матери по возрасту.
  3. Период осуществления ухода за ребенком компенсируется в полной мере (по закону, время ухода за детьми учитывается при подсчете страхового стажа только до исполнения детям 1,5 лет, а далее проведенное с детьми время не влияет на стаж и пенсию).
  4. Величина материнского капитала увеличивается за счет инвестирования средств.

Страховая пенсия в любом случае будет формироваться именно в государственном пенсионном фонде, вне зависимости от желания гражданина – перенаправить средства в НПФ не получится. Нельзя также отказаться от того, чтобы работодатель совершал отчисления в ПФР с доходов сотрудника.

Что это значит и как работает

В настоящее время у мамы двух или более детей появилась возможность раньше выхода на пенсию увеличить будущие выплаты, направив все средства, полученные от участия в программе, или их часть на формирование накопительной части своей пенсии.

У такого варианта вложения маткапитала есть определённые положительные моменты:

  1. Возможность увеличить пенсию.
  2. Вариант вложить средства в инвестиционную программу и тем самым увеличить первоначальную сумму.
  3. Полноценное возмещение при начислении пенсии времени ухода за детьми.
  4. В любой момент можно избрать другое направление применения маткапитала.

Экспертное мнение к вопросу о том, можно ли перевести материнский капитал на пенсию мамы в негосударственный пенсионный фонд

Преимущества Недостатки
Имеется право на самостоятельный выбор страховщика, деньги можно забирать и передавать другому фонду в любое время.

Накопительную пенсию можно завещать правопреемникам (если используются средства материнского капитала, таковыми станут супруг и дети).

Государство не гарантирует проводить индексацию накопительной пенсии.

Имеется вероятность того, что вместо прибыли деятельность страхователя принесет вкладчику убыток.

  • можно сперва перевести деньги в Пенсионный Фонд России, затем подать заявление о переводе счета в НПФ;
  • можно сразу заключить договор с НПФ;
  • разрешено в любое время (или в соответствии с условиями соглашения) перевести средства из одного НПФ в другой (или передать деньги в ПФР), срочно или досрочно;
  • выбирать можно любой НПФ;
  • в любое время можно отказаться от перевода средств на пенсионные накопления, и тогда деньги будут возвращены на счет сертификата с учетом инвестиционного дохода.

Обладатель сертификата имеет возможность отказаться от направления средств, предусмотренных программой, на накопительную часть пенсионного пособия при выполнении таких условий:

  1. Направить денежные средства на другие предусмотренные программой цели.
  2. Отсутствует накопительная часть пенсии.

Для оформления отказа следует подать заявление в Пенсионный фонд по месту проживания. В нём нужно указать такие сведения:

  • информацию о человеке, подавшем заявление;
  • цель, на которую планируется потратить накопления;
  • сумму планируемую направить на расходы.

Право отказаться от использования маткапитала на накопительную часть пенсии мамы предоставлено владельцам сертификата в соответствии с п. 2, ст. 12 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.

Условиями осуществления такого права являются

  • отсутствие назначения накопительной выплаты;
  • выбор другого направления использования МСК.

Владелец сертификата может обратиться в ПФР лично или через законного представителя. Заявление должно содержать следующую информацию

  • личные данные обладателя сертификата на маткапитал или его уполномоченного лица;
  • выбранное другое направление использования маткапитала;
  • размер отзываемых средств (не обязательно отзывать полностью — например, можно отозвать только 25000 руб. на получение единовременной выплаты).

В течение семи дней ПФР проверяет факт использования мат.капитала и факт назначения пенсии владельцу сертификата, для чего направляет

При положительном решении сроки передачи денег составляют

  • не более 30 календарных дней в случае передачи их негосударственным пенсионным фондом;
  • не более 5 рабочих дней в случае передачи их ПФР.

Аннулировать заявление об отказе направления средств материнского капитала можно только в течение семи дней со дня его подачи путем письменного обращения в территориальный орган ПФР.

Оставляйте свои отзывы о данном направлении использования маткапитала в комментариях к статье.

Случилось так, что сразу после вторых родов получила инвалидность 2 группы. Почему нельзя направить средства МК на увеличение социальной пенсии матери, если так получилось. Разве много таких случаев.

