Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

План действий: поиск подходящего кредита для бизнеса

Для бизнеса постоянно требуются деньги: на этапе открытия, а также развития деятельности невозможно обойтись без вливания дополнительных средств.

В большинстве случаев кредит оказывается наилучшим решением по 2 основным причинам:

  1. Выводить средства из оборота далеко не всегда эффективно. Такие действия могут привести к снижению прибыли, а также объемов производства;
  2. При открытии собственного дела зачастую время играет против бизнесмена. Поэтому в такой ситуации тоже стоит задуматься о кредите, а не копить достаточную сумму.

Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план. Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления.

Совет 1.Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно. Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.

Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту, следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций.

Совет 2. Все необходимые соглашения (например, договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.) лучше всего заключить заблаговременно.

Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

Совет 3.Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена.

Если своих денег будет не менее20%, можно существенно повысить доверие банка. Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами.

Совет 4.Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.

Чаще всего это кредитная организация, в которой открыт постоянно используемый расчетный счет.

Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита (даже на крупную сумму) не откажут.

Совет 5.Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.

Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Совет 6.Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.

В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег.

Важно максимально ответственно подойти к составлению бизнес-плана. Это поможет значительно повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит.

Существует несколько алгоритмов действий в зависимости от конкретно вашей ситуации, и выбранного вида бизнеса. Если предприниматель только планирует открыться, то не стоит рассчитывать на крупную сумму. Скорее всего, деньги удастся получить только в качестве физического лица, да и то под высокие проценты, если будущий бизнесмен нигде официально не трудоустроен.

Есть, конечно, вариант со сбором документов, составлением бизнес-плана, который требуется как следует оформить, представить обоснование на кредит на открытие бизнеса «с нуля». Бизнес-план может склонить чашу весов перед банком в вашу сторону, но самостоятельно составить проект без экономического образования сложно, а покупать готовый документ – дорого.

кредиты для малого бизнеса

В случае, когда предприниматель ищет кредит для бизнеса, но статус уже приобрел, то есть официально зарегистрировался, получить кредит как физлицу уже не удастся. Придется и бизнес план предоставить и гарант возврата, и документы, о том что предприниматель владеет хоть какой-либо собственностью. Гораздо охотнее банки дают кредит на развитие уже открытого, и вполне доходного бизнеса.

В качестве поручителя можно привлечь Фонд содействия малому и среднему бизнесу. Часто, в отдельных субъектах действуют собственные региональные программы помощи, в том числе и по льготному кредитованию, о которых можно узнать в органах местного и регионального управления. Возможно, стоит обратить внимание на программы, которые покроют в последствии излишне уплаченные проценты.

Какие банки дают кредит малому бизнесу без залога

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

  • Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
  • Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
  • Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк. Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
  • Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

На любые цели

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли макс. срок кредита поручительство
«Упрощенный»
Промсвязьбанк
от 16,4% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Лига бизнеса»
Сбербанк
от 17% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Доверие — Стандартный»
Сбербанк
19—23% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Предпрениматель»
Райффайзенбанк
от 19,9 до 750 000 до 5 лет н/д
«Бизнес-Доверие»
Банк «Уралсиб»
от 20,4% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Партнер»
Альфа-Банк
от 20,5% до 6 000 000 до 3 лет требуется
«Наличный»
Восточный Экспресс Банк
20,5—32,5% до 500 000 до 4 лет требуется
«Бизнес-Доверие»
Сбербанк
от 20,98% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Развитие»
Банк «Агросоюз»
22—28% до 1 000 000 до 5 лет требуется
«В ритме бизнеса»
МТС Банк
23—29% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Микро-лайт»
Азиатско-Тихоокеанский Банк
25,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется

Микрокредит

Банк «Енисей» 14—19% до 500 000 до 3 лет требуется
МТС Банк 16—23,5% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Татфондбанк от 19,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется
Абсолют Банк 21—24% до 2 000 000 до 2 лет требуется

