Кредит наличными с низкой процентной ставкой, взять потребительский кредит под низкий процент онлайн — «Альфа-Банк»

Самые низкие проценты на потребительские кредиты наличными

Есть еще один момент, на который стоит обратить внимание перед тем, как сравнить кредитные ставки чисто математическим путем. Не всегда сниженная ставка в одном банке будет означать экономию.

Все эти моменты, прописанные мелким шрифтом в договоре, могут существенно повлиять на общую сумму переплаты.

Дифференцированность

Дифференцированность

На величину процентной ставки в кредите наличными влияет ставка рефинансирования банка Центрального Банка РФ.

Например, вы оформили кредит на 100 тысяч рублей под 17,9 % годовых на 2 года. Сумма переплаты за один год составит 17900 рублей, соответственно за два года 35800 рублей.

Чем ниже ставка рефинансирования Центрального банка, тем ниже будет ставка по кредиту, которую предложит вам конкретный банк.

Так, например, в конце 2014 года, ставка подскочила до своей максимальной отметки – 17%. Это спровоцировало общее удорожание кредитных продуктов во всех банках. За последний год, этот показатель снизился до 10,5 %, что наглядно демонстрируют более выгодные предложения на кредиты от банков, по сравнению с 2014 годом.

С каждым годом потребительские займы пользуются все большей популярностью, стало удобно приобретать не только недвижимость или авто на заемные средства, но и совершать покупки необходимой бытовой техники и даже продуктов питания. Потому вполне справедливо, что потребителей, как правило, интересует кредит под низкий процент с минимальной суммой переплаты.

Однако порой достаточно сложно сделать самостоятельный анализ, чтобы определить, в каком банке представлены наиболее выгодные условия, и по какой конкретно ставке будет дано одобрение. Именно поэтому для принятия решения лучше всего пользоваться готовыми рейтингами, составленными профессионалами в банковской среде.

Особенности кредитования в России

Несмотря на высокие темпы развития банковской сферы в нашей стране, эта отрасль все еще отстает от западных тенденций. Если на Западе жизнь в кредит является стандартным социальным явлением, то у нас большинство населения все еще к кредитованию относятся с некоторым скептицизмом.

Кредит наличными с низкой процентной ставкой, взять потребительский кредит под низкий процент онлайн — «Альфа-Банк»

Виной тому — высокие процентные ставки и жесткие условия кредитования, которые долгие годы предлагали отечественные банки. В последнее время ситуация начинает постепенно меняться. Высокая конкуренция заставляет кредитные организации максимально снижать процентные ставки в борьбе за каждого клиента.

Кредитование

Кредитование

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, накопить крупную сумму денег на покупку бытовой техники, квартиры или автомобиля для многих не представляется возможным. Вместе с тем, потребительское кредитование становится все доступнее с каждым годом, обуславливая актуальность темы данной статьи.

На первый взгляд, кредитование не представляет сложности. Казалось бы, изучил предложения рынка, собрал необходимый пакет документов и подписал договор. На самом же деле, данный вопрос содержит множество подводных камней, зная которые можно не только избежать финансовых рисков и неприятностей, но и существенно сэкономить семейный бюджет.

Прежде чем отправиться в банк за кредитом, необходимо определиться, для чего именно нужны деньги. Существует несколько видов кредитования, каждый из которых выгоден для определенного займа. Например, покупку автомобиля лучше производить по автокредиту. Для приобретения жилья стоит рассмотреть ипотечные программы. Ну, а если нужны деньги на приобретение техники, инвентаря, мебели – лучше рассмотреть потребительское кредитование или варианты с рассрочкой.

Сегодня действуют льготные социальные программы на приобретение жилья, согласно которым часть расходов возьмет на себя государство.

Кредит наличными с низкой процентной ставкой, взять потребительский кредит под низкий процент онлайн — «Альфа-Банк»

Потребительский кредит

Для отдыха, на лечение или ремонт подойдет кредит наличными или оформление кредитной карты.

Кредит наличными с низкой процентной ставкой, взять потребительский кредит под низкий процент онлайн — «Альфа-Банк»

Но, какой бы вариант займа, вы ни выбрали – следует рассмотреть все предложения в вашем регионе, прежде, чем переходить к этапу заключения договора.