Выхожу на пенсию по чернобыльской зоне в 50, а обычная пенсия в 55. Хотела бы сделать добавку к пенсии, но не сейчас, а чуть позже. Могу ли я тянуть до 55 или обязана сделать в любом случае до первой пенсии, пусть даже и льготной?

Почему только на пенсию матери? Почему отец никого в этой стране не интересует? Хотя именно он содержит всю жизнь всю семью.

Ну, не все отцы содержат свои семьи. Скажем так, сейчас это даже исключение. Если вы мамонт, то молодец, конечно. Но мамочка, просидевшая дома с детьми, тоже работала по дому и у нее нет трудового стажа. Хотя в случае смерти жены возможно, наверное, перевести на пенсию папе.

При изменении своего решения мать может перенаправить семейный капитал на другие нужды. Правила и порядок отказа от пополнения пенсионных накоплений за счет МСК утверждены приказом №184-н от 30.04.2013 г. Минтруда и соцзащиты РФ.

Данная процедура носит заявительный характер. Пенсионный фонд в течение 7 дней после получения соответствующего заявления от матери готовит и направляет необходимые документы по месту требования – в НПФ или УК.

Сроки возврата средств материнского капитала с индивидуального счета накопительной части пенсии:

  • Для негосударственных пенсионных фондов – не более 30 дней с даты принятия уведомления об отзыве;
  • Для управляющих компаний – в течение 5 дней с момента получения извещения.

После того, как средства материнского капитала будут отозваны, можно будет обращаться повторно для распоряжения этими деньгами на приобретение или строительство жилплощади, либо на оплату обучения и иных образовательных услуг.

Немаловажен и тот факт, что вернуть удастся не только ту часть МСК, которая направилась на формирование пенсии, но и доходы, полученные управляющей компанией или НПФ от инвестирования этой суммы. В итоге можно получить больше денег, чем первоначально было доступно владельцу сертификату.

Хочется отметить, что на сегодняшний день выбор в пользу накопительной части пенсии – один из наименее популярных у получателей материнского капитала. Этим способом расходования государственной поддержки за 7 лет действия федеральной программы воспользовались всего 0,1% от общего числа всех семей. Однако, в силу ряда особенностей такой выбор может стать оптимальным долгосрочным вложением средств для семьи.

На сегодняшний день в России существует такие виды пенсионного страхования как, государственное и негосударственное. Благодаря этому будущее пенсионное обеспечение гражданина может состоять одновременно из нескольких видов выплат:

  • социальной либо страховой пенсии (зависит от наличия необходимых пенсионных баллов и страхового стажа);
  • накопительной части;
  • добровольной пенсии.

Общая величина пенсионного обеспечения напрямую зависит от каждой его составляющей.

Формирование накопительной части происходит по желанию гражданина, и она может быть увеличена за счет участия в программе софинансирования и уплаты добровольных взносов, включая и средства материнского (семейного) капитала.

Средства маткапитала идут на пенсионные накопления вместе с теми, что накапливаются за весь трудовой стаж матери. При достижении пенсионного возраста существует несколько возможностей получить накопительную часть пенсии:

  • Обычная пенсия. Вся сумма равномерно распределяется на количество месяцев срока дожития. Получившуюся сумму женщина будет получать дополнительной прибавкой к пенсии каждый месяц. Выгода состоит в том, что если благополучно пережить «срок дожития», то прибавка не отменится.
  • Единовременная выплата. Маловероятный вариант, т.к. ежемесячная доплата за счет использования материнского капитала в счет пенсионных накоплений обычно превышает 5% от общего размера назначаемой пенсии (ниже этого порога выплата может быть назначена единовременно).
  • Срочная выплата. Материнский капитал (с средствами накопительной части) будет выплачиваться равными долями каждый месяц. Срок, в течение которого производят эту доплату к пенсии, женщина устанавливает сама. Минимальный срок по закону равен 10 годам, что даже без учета инвестиционного дохода составит около 4 тыс. рублей в месяц.

Накопительная часть может в значительной мере увеличить будущую пенсионную выплату, и кроме того не стоит забывать о таких ее преимуществах:

  • наследование правопреемниками застрахованного лица (в случае использования семейного капитала круг наследников ограничивается отцом или ребенком);
  • право самостоятельно выбрать страховщика и управлять пенсионными накоплениями.

Помимо положительных моментов у накопительной части присутствуют также и свои недостатки:

  • можно получить убытки от инвестирования;
  • отсутствие гарантированной индексации от государства.