Экспресс-кредит

Росгосстрах Банк от 14% до 12 500 000 до 1 года требуется
Леноблбанк от 14,1% от 500 000 до 3 лет требуется
МДМ Банк 16—22% до 3 000 000 до 5 лет требуется
Банк «Агросоюз» 18—24% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Кредит-Москва» от 17,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Экспресс-Кредит» от 18,6% до 1 000 000 до 1 года требуется
«Ак Барс» от 19,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк Казани 19,5—21,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Райффайзенбанк 19,9—26,9% до 2 000 000 до 4 лет н/д
Нико-банк 20—21% до 300 000 до 18 мес. н/д
Росбанк 20,50—23,90% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Вокбанк 21,5% от 300 000 до 1 года н/д
Транскапиталбанк 23—26% до 3 000 000 до 2 лет требуется
Металлинвестбанк 25% до 1 000 000 до 3 лет

Овердрафт

Ханты-мансийский банк 8% до 3 000 000 до 60 дней
Московский нефтехимический банк от 10% до 5 000 000 до 1 года требуется
Промтрансбанк от 10,71% н/д до 1 года требуется
Ханты-мансийский банк от 11,5% до 50% от среднемесячного оборота расчетному счету до 1 года
Транскапиталбанк 12,5% до 10 000 000 до 30 дней требуется
Аккобанк 14—16% до 30 000 000 до 1 года
МТС Банк 14—16% до 15 000 000 до 1 года н/д
Леноблбанк 14—18% до 40% от оборота по расчетному счету за предыдущий месяц до 1 года н/д
Банк «Кредит-Москва» от 14% до 20 000 000 до 1 года н/д
Банк Уралсиб от 14% до 17 000 000 до 1 года требуется
Банк БКФ от 15% до 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету до 1 года н/д
Риабанк от 15% н/д до 30 дней н/д
Сбербанк от 15,84% до 17 000 000 до 1 года требуется
Росбанк от 16% от 100 000 до 1 года н/д
Сибнефтебанк от 17% до 80% от минимального объема наличных поступлений на расчетный счет за месяц, в течение последних шести месяцев до 3 мес. н/д
Райффайзенбанк 18,9—19,9% до 1 200 000 до 1 года н/д
Камский коммерческий банк от 20% до 300 000 до 1 года
Уральский банк от 20% до 300 000 до 2 лет н/д
Татфондбанк 21—23% от 500 000 до 14 мес.
Автоградбанк 24% до 100 000 до 1 года н/д

тире — нет/не требуетсян/д — нет данных

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()  от 14,52%  до 3000000
Альфа-Банк ()  от 12,5%  до 6000000
ВТБ 24  от 14%  до 3000000
Открытие  от 10%  до 1000000
Модульбанк  14%  до 2000000
Промсвязьбанк  от 14,9%  до 3000000
Райффайзен банк  от 12,9%  до 2000000
ЛОКО-банк  от 14,9%  до 6000000
Европейский  от 18%  до 1000000
Россельхоз банк  от 15,9%  до 1000000

Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

  • рефинансирование оформленного ранее займа;
  • наращивание оборотных средств;
  • приобретение основных средств;
  • погашение кредиторской задолженности.

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

  1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
  2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
  3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая. Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика, чтобы получить гарантии возврата выданных займов.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:

  • репутация заемщика;
  • перспективы развития бизнеса;
  • размер планируемой к получению прибыли.

Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.

Однако с другой стороны, вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.

Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:

  1. Минимальные сроки возврата– выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
  2. Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
  3. Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25% годовых.

Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам, которые обещают подобрать максимально выгодные условия.

Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.

Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не только не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.

В большинстве случаев начинающим бизнесменам все-таки приходится решиться на кредит под обеспечение. Они оформляют займы под залог и поручительство. Причин этому несколько: более лояльные требования к самому заемщику, менее жесткие условия предоставления денег и др.

Однако в этом случае процедура оформления усложняется, ведь придется дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если же планируется занять деньги под поручительство третьих лиц, придется подготовить и его документы.

Виды кредитования для малого бизнеса

По сути предприниматель может рассчитывать на 2 вида кредитования: целевое и нецелевое. По первому процент всегда ниже, но потребуется отчитываться документально за каждый потраченный рубль, особенно, если кредит предоставлялся по государственной программе. Нецелевой кредит для малого бизнеса банки перечисляют на счет физического лица, выдают в виде кредитной карты. Проценты по нему более высокие, и на субсидии рассчитывать при таком варианте также не стоит.