Где взять кредит под маленький процент

Исходя из приведенной выше таблицы, наиболее выгодные условия и низкие процентные ставки по кредитам предоставляют такие банки как «Совкомбанк», «Восточный Экспресс Банк», «Ренессанс Кредит», «СКБ», «Сбербанк» и «ОТП». Показатели там колеблются от 11.9 до 14.9 процентов. Кроме того, почти все эти организации, за исключением «Сбербанка», готовы к рассмотрению заявлений заемщиков без справок от работодателя о заработной плате. «УБРиР», «Банк Москвы» и «Альфа-Банк» готовы предоставить заемные средства под 15 — 16 процентов годовых.

Наиболее выгодные условия готов предложить именно этот кредитор. Самый низкий процент по кредиту наряду с внушительным порогом одобряемой суммы существенно отличает «Ренессанс Кредит» от аналогичных потребительских предложений других банков на рынке. Данная кредитная организация работает по всей России, присутствуя практически во всех городах-миллионниках.

Ознакомиться с условиями кредитования в банке «Ренессанс» →

Кроме того, займы одобряются и выдаются в тот же день сроком до 60-ти месяцев. А для пенсионеров есть специальные предложения на еще более привлекательных условиях.

Получить деньги с минимальной процентной ставкой в 13.99% можно и в этом финансовом учреждении. При этом есть возможность оформить кредит в 500000, 1 миллион и даже 3 миллиона рублей. На этих же условиях действует программа рефинансирования, под которую подпадают даже весьма крупные займы. А для зарплатных клиентов процентный коэффициент будет еще ниже.

Заполнить заявку на кредит на сайте «Альфа-Банк» →

Кроме того, онлайн-форму можно заполнить даже не выходя из дома, а готовое решение вам озвучат в течение 15 минут.

В «Совкомбанке» немного меньше процентная ставка по кредиту, она составляет 12%. Правда, в таком случае можно рассчитывать на сумму, не превышающую 100 тысяч. Если же необходимо больше, ставка может увеличиться, максимальный ее порог – 17%.

Узнать подробнее о предложении и получить быстрое решение →

Данный вариант идеально подойдет той категории заемщиков, которой необходима сравнительно небольшая сумма наличных сроком не более года, переплата в таком случае будет самой незначительной.

Не менее интересные условия по потребительским займам предлагаются в этой кредитной организации. Заявки рассматриваются быстро, процентные ставки составляют 14.9% годовых (на сумму меньше 300 тысяч рублей) наравне со «Сбербанком», однако скорость и частота одобрения в «ОТП Банке» значительно выше.

Оформить заявку в онлайн-режиме в банке «ОТП» →

Чтобы взять кредит в 300000 под низкий процент (11.9%), либо подать заявку вплоть до 1 миллиона рублей, необходимо предоставить более полный пакет документов.

Крупнейший банк страны, имеющий неоспоримый авторитет и самое большое количество одобренных кредитов. Процентные ставки на разные финансовые предложения варьируются в пределах 14.9 – 20.9 процентов. По срокам рассмотрение не такое быстрое как у некоторых конкурентов, однако в течение 2-х рабочих дней «Сбербанк» озвучит вам свое решение.

Однако стоит иметь в виду, что это именно то финансовое учреждение, где взять потребительский кредит под маленький процент смогут исключительно льготные категории граждан либо клиенты, получающие заработную плату непосредственно на карту «Сбербанка». Для них будет действовать наименьший ссудный коэффициент.

К сожалению, далеко не все банки с самыми низкими процентами по кредитам готовы похвастаться высоким коэффициентом одобрения. Данный банк – приятное исключение из правил. Несмотря на то, что он представляет усредненные показатели процентных ставок, исходя из существующих предложений на рынке, практически каждая поданная заявка здесь имеет положительное решение, даже если кредитная история заемщика является слегка подпорченной.

В «Банке Восточный Экспресс» можно оформить денежный займ по паспорту, без предоставления других документов и справок с места работы. Более того, все необходимые манипуляции по подаче заявления можно осуществить в режиме онлайн и в считанные минуты получить готовое решение.