Направление материнского капитала на накопительную пенсию может быть наиболее выгодным для женщин, которые ухаживают за детьми не по 1.5, а по 3 года или более (за свой счет). Периоды ухода сверх полутора лет на каждого ребенка не идут в трудовой стаж. Следовательно, за счет них не происходит увеличение пенсии, поскольку выплаты работодателем не начисляются.

Неработающие матери, у которых несколько детей, для получения достойного пенсионного обеспечения могут только выиграть, если воспользуются данным направлением расходования капитала.

Женщина имеет право направить средства маткапитала на будущую пенсию в любой пенсионный фонд, как в государственный, так и в негосударственный. Но в любом случае для распоряжения средствами семейного капитала на пенсионное обеспечение обладательнице сертификата нужно будет посетить государственный ПФР и подать заявление о распоряжении данными средствами. Это возможно сделать как по месту жительства, так и по месту пребывания.

Существует несколько видов обращения в органы ПФР:

  • лично (либо через законного представителя);
  • через интернет (посредством портала «Госуслуги»);
  • почтовым отправлением.

Заявление о распоряжении средствами маткапитала должно содержать следующие данные:

  • о владельце сертификата;
  • о самом сертификате;
  • о ребенке, с рождением (усыновлением) которого появилось право на капитал;
  • о законном представителе (если обращение в ПФР происходит через него);
  • выбранное направление расходования денежных средств;
  • сумму перечисления;
  • об отсутствии ограничений в родительских правах.

Помимо заявления следует подготовить пакет документов, состоящий из:

  • документ, который удостоверяет личность обладателя сертификата;
  • сертификат на маткапитал либо его дубликат;
  • СНИЛС;
  • документ, удостоверяющий личность законного представителя.

Условия получения сертификата

В соответствии с законодательными актами, имеют основание для получения материнского капитала:

  • мать, являющаяся гражданкой РФ, родившая или усыновившая второго или следующих детей;
  • лицо мужского пола, являющееся гражданином РФ, самолично усыновившее второго или следующих детей, в случае когда судебное решение принималось уже в течение 2007 года;
  • отец или усыновитель в случае когда мать ребенка была лишена родительских прав или ее преждевременной кончины;
  • дети, не достигшие 18-летнего возраста, чьи родители или усыновители лишились права получить денежную правительственную поддержку.

Как направить материнский капитал на пенсию мамы в 2019 году

Условия, необходимые для обретения сертификата: 

  1. Ребёнок, который родился или которого усыновили должен быть вторым или следующим. 
  2. Необходимо быть гражданином Российской Федерации.
Ребенок может лично использовать средства маткапитала, если ему не исполнилось ещё 18-ти лет или он является студентом очного отделения любого учебного заведения (в возрасте до 23 лет), при условии потери родителями или усыновителями права на принятие денежных средств, положенных по сертификату.

Действие программы планировалось завершить в 2016 году, но затем президент страны отдал распоряжение о продлении программы до конца декабря 2019 года. Сейчас рассматривается возможность увеличения срока действия до 2023 года. Но в связи с экономическим спадом в стране индексация выплат по сертификату не будет производиться до 2020 года.

В законодательных актах нет ограничений срока обращения за сертификатом. Не ограничено и время, отведённое на выплату капитала.

Как отозвать материнский капитал из пенсионных накоплений

Согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. женщина не ограничена в выборе управляющей компании либо НПФ. Кроме этого, закон предоставляет возможность смены НПФ не чаще одного раза в год или перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР.

Чтобы перевести средства семейного капитала в негосударственный фонд необходимо:

  • Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ для перевода в него накопительной пенсии.
  • Обратиться в отделение ПФР и подать 2 заявления:
    • о переходе в выбранный НПФ;
    • о распоряжении средствами маткапитала, в котором указать направление расходования — формирование накопительной пенсии.

Если договор об ОПС с негосударственным пенсионным фондом уже был заключен, достаточно обратиться в ПФР с письменным заявлением о распоряжении средствами капитала.

В случае когда женщина, получившая сертификат, приняла решение изменить цель, на которую будут направлены финансы, она может отозвать материнский капитал из накопительной части. Сделать это она может, написав заявление, которое будет рассмотрено Пенсионным фондом в семидневный срок.