Нецелевое кредитование в свою очередь может быть срочным или стандартным. В первом варианте придется собрать определенный пакет документов, а срочный заем выдается под максимально высокие проценты, как правило, на более короткий срок, по минимальному пакету документов. Предприниматели в данном варианте могут рассматриваться как обычные физические лица без какого-либо определенного статуса.

Взять кредит до получения статуса предпринимателя на открытие бизнеса – не реально. Правила большинства российских банков неумолимы, и они требуют наличие деятельности не менее 3-х месяцев, чаще это 6-12 месяцев, причем с положительной динамикой, ростом дохода.

Также стоит быть готовым, что имея статус предпринимателя, вы не сможете получить кредит как физическое лицо, в том числе простой товарный кредит. Большинство банков предлагают различные программы кредитования, предлагая различные варианты и условия, но по сути можно выделить всего несколько основных направлений:

  • овердрафт для пополнения кассовой наличности;
  • пополнение оборотных средств;
  • лизинг;
  • кредит на развитие малого бизнеса.

Овердрафт возможен только в банке, в котором обслуживается счет предпринимателя.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

  • при желании работать на себя и открыть собственное дело;
  • на развитие действующего бизнеса;
  • для наращивания оборотных средств;
  • для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5-3% ниже↓. Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15%. В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:

  • размер оборотов по счёту;
  • степень доверия банка заёмщику;
  • срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18% годовых. Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.

Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности.

В соответствии с договором транши могут предоставляться клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

По сути, банковскую гарантию назвать кредитом можно лишь с небольшой натяжкой.

Гораздо точнее говорить о ней как о разновидности поручительства, а также типе страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Чаще всего она применяется в области государственных закупок, а также тендеров. Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Важно внимательно изучить основные понятия, а также принципы работы банковской гарантии.

В рассматриваемой сделке принимают участие 3 стороны:

  1. Гарантом по сделке чаще всего выступает банк. Именно он принимает на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора;
  2. Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом;
  3. Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

Зная, какие стороны принимают участие в заключении банковской гарантии, несложно разобраться в механизме ее действия:

  1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. Заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме. Такая уверенность особенно важна при заключении государственных договоров, а также заказов на выполнение больших объемов работ или поставку крупных партий товара.
  2. Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.

Однако и банк не останется в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию. Более того, после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.

Помимо рассмотренных выше видов кредита существуют специфические типы займов для бизнеса. К ним обычно относят факторинг и лизинг.

Получить кредит на бизнес можно в большом количестве банков. Сделать выбор зачастую бывает непросто. Помочь могут описания лучших банков, составляемые профессионалами.

Итак, рассмотрим, какие банки предоставляют доступные и выгодные кредиты малому бизнесу.

1) Сбербанк

Сбербанк является самым популярным российским банком. Здесь разработано несколько программ для кредитования бизнеса.

Статистические данные подтверждают, что около 50% взрослых россиян являются клиентами этой кредитной организации. В такой ситуации многие бизнесмены (особенно в начале своей деятельности) прежде всего пытаются оформить займ именно здесь.

В Сбербанке действуют и другие программы:

  • экспресс кредит для бизнеса;
  • бизнес-актив;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на покупку транспортных средств, а также оборудования;
  • бизнес-инвест;
  • факторинг;
  • лизинг.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 2-3 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тех, кто не в состоянии предоставить бизнес-план, поручителей или имущество в залог, банк предлагает оформить

Для предпринимателей, которые желают оформить специальный займ для компании или ИП, здесь разработано несколько программ:

  • овердрафт – условия рассматриваются индивидуально;
  • экспресс – позволяет быстро получить до 2-х миллионов рублей;
  • классик – программа, по которой удастся занять до 4,5 миллиона рублей.

Чтобы подобрать наилучший займ для бизнеса, достаточно позвонить в банк. Сотрудники проконсультируют и помогут разобраться во всех тонкостях действующих программ.

3) ВТБ Банк Москвы

Здесь разработаны специальные кредиты как для уже существующих, так и для только открываемых компаний малого бизнеса.