Кредит наличными с низкой процентной ставкой, взять потребительский кредит под низкий процент онлайн — «Альфа-Банк»

Подать заявку на получение наличных в «Банке Восточный экспресс» онлайн →

Еще одно не менее выгодное предложение от банка «УБРиР» — кредит под названием «Открытый». Помимо привлекательной минимальной процентной ставки в 15% можно оформить займ вплоть до 1 000 000 рублей сроком до 7-ми лет.

Для получения наличных достаточно предоставить паспорт и справку о доходах. Кроме того, кредит могут также оформить и индивидуальные предприниматели, а минимальный возраст заемщика — 21 год.

Заполнить заявление онлайн на получение займа в «УБРиР» →

Если желание взять кредит под низкий процент соседствует с необходимостью быстрого оформления договора, то лучше рассмотреть предложение того банка, в котором у вас уже оформлен хоть один продукт (дебетовая карта, кредитная, расчетная и т.д.).

Банк гораздо лояльнее относится к существующим клиентам и не только предлагает более низкие процентные ставки, но и максимально упрощает схему кредитования.

Выгодный процент

Выгодный процент

Еще одним хорошим способом сэкономить на процентах, является оформление займа с под залог. В качестве залога может выступать недвижимость, автомобиль, часть бизнеса и т.д. Залог сам по себе является определённым гарантом выплаты кредита и максимально снижает финансовые риски для банка, поэтому такой вид займа кредитные организации кредитуют более охотно под низкий процент.

Наименьшим процентом отличаются целевые потребительские займы. Аналитики, составляя условия кредитной программы, учитывают уровень финансовых рисков.

Кредит наличными с низкой процентной ставкой, взять потребительский кредит под низкий процент онлайн — «Альфа-Банк»

Как правило, оформляя займ на определенную покупку, заемщик его погашает. Процент неуплаты по кредиту здесь минимальный. Кредитование же наличными влечет за собой максимальный финансовый риск, вследствие чего, и процент по таким банковским продуктам наиболее высокий.

Снижает финансовый риск и привлечение поручителей, что позволяет банкам предложить выгодный процент клиентам.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита с низкой процентной ставкой

Для начала попробуйте обратиться в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Вполне возможно, это будет сразу несколько кредитных организаций. Так, если вы являетесь клиентом «Сбербанка», а ваш работодатель выплачивает денежные средства на карту этого банка, вам наверняка могут предложить гораздо более интересные условия с предоставлением низкого процента и требованием приложить всего 1–2 документа.

Не бойтесь подавать заявки сразу в несколько организаций. Во-первых, всегда можно получить одобрение по более выгодным условиям, чем вы могли рассчитывать изначально. Во-вторых, оформление заявок в разные банки многократно увеличит ваши шансы.

К выбору организации необходимо подойти со всей ответственностью. Один из наиболее важных критериев – время нахождения на рынке и сформировавшаяся репутация. Доверять следует в первую очередь тем организациям, которые существуют далеко не первый год, имеют свои неоспоримые конкурентные преимущества.

Самые низкие проценты на потребительские кредиты могут также встречаться у менее известных финансовых учреждений и даже новичков на рынке, которые хотят подобным способом привлечь к себе клиентов. Стоить рассматривать подобные предложения наиболее тщательно и скрупулезно, дабы не упустить возможных подводных камней или попросту не попасться на уловки финансовых аферистов.

Существуют заманчивые предложения, где можно получить деньги наличными без дополнительных справок и подтверждения дохода, имея на руках один лишь паспорт. Однако чтобы взять кредит под минимальный процент, необходимо подготовить определенный пакет документов. Его перечень будет зависеть от желаемой суммы.

Так, если нужна сравнительно небольшая ссуда в пределах 100 – 200 тысяч рублей, можно обойтись предъявлением паспортных данных, а также второго документа, удостоверяющего личность. При сумме, превышающей 300 тысяч рублей, может также понадобиться: справка о доходах, копия трудовой, а также стаж на последнем месте работы.

Если же речь идет о займе в пределах 1 миллиона рублей или даже больше – необходимый пакет документов может оказаться весьма внушительным, включая возможное привлечение третьих лиц в качестве поручителей, а также оставление имущества под залог.

