Банковская карта для ребенка преимущества и функционал

«Недетские» услуги

Не так много российских банков предлагает дебетовые карты для детей: продукт только начинает набирать популярность.

«Детские карты появились на рынке сравнительно недавно, но их популярность у населения стремительно растет. Это удобный продукт, который позволяет не только контролировать расходы ребенка и следить за балансом онлайн, но приучать его к финансовой самостоятельности», — рассказывает директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

На отечественном рынке детские и подростковые карты предлагают Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «Русский Стандарт» и Почта Банк.

Галерея изображений Сбербанка

Разделим карты условно на несколько видов: собственно детские карты, которые оформляют на имя ребенка, и «пластик», выпускаемый в дополнение к родительской карте. Первый тип оформляют для подростков от 14 лет. Счет карты привязывается к личному счету подростка в банке. Второй оформляют детям до 14 лет.

Банковская карта для ребенка преимущества и функционал

Первый банк России представляет три вида таких карт: «Молодежная 14 », «Молодежная с индивидуальным дизайном» и «Молодежная League of Legends». Все карты оформляются строго с 14 лет, управлять тратами можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Молодежная карта от Сбербанка

Для детей от 7 до 14 лет Альфа-Банк оформляет карты категории «Kids», которую привязывают к родительскому счету. Мама или папа контролирует расходы ребенка в мобильном приложении, устанавливают лимит на покупки или переводят нужную сумму денег в любой момент. А для подростков с 14 лет кредитная организация выпускает карты «Teens».

Карты «Teens» Альфа-Банка

«Карты категории „Teens“ — это практически „взрослые“ карты, оплата происходит с личного счета подростка», — рассказали Выберу.ру в пресс-службе Альфа-Банка.

Райффайзенбанк выпускает карты для детей с 6 до 14 лет как дополнительные к родительским. А с 14 лет карту также привязывают к собственному счету подростка, действует «пластик» до совершеннолетия владельца.

Детская дебетовая карта от Райффайзенбанка

Продукт с броским названием «Карта финансовой свободы» для подростков выпускает «Русский Стандарт». «Пластик» банк эмитирует для клиентов с 14 до 17 лет.

Дебетовая карта для ребенка в Сбербанк

Многие родители задумываются над тем, как научить ребенка правильно распоряжаться деньгами. Детская банковская карта – отличный помощник в этом нелегком деле. В чем заключается преимущество специальной карточки для ребенка, как ее выбрать и оформить–узнайте в этой статье.

Детская пластиковая карточка – это современный аналог карманных денег. С ее помощью ребенок научится планировать свои расходы, познакомится с миром банковских услуг и постепенно освоит такую науку, как финансовая грамотность.

Плюсы карты для ребенка:

  • воспитание самостоятельности, умение планировать бюджет;
  • мониторинг всех расходов;
  • безопасность ребенка, денежных средств;
  • контроль местонахождения детей/подростков;
  • возможность блокировки/перевыпуска карты;
  • дистанционная материальная поддержка (если дети находятся в другом городе/стране);
  • установление различных лимитов на расходование средств: дневной, ежемесячный, недельный, общий.
  • вероятность ненужных покупок под влиянием эмоций и сиюминутных желаний: потеря ощущения «реальности» денег;
  • нарушение детьми правил пользования: сообщение посторонним лицам PIN-кода и прочее.

Актуальную информацию о состоянии счета родители могут получить посредством:

  • интернет-банкинга, зайдя в личный кабинет и сформировав выписку за соответствующий период;
  • SMS-уведомлений. Сообщение приходит на родительский номер сразу же после совершения транзакции. Эта услуга может предоставляться банком платно или бесплатно и зависит от тарифного плана;
  • получения выписки непосредственно в отделении банка.

Дополнительная карточка оформляется детям от 6 до 14 лет. Источник денежных средств – основной счет родителей. В этом возрасте ребенок может совершать мелкие бытовые покупки: ходить в магазин, оплачивать школьные обеды, снимать наличные в банкомате.