К наиболее популярным программам относятся:

  1. для наращивания оборотного капитала – программа Оборот;
  2. для использования денег свыше имеющегося на расчетном счете остатка – Овердрафт;
  3. на приобретение оборудования, а также для расширения действующего производства – Перспектива для бизнеса.

Также можно получить и традиционный потребительский кредит как физическому лицу (владельцу бизнеса). При этом сумма может достигать 3-х миллионов рублей.

Если для бизнеса хватит средств, предлагаемых по этой программе, есть смысл задуматься над оформлением займа по ней. По потребительскому кредиту ставка составит от 14,9% в год.

Необходимый пакет документов на получение кредита для развития малого бизнеса

Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

Большинство граждан представляет предпринимательство единоличным бизнесом. Но на самом деле по факту ИП представляет собой организационно правовую форму по обязанностям и правам практически ни в чем не отличающуюся от юридического лица. Именно поэтому банки при кредитовании предпринимателей рассматривают не форму бизнеса — ИП или ООО, а сам бизнес, его структуру, доходность, размер оборотов и т.п.

Пакет документов для предпринимателей при кредитовании малого бизнеса мало чем будет отличаться от стандартного пакета для более крупных компаний. На российском рынке проработанных программ кредитования малого бизнеса не так много, поэтому чаще всего суммы выдаются небольшие, в среднем до 1.5 миллиона рублей, на срок не более 7 лет, чаще под залог имущества или ликвидного дорогостоящего оборудования. Ставки, как правило, выше чем для более крупных организаций, но меньше, чем для простых обывателей.

Что примечательно, ответственность по кредитам у ИП гораздо выше, ведь в случае просрочек и невозможности платить по кредиту, он рискует всем своим личным имуществом, юридические лица же несут ответственность только в рамках Уставного капитала организации.

Пакет документов, необходимых для получения кредита условно можно разделить на 3 составляющие:

  • правовая документация;
  • финансовые отчеты (бухгалтерские и финансовые бумаги);
  • документы общего назначения, способствующие положительному облику ИП в глазах банка.

Кредит на открытие бизнеса требует предоставления документов о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, постановке на налоговый учет (ИНН). У предпринимателя должен быть открыт расчетный счет. Часто предприниматели обращаются именно в тот банк, который ведет его счет. Это значительно упрощает процедуру получения ссудного капитала. По юридическим и налоговым реквизитам заемщика проверяется его кредитная история, участие в судебных разбирательствах, аресты имущества и т.п.

Финансовая отчетность помогает составить полную картину о платежеспособности кредитуемого лица. В качестве подтверждения доходов ИП на УСН может служить кассовая книга, для облагаемых по ОСНО, придется представить более обширный список отчетов. Предприниматели на ЕНВД предоставляют только декларацию за предшествующие 5 кварталов. Нулевые декларации будут аргументом не в вашу пользу.

Также в качестве доказательства благонадежности предприниматели могут составить реестр имущества, используемого в бизнесе, приложить бизнес-план, который покажет банку, на что требуется капитал, особенно, если речь идет о развитии бизнеса, а не о простом погашении долга. Предоставьте банку сведения о имеющемся у вас имуществе, даже если не собираетесь предоставлять его в качестве залога.

Если речь идет об оптовой торговле, обязательно составьте справку об остатках товаров на складах. Не скрывайте перечень кредиторов и дебиторов. Следует составить также перечень постоянных расходов на ведение бизнеса (аренда помещения, транспортные расходы, калькуляция себестоимости производимой продукции, затраты на электроэнергию и другие коммунальные платежи и т.д.).

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

Некоторых вполне могут выручить договора о поставке продукции на долгий период, это покажет банку, что вы обеспечены заказами, а следовательно, будете стабильно получать определенный уровень дохода. При целевом кредитовании понадобится проект, который должен «разжевывать» специалистам банка суть вашей идеи, насколько она выгодна, какие могут быть риски, и как вы собираетесь их обойти.

При залоге имущества потребуются стандартные документы, подтверждающие право собственности, и согласие «второй половины», если она имеется, заверенное нотариусом. В обязательном порядке представляется выписка из ЕГРРИП и справка о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами. О них следует позаботиться заблаговременно, так как иногда процесс получения может затянуться до 2-х недель.