Подать заявку можно сразу несколькими способами:

  1. Непосредственно в отделении. Кредитный специалист сможет более детально рассказать вам обо всех возможных предложениях, провести предварительный скоринг и ознакомить с подробным пакетом документов под каждый конкретный случай. Однако данный способ весьма неудобен. Во-первых, вы сможете узнать о предложениях только данного конкретного банка. Во-вторых, потратите время на посещение и возможное томление в очередях.
  2. При совершении покупки. Магазин – еще одно место, где вы можете встретиться с финансовым консультантом, желая совершить покупку на заемные средства. Однако далеко не в каждом магазине представлены банки с низкими процентами по кредиту. Вам будут предлагать подать заявку только в те организации, с которыми сотрудничает та или иная торговая сеть.
  3. Через интернет. Это наиболее оптимальный и удобный вариант, при котором вам не нужно выходить из дома, можно подать заявки сразу в несколько банков, потратив на это занятие в общей сложности не более получаса. Кроме того, большинство финансовых организаций дает моментальное предварительное решение.

Заключение договора

После одобрения заявки нужно предоставить полный перечень необходимой документации в ближайшее отделение банка. Там же можно узнать более точные проценты по кредиту наличными, которые одобрили именно вам.

Если условия кредитования полностью устраивают, и все интересующие вопросы закрыты – можно смело подписывать договор. Не спешите ставить подпись, если в тексте соглашения остались хоть какие-то невыясненные обстоятельства. Сразу после подписания договор вступит в свою законную силу, а его возможное невыполнение может повлечь за собой ухудшение репутации клиента в качестве заемщика.

Получение ссуды

Как правило, выдача денежных средств осуществляется наличными в кассе банковского учреждения. Однако в некоторых случаях можно также получить деньги на карту либо того же банка, в котором выдавался заем, либо на любую другую, удобную для клиента.

Кроме того, некоторые организации стали практиковать выезд специалиста непосредственно к клиенту на дом или в офис для выдачи денежных средств. Минимальная сумма для предоставления подобной услуги при этом не оговаривается.

 Секреты выгодного потребительского кредитования

Конечно, понятие «низкий процент по кредиту» и «экономия на процентах» различаются. Первый вариант больше относится к коммерческому предложению банка и предполагает низкую ставку, которая позволит вам пользоваться заемными средствами, без большой переплаты. Экономия на процентах относится скорее к способам избежать переплаты, используя различные техники (кредитные каникулы, грейс период по карте и т.д.).

Снижаем проценты

Снижаем проценты

Итак, чтобы сэкономить на выплате процентов, можно рассмотреть следующие варианты:

  • кредитование в том банке, где вас обслуживают  по зарплатному проекту;
  • оформление займа под залог;
  • привлечение поручителей к оформлению кредита;
  • оформление кредитной карты с льготным периодом;
  • досрочное погашение займа в первый триместр выплат.

От чего зависит размер ставки

На снижение процентов по потребительскому кредиту может влиять сразу несколько факторов. Так, если обратиться к представленным ниже пунктам, можно добиться меньшего коэффициента даже в банках с усредненными показателями. Итак, пониженные проценты могут быть назначены:

  1. Льготным категориям граждан. Сюда могут подпадать военнослужащие, молодые семьи, пенсионеры, матери-одиночки и т.д.
  2. Зарплатным клиентам. Это те заемщики, чью заработную плату работодатель перечисляет напрямую на карту того кредитного учреждения, где гражданин намеревается оформить заем.
  3. Гражданам, предоставившим максимально полный пакет документов. Сюда можно отнести также и поручительство, и наличие стажа на последнем месте работы от 3 месяцев, и справку по форме 2-НДФЛ, и много другой документации, подтверждающей благонадежность заемщика.
  4. Имеющим высокий доход. И это не обязательно только заработная плата. Если у клиента имеются множественные источники дохода, к примеру, прибыль от сдачи недвижимости в аренду, «халтура» по выходным и т.д. – это еще одно основание доверять такому клиенту больше.
  5. Сотрудник банка изучает предоставленные клиентские данные