С 14 до 18 лет подросток имеет право открыть собственную (основную) карточку для начисления заработка и других видов дохода. Для ее выпуска потребуется письменное согласие родителей/законного представителя.

Важный момент. финансовое учреждение самостоятельно устанавливает возрастные рамки для держателей детской карты. Разные банки оформляют данный продукт по достижению четырнадцати, десяти, шести лет. Иногда основную банковскую карту оформляют только при условии достижения клиентом совершеннолетия.

Выбирайте детский«пластик», руководствуясь следующими критериями :

  • возраст вашего ребенка;
  • стоимость выпуска/обслуживания;
  • наличие прочих комиссий/сборов;
  • формат «пластика»: стандартный/миникарта;
  • наличие и стоимость услуги мобильного банкинга;
  • возможность выпуска карточки по индивидуальному дизайну;
  • установление лимитов на наличный/безналичный расчет;
  • валюта материального носителя;
  • стоимость предоставления выписок/справок;
  • наличие/отсутствие разрешенного овердрафта по расчетным карточкам;
  • доступ к различным программам лояльности.

Миникарта позволяет свободно расплачиваться в торговых сетях, в которых имеются POS-терминалы. Однако такой банковский продукт обладает меньшей функциональностью по сравнению с обычным «пластиком»: с помощью miniкарты нельзя обналичить средства.

Сервис «мобильный банк», как правило, бесплатный и подключается автоматически. Если mobile-banking не входит в стоимость обслуживания (или не в полном объеме), необходимо обратиться к операционисту банка для его подключения.

Что касается дизайна карточек для детей, то в некоторых банках предлагают нанести на «пластик» любое изображение. Это могут быть фотографии вашего чада, пейзаж или картинка героя из любимого мультфильма.

Тарифы банков на выпуск и дальнейшее обслуживание дополнительных карт имеют существенные отличия. Кредитные организации могут установить по своему усмотрению:

  • фиксированную ставку;
  • процент от стоимости обслуживания основного счета;
  • ставку, снижающуюся на второй и последующие года пользования банковским продуктом.

Зачастую выпуск осуществляется на бесплатной основе, а вот за обслуживание будут сниматься ежемесячная комиссия со счета основной карточки. Помимо основных сборов, тарифные планы могут содержать различные комиссии: за обналичивание средств, за запрос баланса по карте. Важно сообщить о них ребенку заранее, чтобы избежать незапланированных расходов.

Финансовые учреждения предлагают оформить для ребенка, в основном, дебетовые карты. Намного реже выпускают дополнительный «пластик» к кредитке родителей.

Многие банки не включают детские карты в перечень своих продуктов вообще. Некоторые называют их «дополнительные». Если на официальном сайте банка вы не нашли нужных сведений, следует:

  • обратиться к сотруднику банка;
  • позвонить на «горячую линию»;
  • проконсультироваться в режиме онлайн, отправив электронное письмо.

Информация по условиям использования дополнительных карт представлена на сайтах банков частично либо в разных разделах: продукты физическим лицам, вопросы/ответы, базы знаний, отдельные параграфы с тарифами по открытию счетов. Таким образом, найти нужные сведения проблематично. Таблица, представленная ниже, содержит краткий анализ предложений трех банков.

Сбербанк является одним из первопроходцев в области специализированных детских карт. Информация по данному продукту содержится в отдельном разделе, где указаны: список документов, основные условия оформления и другие возможности карточки.

  • оформляется детям возрастом от 7 лет;
  • не обязательно быть резидентом РФ;
  • выпуск «пластика» в трех валютах (рублях, евро, долл.);
  • оснащена электронным чипом;
  • услуга sms-информирования предоставляется на платной основе.