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими↑ рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

  • требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
  • оформление страхового полиса;
  • повышение ставки по кредиту;
  • требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
  • разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
  • тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

  1. наращивание оборотных средств;
  2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
  3. приобретение патентов, а также лицензий.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

  • Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года;
  • Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет.

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

  1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
  2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
  3. Наличие и качество деловой репутации;
  4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
  5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

Виды кредитов для бизнеса - 5 самых популярных

Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Банки тщательно проверяют каждого клиента. Потенциальный заемщик должен соответствовать достаточно строгим требованиям кредитора, а также условиям выбранной программы займа.

Тем не менее, повысить шанс на одобрение заявки можно. Достаточно соблюсти определенные условия, главные из которых описаны ниже.

Получить кредит без предоставления банку документов, включенных в составленный им перечень, невозможно.

Важно, чтобы все документы были актуальными на дату их предоставления. При необходимости следует сделать копии.

кредиты малому бизнесу под залог

Однако в банк стоит отправиться вместе с оригиналами, ведь сотрудник проведет их сверку. Если по каким-то причинам представить оригиналы не удается, придется нотариально заверять сделанные копии.

Необходимо также уточнить, потребуются ли лицензии и патенты для осуществления выбранного вида деятельности. Если оформить их заранее, шанс получить кредит на открытие бизнеса значительно увеличится↑.

Для банка обеспечение выступает дополнительной гарантией возврата выданных в кредит денежных средств. Однако выгода таких займов очевидна не только для кредиторов, но и для самих заемщиков.

При наличии обеспечения можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

  • Ставки по таким кредитам традиционно ниже↓;
  • Период возврата более длительный;
  • Требования к заемщику более лояльными.

Традиционно выделяют 2 типа обеспечения:

  1. залог;
  2. поручительство.

План действий поиск подходящего кредита для бизнеса

В качестве залога могут выступать:

  • жилая и нежилая недвижимость;
  • участки земли;
  • транспортные средства;
  • пользующееся спросом и находящееся в работоспособном состоянии оборудование;
  • ликвидные ценные бумаги.

Залогом может выступать и другое ликвидное имущество, которое устраивает банк.

Еще один вид обеспечения – поручительство также значительно повышает шанс на положительное решение. В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица.

Также поручительство может быть принято от:

  • городских, а также региональных центров предпринимательства;
  • бизнес-инкубаторов;
  • иных структур, целью деятельности которых выступает поддержка бизнеса на начальной стадии развития.

Банк в процессе принятия решения о выдаче займа в обязательном порядке проверяет репутацию потенциального заемщика. Если заявка подана на бизнес-кредит, эта процедура направлена на руководителей компаний, а также предпринимателей.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

Качество кредитной репутации формируется с учетом следующих факторов:

  • успешное и своевременное возвращение ранее полученных займов;
  • отсутствие просрочек по оформленным ранее кредитным договорам;
  • все оформленные ранее займы возвращены.

Кстати, сегодня некоторые банки и микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории. Конечно, процедура эта достаточно длительная. Придется оформить несколько максимально возможных займов и вовремя их вернуть.

Бизнес-план является важным документом для процесса становления деятельности. Этот документ важен не только для банка, но и для самого бизнесмена.

Специалисты утверждают, что без понимания основ оформления бизнес-плана смысла начинать собственное дело нет. Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана.

Грамотно и профессионально составленный документ помогает определить дальнейшую стратегию развития бизнеса. Без него сложно определить, каковы будут затраты и доходы, а значит, будет ли дело прибыльным.

Но не стоит забывать, что бизнес-план представляет собой документ, состоящий из нескольких десятков страниц. Естественно, у сотрудников банка недостаточно времени для изучения такого документа. Поэтому для оформления кредита предоставляют краткую его версию, которая содержит не больше 10 страниц.

Точно соблюдая описанные выше условия, заемщик может значительно увеличить вероятность положительного решения по заявке на займ.

Также советуем вам почитать нашу статью о том, как взять кредит для ИП на открытие бизнеса.

  • наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени;
  • составление качественного бизнес-плана;
  • наличие в собственности ликвидного дорогостоящего имущества;
  • чистая кредитная репутация;
  • нахождение бизнеса в пределах территории действия банковского продукта;
  • открытие расчетного счета в банке оформления займа.