  6. Лицам, подпадающим под определенную возрастную категорию. Так, банки не любят заемщиков моложе 21 года, а иногда и 23-х, а также старше 50 – 60 лет. Однако свои исключения из правил тоже могут иметь место.
  7. Добросовестным заемщикам. Клиент, хорошо зарекомендовавший себя ранее или имеющий положительную кредитную историю, заслуживает того, чтобы повторно взять потребительский кредит под минимальный процент.
  8. Тем, кто готов предоставить поручителей или оставить имущество в залог. Порог доверия к таким клиентам значительно выше, поскольку своими действиями гражданин подтверждает всю серьезность намерений. А в случае финансовых затруднений у банка всегда есть либо залоговое имущество, либо поручившееся за клиента лицо.
  9. Оформляющим целевой займ. Финансовые учреждения готовы идти на уступки, если клиент одалживает денежные средства на конкретные цели. Так, ипотечное и автокредитование предполагает льготный коэффициент, который распространяется исключительно на эти виды ссуд. Кроме того, размер первоначального взноса также может играть не последнюю роль, делая условия кредитования еще более привлекательными.
  10. По кредитам с минимальным сроком и максимальной суммой. Чем меньше срок, на который оформляется займ, или чем больше сумма, тем меньше удастся заплатить.
  11. Оформившим страховку. Несмотря на то, что по закону финансовые организации не имеют права навязывать подобную услугу, отказ от страхования жизни может повлечь за собой не только повышение коэффициента, но и полный отказ от одобрения ссуды. Тем не менее есть некоторые банки, такие, например, как «Альфа-Банк», «Банк Москвы» и другие, чье решение не влияет на процент при отказе оформить страховку.

Кредит с минимальным процентом без справок

Для банка понятие кредитной ставки сопряжено с определением финансового риска. Именно этот фактор в большей степени влияет на формирование кредитного продукта. Поэтому, рассчитывая кредитный процент и разрабатывая тариф, кредитные учреждения максимально просчитывают возможность неуплаты клиентом займа.

Банковский займ

Банковский займ

Оформление договора

Оформление договора

  • официальное трудоустройство;
  • полный пакет документов;
  • наличие высокого «белого» дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
  • хорошая кредитная история;
  • большой балл по кредитному скорингу;
  • наличие ликвидного залога;
  • наличие поручителей;
  • обслуживание в данном банке по зарплатному проекту.

Поэтому кредитование без справок и дополнительных документов в принципе не может быть слишком выгодным. Ни одно кредитное учреждение не станет рисковать, выдавая займ клиенту без подтверждения дохода, социального статуса, трудоустройства и т.д.

Как правило, все эти коммерческие предложения сводятся к одному. В рекламной листовке указывается чистая кредитная ставка, к которой добавляются множество комиссий и других «подводных камней».

Определите для себя, что именно вы считаете низким процентом. Помните, что вы смело можете отказаться от предложения страхования. Так как, согласно российскому законодательству, это не является обязательной услугой.

Обслуживание по зарплатному проекту

Обслуживание по зарплатному проекту

Старайтесь учитывать не только процентную ставку, но и срок кредитования. Порой низкий процент с длительным периодом кредитования превратится в непосильную финансовую кабалу и выльется в двойную переплату от взятой ссуды.

Что подойдет в качестве обеспечения

Обеспечение – возможность самостоятельно влиять на понижение предоставляемого банковского коэффициента. Самый распространенный вариант – привлечение поручителей. Это тот человек или лица, которые готовы поручиться за заемщика как за себя, а в случае форс-мажорных обстоятельств смогут в полной мере взять на себя погашение долговых обязательств.

Кроме поручительства также можно оставить залог, если имеется такая возможность. В качестве залогового имущества банки, как правило, рассматривают:

  1. Недвижимость. Такой вид имущества принимается во внимание всеми финансовыми структурами и является самым популярным. С помощью предоставления под залог квартиры, дачи, гаража, офиса и т.д. можно оформить кредит наличными на максимально выгодных условиях.
  2. Транспортные средства. Большинство организаций готовы рассматривать и этот вид имущества, однако некоторые вполне справедливо могут отказать, ввиду предоставления клиентом недорогих, а порой и вовсе ветхих либо вышедших из строя авто, которые может быть не жалко потерять.
  3. Прочие предметы. Сюда можно отнести всевозможные ценные бумаги, закладные, слитки из золота, коллекционные монеты и т.д. Однако подобный вид залогового имущества принимается достаточно редко (а порой не принимается вообще), оформить на него полноценный кредит под маленький процент вряд ли удастся.