Банк Москвы предлагает своим клиентам открыть до четырех дополнительных пластиковых карт. При этом минимальный возраст владельца материального носителя – шесть лет. С 14 лет в БМ можно оформить основную карту.

Параметры детской карточки Банка Москвы :

  • валюта счета – рубли;
  • плата за sms-банкинг первые два месяца не взимается;
  • стоимость обслуживания – от 150 рублей.

МДМ Банк выпускает дополнительный «пластик» согласно выбранному тарифному плану. Возраст, необходимый для оформления продукта, составляет 6 лет. По расчетным карточкам МДМ Банка допускается овердрафт, размер которого зависит от категории пластика (Стандарт/Голд/Платинум). Стоимость обслуживания – от 300 рублей, платить за временную Unembossed card не нужно.

Банковская карта для ребенка преимущества и функционал

Также оформить детскую карточку можно в БИНБАНКЕ кредитные карты. этот продукт называется Карта Юниора. Стать ее владельцем могут дети возрастом от шести до семнадцати лет. Кроме обычных услуг, карточка позволяет стать участником образовательной программы в БизнесШколе.

В ней юных клиентов обучают основам финансовой грамотности и ключевым правилам обращения с банковскими продуктами. На остаток по Карте Юниора свыше 500 руб. начисляется доход в размере 10% годовых. У этого продукта есть два счета: бонусный и основной, оплачивать покупки можно с любого из них.

Стоимость обслуживания, выпуска «пластика», в том числе и досрочного перевыпуска – бесплатно. Исключение составляет выпуск дополнительной карточки для ребенка с фотографией, это будет стоить 250 рублей.

Услуга Mobile-банкинг и выписки о состоянии счета предоставляются банком также бесплатно.

Снятие наличных с Карты Юниора облагается комиссией – 1% от суммы, и 2 % – если операция по снятию собственных средств осуществляется за границей.

Каждый банк имеет свои условия выпуска дополнительных карточек:

  • например, в Сбербанке не получится оформить дополнительную карту на имя ребенка к дебетовым картам класса «Моментум», а также к «Молодежной» и «Студенческой»;
  • другие кредитные организации открывают дополнительные карточки к любой расчетной карте;
  • некоторые банки выпускают пластик ко всем дебетовым картам, кроме категории «Platinum» и выше (Infinity, Signia).

Если у вас уже имеется в банке открытый счет/расчетная карта, то процедура оформления «пластика» на имя ребенка займет немного времени. Надо лишь взять с собой необходимый пакет документов.

Список документов для выпуска детской карты :

  • паспорт родителя, опекуна либо законного представителя;
  • документы ребенка: свидетельство о рождении/паспорт (если исполнилось 14 лет);
  • заявление на предоставление дополнительной карты;
  • заполненная анкета клиента, договор присоединения (если требуется).

Порядок открытия детской банковской карты :

  1. Выбрать основной счет/дебетовую карту ;
  2. Предоставить работнику банка необходимые документы;
  3. Написать заявление /письменное родительское согласие (14-18 лет);
  4. Желательно сразу при оформлении установить:
  • лимиты;
  • способ использования средств (например, запрет на проведение интернет-платежей);
  • ваш номер для sms-банкинга.

5. Подписать документы и получить карту. Рекомендуется ознакомить ребенка с основными правилами ее использования.

  1. Для начала следует определить цель оформления данного продукта. Если хотите, чтобы ребенок расплачивался картой в супермаркетах, то обратите внимание на miniкарту. Она обладает всеми свойствами обычной карточки, но при этом ее нельзя использовать в банкомате.

    Благодаря этой особенности вы можете не беспокоиться о краже/утери miniкарты, ведь денежные средства с нее снять технически невозможно. К тому же ее удобно носить в качестве брелока.

  2. Отправляете детей на учебу/отдых за границу? Тогда выберите банк, который предоставляет возможность выпустить дополнительный материальный носитель в долларах/евро. Таким образом, вы сможете финансово обеспечивать подростка «на расстоянии» и одновременно быть в курсе всех его трат.