Представленный перечень далеко не полный. Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает условия оформления займов.

Причиной отказа по заявке на кредит могут стать:

  • наложение ареста на имущество, принадлежащее бизнесу и руководству;
  • задолженности по налоговым и другим платежам;
  • открытые судебные дела, в которых принимает участие заявитель.

Получается, что процесс оформления займа представляет собой достаточно сложную процедуру. Чтобы облегчить себе задачу, новичкам стоит внимательно изучить представленную ниже инструкцию, составленную профессионалами.

Точное выполнение описанных ниже этапов позволяет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества популярных ошибок.

Очень мало кредиторов решается предоставить займ предпринимателям и компаниям, не ознакомившись с бизнес-планом. Это характерно не только для создаваемых организаций, но и для развития уже действующих.

Для его составления проводится несколько видов анализа – производственный, финансовый, а также технологический. При этом изучаются характеристики не только текущей деятельности компании, но и будущие результаты выполнения проекта.

Важно рассчитать все возникающие в процессе его реализации доходы и расходы, а также увеличение объемов производства. Бизнес-план призван продемонстрировать кредитору, куда именно будут направлены его деньги.

Грамотно и профессионально составленный документ включает огромное количество страниц. Естественно, при изучении заявки на кредит сотрудники банка не располагают временем, достаточным для изучения бизнес-плана в полном объеме.

Поэтому для этих целей придется дополнительно составить сокращенный вариант документа, который содержит не больше 10 страниц.

В последнее время популярным способом развить или организовать бизнес стало использование франшизы. Она представляет собой готовую модель построения деятельности, которая предоставляется предпринимателю известным брендом, уже ставшим достаточно популярным. Больше информации о франшизах и франчайзинге в нашей специальной публикации.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

Франшиза может существенно повысить↑ шансы на одобрение заявки. Банки относятся более лояльно к проектам, построенным на ее принципах, ведь вероятность успеха в этом случае выше.

Наличие договора лицензированной франшизы в корне меняет дело. При этом стоит иметь в виду, что большинство компаний, предоставляющих в пользование свой бренд, являются партнерами конкретной кредитной организации. Именно к ней и стоит обращаться за займом.

Любая организация должна быть соответствующим образом зарегистрирована в государственных органах. Если компания только открывается, придется пройти эту процедуру.

В первую очередь следует выбрать оптимальную систему налогообложения. Для этого придется изучить значительное количество соответствующей информации либо обратиться к профессиональному бухгалтеру.

После этого с соответствующими документами придется направиться в налоговую инспекцию. По окончании процедуры регистрации компании предпринимателю выдается соответствующее свидетельство.

Этап 4. Выбор банка

Гарантирует ли кредит процветание бизнесу? Отрицательные и положительные моменты

Сам по себе кредит не гарантирует процветания, все зависит от самой бизнес идеи. Значение имеют процентные ставки на кредит, условия кредитования. Положительным моментом  кредита для ИП является:

  • относительная простота получения денег;
  • возможность пустить средства на неотложные нужды или развитие бизнеса;
  • удобные сроки для погашения займа.

Минусами  кредитов для мелкого предпринимательства являются:

  • высокие процентные ставки;
  • риски при залоге имущества;
  • высокие требования к заемщикам (большой перечень предоставляемых документов).

При оформлении необходимо в обязательном порядке обратить внимание на:

  • условия договора, особенно на сроки погашения. Этот показатель необходимо внимательно просчитать. Вероятная прибыль должна быть как минимум вдвое выше одного ежемесячного платежа по кредиту.
  • условия погашения просрочки, досрочного погашения, а также размеры пени и т.п. Конечно, допускать просрочек не стоит, но всякое бывает.
  • наличие комиссий, дополнительных платежей за обслуживание ненужных вам сервисов, страховок;
  • возможность изменения даты или размера платежей;
  • особые пункты, по которым банк имеет право менять условия договора в одностороннем порядке.

Потребительский кредит для ИП

В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых кредитных картах в потребительских целях.

Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники. При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Овердрафт

Название банка Ставка, годовых Максимальная сумма, млн руб.
Сбербанк 14,5 — 19,0% 5
Альфа банк от 12,5% 6
Промсвязьбанк устанавливается индивидуально 150
Россельхозбанк рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования 10
ВТБ 24 от 10,9% 30
Тинькофф от 15 до 21% 2
Открытие от 10% 250
Акбарс банк от 10% 150
ОТП банк от 12,5% 1
Совкомбанк от 24,9% 30
ЛОКО банк от 9,25% 150
Интеза от 13% 15
Кредит Европа банк от 14% 200
Юни Кредит банк от 14,25% 73
Примсоцбанк от 13,9% устанавливается индивидуально
Уралсиб от 13,1% 170
Почта банк от 14,9% 1
Росбанк от 12,2% 150
Ренессанс от 12,9% 700 тыс. руб.
Банк жилищного финансирования от 13,99% 8

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

По факту малый бизнес кредитуется неохотно, в банках не хватает специалистов. Которые реально бы смогли оценить перспективность самых разнообразных направлений, по которым представляют бизнес планы предприниматели. На дворе кризис, а это не способствует разрешению ситуации. Реальнее всего взять ссуду в крупном банке, при этом заемщик не должен иметь долгов по кредитам не в качестве бизнесмена, ни как физическое лицо. Также приветствуется положительная кредитная история.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

Если вы являетесь постоянным клиентом того банка, в который обращаетесь, то шансы также увеличиваются. Собственное недвижимое имущество в залоге – для банка гарантия. Поэтому, если уверены в собственном начинании, то залог квартиры однозначно обеспечит вас необходимыми средствами. ТОП-3 банков для кредитования бизнеса: Сбербанк РФ, Банк Москвы, ВТБ24.

В Сбербанке с удовольствием предлагают кредиты малому бизнесу, но уже действующему, и по стандартным, и по экспресс программам, и в лизинг. Максимальная процентная ставка – 23% годовых. Размер процентов в договоре назначается в индивидуальном порядке.

ВТБ24 предлагает целевые программы кредитования, офердрафт на покрытие недостатка наличных в кассе, оборотный займ до 850 тысяч рублей, а также кредит под залог собственности. Максимальная ставка при этом всего 20%.

Банк Москвы помогает уже действующим предпринимателям, причем в сумме до 150 млн. руб. Он может предложить пополнить оборотные активы, кассовую наличность. Предприниматель должен иметь стаж работы в своем ведущем направлении бизнеса не менее 9 месяцев.

Интересно: За первое полугодие 2017 года объем выданных кредитов малому бизнесу, а точнее ИП, составил около 160 млн. рублей и чуть более 30 млн. рублей в валюте и драгметаллах.

3) ВТБ Банк Москвы

Кредитная организация Максимальный размер займа Ставка Другие программы
Сбербанк 3 миллиона рублей От 16,5% годовых по программе Доверие Разработаны специальные предложения для приобретения транспортных средств и оборудования
Райффайзенбанк 4,5 миллиона рублей От 12,9% годовых Получить помощь в выборе программы можно по телефону
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона рублей и больше От 14,9% годовых Широкая линейка программ для открывающейся и действующей деятельности

Из таблицы можно выбрать банк для оформления бизнес-кредита с выгодными условиями и низкими процентными ставками.

Сегодня российское правительство прилагает огромное количество усилий, чтобы оказать поддержку малому предпринимательству.

Однако далеко не у всех бизнесменов имеются средства, достаточные для открытия собственного дела. Помочь справиться с проблемой способно кредитование предпринимательства. Именно этот способ раздобыть капитал выступает самым популярным при создании нового бизнеса.

В то же время у российских банков далеко не всегда есть желание выдавать займы новым компаниям. Положительное решение принимается не больше чем по 10% заявок.

Объясняется это достаточно просто – кредитование недавно созданного бизнеса всегда сопряжено с большим риском, который банки не стремятся принимать на себя.

Довольно часто новые проекты не оправдывают надежды их владельцев. В итоге бизнес так и не переходит в разряд прибыльных. В этом случае оплачивать полученный кредит будет нечем. Получается, что кредитование малого бизнеса для кредиторов является невыгодным.