Из чего формируется процентная ставка

На ее формирование может влиять ряд всевозможных условий, начиная от ставки рефинансирования ЦБРФ, заканчивая личностью клиента.

Учетная ставка, которую устанавливает Центробанк, является одним из главных критериев, на который ориентируются финансовые учреждения. Исходя из ее величины, они либо повышают, либо понижают свои коэффициенты. Разница колеблется, как правило, в пределах 5-ти пунктов.

Так, если представить, что Центробанк понизил данный показатель до 7.5%, в кредитных учреждениях можно будет найти предложения, начиная от 12.5%. Это самая низкая процентная ставка, рассчитанная на идеальный портрет заемщика, в действительности же она безусловно будет выше.

Такой идеальный клиент в глазах представителей банка должен:

  • иметь постоянное место работы;
  • полностью «белый» доход (без серых схем с выдачей официальной и неофициальной части);
  • репутацию добросовестного заемщика в «Бюро кредитных историй».

Перечисленные пункты дают банкам определенную уверенность в благонадежности клиента, а также отличный повод предложить ему самые низкие ставки. Таким образом, подобный заемщик может получить льготные условия практически в любой финансовой структуре.

Быстрое оформление кредитов под низкий процент в Альфа-Банке

Если вы взвесили все «за» и «против» необходимости кредитования и приняли решение оформления займа, предлагаем ознакомиться с пятью наиболее выгодными предложениями потребительского кредитования среди российских банков.

  1. Сбербанк

Отделение банка Ренессанс Кредит внутри

Этот банк демонстрирует стабильность и безупречную репутацию, предлагая несколько кредитных программ физическим и юридическим лицам. Принимая депозиты от населения под минимальные проценты, он может предложить действительно конкурентные цены по кредитным программам.

Обязательным требованием Сбербанка является официальное трудоустройство заемщика и предоставление справки 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы.

Сбербанк потребительский кредит

Сбербанк потребительский кредит

Существенно ускорит процесс оформления кредита, если вы уже является клиентом этого банка, оформлены в нем по зарплатному проекту. Сумма займа будет зависеть от официального дохода.

Самой высокой ставкой по кредитам является 22%, самой низкой – 18 %.

Цифра зависит от специализации кредитной программы, срока кредитования, суммы, кредитного рейтинга.

  1. Банк Юниаструм

Банк предлагает весьма заманчивую ставку по потребительскому

Банк Юниаструм

Банк Юниаструм

кредитованию – 10,5 %.

Единственным обязательным условием является наличие поручителя с хорошей кредитной историей и официальным доходом.

  1. Банк МДМ

Компания предлагает кредит под 14 % без залога и поручительным. Единственным обязательным требованием является наличие официально подтвержденного трудоустройства, справка 2-НДФЛ и хорошая кредитная история. Если в другом банке есть незакрытый кредит, то МДМ, скорее всего, откажет в оформлении.

  1. ВТБ 24

Компания предлагает разнообразные кредитные программы, ставка по которым колеблется от 14,9% до 25%. Такая градация зависит от множества факторов: наличия официального трудоустройства, уровня платежеспособности ,срока и суммы кредитования.

ВТБ 24

ВТБ 24

  1. ЮниКредит Банк

Этот банк будет интересен тем, кому нужна крупная сумма денег, но при этом доход официально через справку 2-НДФЛ клиент подтвердить не может.

Ставка по кредиту от 16,9 % до 23,5%.

  • Возможность отправлять онлайн-заявки на получение кредита наличными с низкой процентной ставкой;
  • Быстрое рассмотрение заявок в течение 1–2 дней;
  • Мгновенное управление кредитным счетом через интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
  • Большое количество каналов погашения (банкоматы Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», салоны связи «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», сервисы QIWI, Киберплат, Рапида, «Золотая Корона»).
  • Возможность досрочно погасить кредит по телефону, в интернет-банке или в банкомате и не переплачивать проценты.