    Еще один вариант – завести банковскую карту для ребенка в иностранном банке, предварительно открыв там счет в нужной валюте.

  3. При получении детской карты убедитесь в отсутствии разрешенного овердрафта (кредитных средств), если хотите уберечь подростка от необдуманных расходов.

    Лучше сразу, если есть техническая возможность, его отключить.

  4. Внимательно изучите условия перевыпуска дополнительных материальных носителей, расценки на эту услугу везде разные. В определенных случаях финансовые учреждения осуществляют перевыпуск бесплатно (износ пластика).
  5. Постарайтесь выбрать наиболее оптимальные тарифы по оформлению и использованию детских (дополнительных) карточек: учитывайте размер комиссии за обслуживание, процент за обналичивание денежных средств и остальные важные параметры.

Преимущества

сбербанк дополнительная карта для ребенка
Теперь траты сына или дочки будут под полным контролем родителей

Как оформить

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

На что бы такое потратить…

Представители банков отмечают, что среди владельцев детских карт мальчиков и девочек практически поровну. Так, в Альфа-Банке рассказали, что 55% «пластиков» пришлось на мальчиков, а 45% — на девочек.

«Это распределение близко соответствует демографическими данными Росстата (51% мальчиков возраста 7–18 лет и 49% девочек), что свидетельствует о высокой степени гендерного равенства в экономически активных российских семьях. 40% детских карт Альфа-Банка выпускается состоятельными клиентами банка, которые заняты вопросами финансовой грамотности своих детей», — ответили на вопрос «Выберу.ру» в банке.

В Райффайзенбанке данные — ровно 50 на 50, основной возраст клиентов от 10 до 15 лет. В Сбербанке точные цифры «Выберу.ру» не назвали, однако сообщили, что большой популярностью пользуется приложение банка для детей и родителей «Сбер Kids». Программой активно пользуются семьи с детьми от 12 лет.

Тратить деньги юные клиенты банков любят не меньше, чем взрослые. Альфа-Банк проанализировал активность по детским картам и заметил, что траты по всем категориям товаров и услуг выросли в два раза.

«Большую часть покупок по детским картам Альфа-Банка юные клиенты совершают в супермаркетах и продуктовых магазинах: около 25%. На втором месте по популярности — кафе и столовые с 18% транзакций. Далее по списку следуют магазины одежды и обуви, игрушек, электроники и гаджетов», — добавили в кредитной организации.

В Сбербанке данные подтвердили: большая часть покупок пришлась на продуктовые магазины, за ними следовали кафе, столовые и рестораны. Замыкают тройку лидеров универсальные магазины.

Карта League of Legends от Сбербанка

Кроме обычных дебетовых карт на рынке есть игровые, или геймерские. Сбербанк и Почта Банк выпускают такие карты для клиентов с 14 лет. Тарифы предусматривают уникальную программу для любителей компьютерных игр, но при этом карта работает как обычная дебетовая.

Бонусы детских карт такие же, как и у взрослых — кэшбэк или начисление баллов, скидки. Так, Альфа-Банк по детским «пластикам» предлагает повышенный кэшбэк 5% за траты в кафе и столовых. Райффайзенбанк вернет те же 5%, но за все покупки.

«По детской карте клиенты в возрасте от 14 лет могу получать кэшбэк 5% за любые покупки, но не более 200 рублей в месяц. Также действуют скидки до 30% при оплате картой по программе „Скидки для вас“. Карта подключена к ApplePay и мобильному приложению», — добавили в Райффайзенбанке.

Сбербанк делает «возврат» по молодежным картам бонусами «Спасибо». Плюсов у них примерно столько же, сколько и минусов. Баллы начисляются только за покупки у партнеров банка в размере от 0,5% суммы. Потратить их можно там же. Однако подросткам опция нравится за счет сети ресторанов Burger King — накопил 300 бонусов «Спасибо» и купил себе бесплатный обед.