Банки с гораздо большим желанием выдают займы крупным организациям по следующим причинам:

  • с таких компаний можно получить больший доход, ведь они предпочитают сразу занимать крупные суммы;
  • большинство из них достаточно давно действуют на рынке и обычно уже имеют определенную репутацию. В итоге вероятность своевременного взноса ежемесячных платежей значительно повышается.

Однако вопреки мнению, что крупные компании являются серьезными заемщиками, далеко не всегда они исправно исполняют взятые на себя обязательства.

Срок деятельности потенциального заемщика также оказывает существенное значение в процессе принятия банком решения по поданным заявкам. Не обязательно, чтобы возраст фирмы измерялся десятками лет. Однако чем он выше↑, тем больше↑ вероятность одобрения по заявке.

В России оформить займ на создание деятельности гораздо сложнее, чем на ее развитие. В этом случае придется провести серьезную работу по анализу потенциальных финансовых показателей и составлению бизнес-плана.

Недвижимое имущество выступает для многих банков наиболее привлекательным залогом. Единственное требование – высокий уровень ликвидности и наличие спроса на конкретный объект. Именно поэтому при получении кредита для бизнеса под залог недвижимости можно рассчитывать на самые выгодные условия.

Кредит бизнесу без залога на что могут рассчитывать предприниматели

К плюсам ( ) бизнес-кредитов под залог недвижимости относятся:

  • увеличенный срок кредитования, который может достигать 10 лет;
  • ставка ниже, чем по программам без обеспечения;
  • отсутствует необходимость предоставлять бизнес-план, либо отношение к этому документу максимально лояльное;
  • высокая скорость оформления;
  • нередко кредитный договор предусматривает отсрочки внесения платежей.

Несмотря на значительное количество преимуществ, кредиты под залог недвижимости бизнесменам имеют ряд недостатков.

К минусам (−) таких займов можно отнести:

  • возможный размер займа обычно не превышает 60% от оценочной стоимости. Поэтому занять крупную сумму вряд ли получится;
  • оценка объекта залога в большинстве случаев проводится сотрудниками кредитной организацией либо компанией, сотрудничающей с банком. Итогом может стать заниженная сумма в отчете оценщика. Естественно, в результате размер кредита нередко оказывается ниже, чем рассчитывал заемщик.

Следует также иметь в виду, что предоставление недвижимости в залог не гарантирует положительного решения банка по поданной заявке.

Подробнее о кредитах под залог недвижимости читайте в отдельной статье нашего журнала.

Далеко не всегда бизнесменам удается получить кредит на создание бизнеса с нуля, тем более наличными деньгами. Однако если даже банки отказали, есть шанс получить деньги в долг.

Специалисты советуют воспользоваться одним из описанных ниже вариантов.

Способы получения кредита на бизнес

Альтернативные варианты получения кредита для бизнеса

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

А может справимся сами?

Открыть успешный бизнес «с нуля» без привлечения заемных средств сложно, но можно. Во-первых, следует использовать собственные накопления. Если их нет, то попробуйте обратиться за помощью к друзьям, родственникам. Сложный, но вполне надежный способ привлечь инвестора для вашей бизнес-идеи. Можно найти спонсора вашего проекта в обмен на обещание доли в будущем успешном бизнесе.

Если бизнес не требует больших вложений, то вполне можно найти партнера из числа знакомых, бывших коллег и т.д.   Еще один вариант – работать под заказ по предоплате, хотя бы частичной. Например, организовывая мебельный бизнес, первые заказы инструмент можно брать в аренду, а материал закупать на аванс по заказу.

Некоторые ИП могут рассчитывать на субсидии от государства, особые программы. Например, есть программа организации бизнеса ИП в рамках трудоустройства от Центра занятости. Особо талантливые идеи могут претендовать на грант от различных организаций, крупных компаний. Некоторые привлекают средства от населения мелкими суммами, пуская просто призыв в интернете. Можно привлечь партнеров, которые вложатся не деньгами, а помещением, оборудованием и т.д.

Организовать бизнес ИП без кредита возможно, если речь идет действительно о малом бизнесе, в остальных случаях, здраво оцените свои шансы на успех, изучите предложения на кредитном рынке, и пускайтесь в сбор документов, и навстречу своей цели.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность. Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли. Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.