Для оформления кредита с низкой процентной ставкой в Альфа-Банке достаточно подать онлайн-заявку, в которой нужно указать паспортные данные, адрес, телефон, информацию о работе и доходах. После подтверждения заявки нужно прийти в ближайшее отделение банка, представить оригиналы документов, заключить кредитный договор и в тот же день получить денежные средства.

Дополнительные комиссии при оформлении и пользовании

Низкий потребительский кредит не всегда на деле может оказаться столь же выгодным, все дело в скрытых комиссиях, которые необходимо учесть еще до момента подписания договора. Основные нюансы, на которые стоит обратить внимание при осуществлении процедуры кредитования:

  1. Страховые взносы. Несмотря на то, что клиенту не может быть навязана услуга страхования жизни, существуют некоторые программы, отказаться от которых нельзя. Так, например, при приобретении жилья в ипотеку оформление страховки на залоговый объект недвижимости обязательно.
  2. Условия досрочного погашения. Еще один пункт, требующий изучения, дабы избежать лишней статьи расходов. Некоторые банки могут брать внушительную комиссию при досрочном погашении, что в конечном итоге может перекрыть все остальные преимущества займа под самый выгодный коэффициент.
  3. Способы внесения ежемесячных платежей. Некоторые организации в силу специфики своей деятельности работают исключительно через интернет. Безусловно, в этом есть масса плюсов, однако не всегда они готовы предоставить своим клиентам удобные способы гашения ссуды. Так, заемщик будет вынужден пользоваться сторонники сервисами в виде банкоматов других организаций или платежных систем, которые взимают свою комиссию, пусть даже с маленьким процентом. Кроме того, если сразу не учесть эту комиссию, на ваш счет поступит меньшая сумма, что может привести к дополнительному начислению пеней.
  4. Другие расходы. Сюда можно отнести, например, платное смс-информирование, комиссию за снятие наличных и перечисление в другие банки и т.д.

Заключение

Кредитование по низким процентам

Кредитование по низким процентам

В этой статье мы привели лишь небольшой перечень банковских предложений в данной отрасли. Но в каждом отдельном случае необходимо самостоятельно сравнивать, анализировать кредитные продукты и узнавать нюансы их оформления.

Помните, что если вы хотите максимально упростить процесс оформления сделки и не планируете собирать полный пакет документов, то вам это грозит повышенным процентом. Если речь идет о коротком сроке кредитования с досрочным погашением через 2-3 месяца, то это не играет большой роли. Напротив, такой вариант позволит быстро и комфортно получить необходимую сумму денег на свои нужды.

Если же речь идет о сроке кредитования 24-48 месяцев, то даже снижение ставки на 0,5 % существенно отразится на конечной сумме переплаты.

И не забывайте, что самый низкий процент по кредиту, в итоге, может оказаться самым дорогим. Завлекая небольшой цифрой в рекламном проспекте, банк умалчивает о дополнительных условиях в договоре, наличии всевозможных комиссионных и штрафных санкциях.

На что еще стоит обратить внимание

При оформлении потребительского кредита с низкой процентной ставкой стоит также ответственно подойти к выбору способа гашения. Так, существует аннуитетный и дифференцированный платеж. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

При аннуитетной форме платежи разбиты на равные суммы по месяцам. Однако первые месяцы основную долю ежемесячного платежа будут «съедать» проценты и только лишь незначительная часть денежных средств будет идти в счет погашения. Таким образом, сумма общей переплаты может быть еще на 20 – 30 % больше.

Если же взять кредит в банке с дифференцированной формой выплат, процент будет исчисляться каждый месяц, исходя из остатка долговых обязательств. То есть сумма ежемесячного платежа будет постепенно уменьшаться. Такую схему разумнее выбирать в том случае, если в перспективе планируется досрочное погашение.

Еще один немаловажный аспект – условия реструктуризации. Даже если вам не удалось сразу же оформить займ под низкий процент, всегда можно воспользоваться процедурой пересмотра текущей ставки. Подобная услуга доступна не во всех организациях, однако крупные игроки на рынке готовы предложить ее своим клиентам.