Банковская карта Сбербанка для ребенка 14 лет

Преимущества

  • Контроль над расходами. На карточке можно устанавливать суточный или разовый лимит. Мобильный банкинг позволяет моментально узнать не только сумму покупки и место, где она производилась, но и само местонахождение ее юного владельца. Риск необдуманных трат очень просто устранить, заблокировав пластик и не предоставляя дополнительных объяснений в банк. В отличие от наличных денег, карточка с установленным лимитом не позволит несовершеннолетнему накопить на различные покупки, не разрешаемые родителями. В зависимости от необходимости лимиты можно корректировать.
  • Безопасность для детей. При современной криминогенной ситуации дети подвергаются опасности, имея при себе наличные деньги. Хранить деньги на банковской карточке намного безопасней. Даже если она утеряна или украдена ее можно сразу заблокировать.
  • Возможность поддержать своих детей финансово в форс-мажорной ситуации. Многие родители всегда паникуют, если их дети в отъезде или находятся не рядом с ними. Для каждого из них самая страшная ситуация, если у сына или дочери украли наличные или они сами их потерял. Карточка дает возможность мгновенно решить эту проблему, и не оставит юного клиента беспомощным в подобной ситуации. В случае утери пластика за границей предоставляется сервис по экстренной выплате наличных средств.
  • Подготовка к финансовой самостоятельности. Наличие пластика готовит детей к взрослой жизни и умению распоряжаться собственными финансами.
  • Дополнительные бонусы. Некоторые пластики можно использовать в качестве накопительной, на которую начисляются проценты. При детских покупках основная дебетовая карточка пополняется бонусами «Спасибо».
банковская карта для ребенка сбербанк
С банковским продуктом родителям больше нет необходимости переживать за безопасность карманных денег своих детей

Тарифы и условия предоставления

сбербанк дополнительная карта для ребенка
Теперь траты сына или дочки будут под полным контролем родителей

Как оформить

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Выяснив для себя, можно ли завести карту Сбербанка на ребенка, родители должны знать некоторые условия процедуры подключения.

можно ли ребенку оформить карту сбербанка
СМС-информирование о покупках дает полную информацию родителям о жизни их детей

Оформить дополнительный пластик могут те, кто является клиентом данного финансового учреждения и имеет в нем свою карту. Эта услуга допустима только для дебетовых продуктов (социальных, зарплатных, пенсионных и др.). Для подключения понадобится только паспорт владельца основного пластика и свидетельство рождения того, на кого происходит оформление. С данными документами клиент обращается в отделение и пишет заявление на выпуск и подключение дополнительной карточки, которая привязывается к основной. Родитель лично получает пластик и выбирает режим его пользования. Детская карточка имеет те же параметры использования, что и взрослая:

  • использование той же валюты, что у взрослой;
  • срок действия аналогичен взрослой;
  • тариф определяется от вида основного пластика.

Возможность сделать карту Сбербанка подростку 16 лет предусмотрена законодательством РФ: при наличии паспорта он может самостоятельно оформить подобную процедуру. Но поскольку большинство родителей даже в таком возрасте считают собственное чадо несамостоятельным, до допускается выдача не только самостоятельного пластика, но и  подключенного к основной родительской.

как завести карту сбербанка на ребенка
Банковский продукт дает возможность в любое время удаленно обеспечить детей необходимыми денежными средствами

Как пополнить

Способы

Оформив в Сбербанке дополнительную карту для несовершеннолетнего, нужно предусмотреть все варианты ее пополнения:

  • безналичный перевод с основной родительской;
  • онлайн через Личный кабинет;
  • наличными через платежные терминалы;
  • через Мобильный банк при помощи SMS;
  • через онлайн-сервис в смартфоне;
  • по безналичному переводу с другого банка;
  • в банковском отделении;
  • при помощи универсальных сервисов Visa Direct и MasterCard MoneySend.
как оформить карту на ребенка в сбербанке
Процедура оформления

Для перечисления средств достаточно иметь только номер карточки своего сына или дочери.

можно ли завести карту сбербанка на ребенка
Тут можно увидеть ответы на часто задаваемые вопросы

Правила безопасности при пользовании

Банковская карта для ребенка от Сбербанка имеет ряд преимуществ. Но не стоит забывать, что ее пользователи – дети, которые в силу своей детской наивности и доверчивости могут стать объектом для различных мошенников. Чтобы дети не совершали ошибок при использовании банковского продукта, родители обязаны обучить их основным правилам безопасности:

  • ни под каким предлогом не давать пластик посторонним людям и прятать его в недоступное для других место;
  • никому не давать ПИН-код, нигде не записывать его, а лучше выучить наизусть;
  • все операции по оплате должны проводиться в присутствии  владельца;
  • юный владелец должен запомнить, что нельзя принимать помощь от посторонних, если возникли проблемы с платежными операциями, а обращаться только к родителям или банковским служащим;
  • после покупок уничтожать чеки, нельзя передавать их даже банковским сотрудникам;
  • чтобы не повредить пластик, не играться с ним и не передавать другим детям.
банковская карта для ребенка сбербанк
Чаще всего родители задают именно такие вопросы

Чтобы предугадать неприятные ситуации, родителям стоит ввести в телефон своего чада контактный номер оператора банка, используя функцию быстрого набора. Неплохо ввести комбинацию для блокировки пластика в шаблонах сообщений и обучить, как и в каких случаях ими пользоваться.

Около пяти лет назад на рынок и Сбербанк вышел на рынок предоставления услуг молодому поколению, выпустив молодежные карты. С тех пор, к слову говоря, ничего особо у «Сбера» в этом направлении и не поменялось.

Молодежные карты Сбербанк выдает лицам в возрасте от 14 до 25 лет, т.е. на детский рынок (6 ) Банк не ориентирован. В связи с этим, карта сразу выпускается как основная, держатель карты – сам подросток/молодой человек.

Ничем особо примечательным молодежные дебетовые карты Сбербанка от всех остальных дебетовых карт Сбербанка не отличаются: это точно такая же карта категории Master Card Standart / Visa Classic с абсолютно стандартным Сберовским тарификационным набором на борту. Различия лишь в том что:

  1. Обслуживание карты составляет всего 150 рублей в год – это самые дешевые классические карты Сбербанка, при этом их функционал и возможности точно такие же, как у любой другой платной классической карты Сбербанка;
  2. Специальный молодежный дизайн карты (бесплатный), но и его можно поменять на свой, правда, доплатив за это единоразово при выпуске и каждом перевыпуске карты;
  3. Повышенное начисление бонусов Спасибо в специальных, «молодежных» местах:

Это приятный плюс и безупречный признак лояльности Банка к тем клиентам, которые смолоду решили стать его клиентами.

Также, начиная с осени 2017 года, все вновь выпускаемые и перевыпускаемые карты Сбербанка снабжены модулем бесконтактной оплаты PayPass / PayWave.

как работает детская карточка банка
Для начала пользования пластиком необходимо сделать три простых шага

Для процедуры оформления потребуется:

  1. Быть действующим клиентом банка с собственной пластиковой карточкй;
  2. Подать заявку о выпуске дополнительной карточки («привязывается» к основной);
  3. Предоставить необходимые документы.
как оформить карту банка на ребенка
Такой продукт привязывается на родительскую карточку и имеет общий с ней счет

После заказа продукта вам останется только дождаться его выпуска, активировать и установить удобный для всех режим пользования. Вы сможете настроить СМС-оповещение, мобильный банк и/или интернет-банкинг, определить месячный лимит по дополнительному пластику и т.д.

смс-подтверждения покупок в интернете
Система смс-подтверждений покупок через интернет делает их безопасными

Месячный лимит позволяет достичь одновременно двух целей: ограничение доступа к основному счету и предоставление школьнику реальной возможности самостоятельно распределить собственный расходы на месяц. При необходимости можно увеличить/уменьшить месячную сумму, а в экстренных ситуациях разрешить доступ к нужной сумме на основном р/с.

Установите лимит на снятие средств
Для контроля за расходом денег установите лимит на снятие средств

Процедура оформления достаточно простая. Вы подаете заявку на выпуск дополнительного пластика после предоставления минимального пакета документов (собственный паспорт и свидетельство о рождении/документы об усыновлении) сына или дочери.

СМС-оповещение- контроль за расходами и незапланированными покупками
Подключенное SMS-оповещение позволит контролировать детские покупки

После этого вы сможете:

  • Предоставить юному клиенту возможность самостоятельно планировать собственный бюджет. Это достигается путем установления ежемесячного возобновляемого лимита, которым маленький владелец карточки может самостоятельно распоряжаться. Пользование пластиком научит с детства рассчитывать собственные траты.
  • Контролировать расходы. СМС-сообщения о любых операциях по детскому пластику будут приходить на ваш номер при подключении мобильного банка.
  • В любой момент пополнить детский счет. При возникновении непредвиденной ситуации ваша финансовая помощь будет моментальной, даже если ваш сын или дочь находится далеко от вас, например, в другом городе. Для этого открывается доступ к основному счету сверх установленного лимита.
  • Исключить риски, связанные с ношением наличных. Потеряв наличные, восстановить их уже будет невозможно, платежный инструмент же легко восстанавливается, при этом в случае утраты его можно сразу заблокировать на время восстановления, чтобы исключить доступ посторонних лиц.
условия детской карточки
Пластик ребенка обладает многими функциями родительской карточки

Одно из главных преимуществ при получении детского пластика – экономия. За дополнительные пластики взимается меньшая плата за обслуживание, поэтому открывать их более выгодно.

размер лимита по карте и как его менять
Важные нюансы использования этого продукта

Банковская карта Сбербанка для ребенка 14 лет

Пластик открывается как дополнительный к родительскому или как самостоятельный. Для этого есть специальные молодежные карточки, которые по достижению 14-летнего возраста можно открывать самостоятельно на свое имя по паспорту (речь идет о дебетовых карточках).

наличие возможности осуществлять переводы с и на карту
Полезная информация для клиентов

Что такое детская банковская карта? (видео)

Новостной сюжет об специфическом продукте для самых маленьких своих клиентов от банков. Для чего он предназначен и основные условия его использования.

Заключение

Процедура оформления продукта достаточно простая. Оформлять его или нет, решает каждый родитель, но задуматься о воспитании в детях финансовой дисциплины стоит. Родители могут не беспокоиться об излишних тратах, доступ к основному счету может быть ограничен. Также удобно контролировать детские покупки и расходы, ведь отчет об операциях будет приходить на ваш телефон.

наличие возможности осуществлять переводы с и на карту
Полезная информация для клиентов

Готовьтесь платить за обслуживание

От «взрослых» детские карты ничем не отличаются: с их помощью также можно оплачиваться покупки в супермаркетах, кафе, интернет-магазинах. За обслуживание взимается плата — от 150 до 790 руб., в зависимости от банка и карты, а за траты начисляются бонусные баллы или проценты кэшбэк. При покупках у партнеров банка или платежных систем Visa и MasterCard предоставляются скидки. Главное отличие — возраст владельца.

Платить за обслуживание детской карты придется вполне взрослые деньги — Райффайзенбанк предоставляет годовое обслуживание счета «пластика» за 490 рублей, Альфа-Банк — за 790 рублей.

Сбербанк, хоть и не выпускает чисто «детские» карты, возьмет за обслуживание «Молодежной 14 » всего лишь 150 рублей в год. По данным Выберу.ру, на рынке детских карт это самая низкая цена за содержание пластика. Но, при заказе «Молодежной» с индивидуальным дизайном, придется выложить 650 рублей — 150 за первый год обслуживания карты и 500 рублей за выбранную картинку. В последующие годы обслуживание также обойдется в 150 рублей.

За выпуск и годовые обслуживание «Карты финансовой свободы» «Русский стандарт» возьмет 499 рублей. Также не стоит забывать, что у всех банков взимается плата за SMS-информирование — от 50 до 60 рублей в месяц.

Как оформить детскую банковскую карту

Дополнительная карта выпускается 6-ти лет и до 14-ти. Вы можете оформить дополнительную карту на ребенка в разной валюте. Стоимость обслуживания зависит от класса и статуса самой карты. Вы можете также выпустить не именную карту совершенно бесплатно.

Основная карта идет с 14-ти и до 18-ти лет, а дополнительная с 6-ти лет. Стоимость обслуживания зависит от класса карты, самая дешевая неименная стоит 150 рублей в год. Также как и у всех других детских карт вы можете подключить все услуги по информированию счета.

Преимущества

Новостной сюжет об специфическом продукте для самых маленьких своих клиентов от банков. Для чего он предназначен и основные условия его использования.

За покупки вне любимой категории кэшбэк составляет 1%. Полученными бонусами можно компенсировать покупку, бонусов должно хватать, чтобы полностью компенсировать покупку.

Интернет-банк Бинбанк онлайн подключается бесплатно, но, к сожалению, в нём нельзя настроить лимиты по карте – только по заявлению родителя в офисе.

Оформить карту можно как оффлайн в любом офисе Банка, так и на сайте Райффайзенбанка.

Карта именная, на детской (дополнительной) карте будет нанесено имя ребенка, на Вашей (основной) – Ваше имя (имя основного владельца счета).

Но и их можно уменьшить в родительском Райффайзенбанк-Онлайн в любое удобное время.

Таким образом, лучше всего карту пополнять наличными через банкоматы Райфайзенбанка, межбанковским переводом из другого Банка или с карты другого Банка в интернет Банке или мобильном приложении. Деньги, «стянутые» на карту РайффайзенБанка с карты другого Банка доступны на счете сразу же.

Для того, чтоб ребенок смог зарегистрировать свою детскую банковскую карту в приложении и полноценно им пользоваться, родитель должен включить эту опцию в своем Райффайзенбанк-Онлайн и в любой необходимый момент выключить. Таким образом, без Вашего согласия, ребенок пользоваться приложением не сможет.

С полным списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте программы скидок Райффайзенбанка.

Детскую карту Райффайзенбанка можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay и не носить её с собой для оплаты большинства покупок.

Резюмируя, можно сказать, что детская карта Райффайзенбанка – продукт очень эффектный, мощный, продуманный. Всё учтено до мелочей: и возможность выбора дизайна карты, и великолепнейшее детское мобильное приложение, и выделенная телефонная линия, и специальные партнеры, при оплате покупок у которых можно получить хорошую скидку или даже подарок.

Если сравнивать детскую карту Райффайзенбанка с конкуренткой из Бинбанка, то у Райффа акцент ставится именно на спецификации продукта – того, что он детский, и во вторую очередь, как финансовый. У Бина же наоборот: карта прежде всего грамотно выстроенная с точки зрения денег и их зарабатывания: здесь и процент на остаток, и хороший кэшбэк благодаря бонусной программе – то, чего как раз нет у детской карты Райффайзенбанка. И только во вторую очередь – направленность на детей.

Банковская карта для ребенка преимущества и функционал

Как и Сбербанк, Рокетбанк не выдает карты детям младше 14 лет. Карта открывается сразу на ребенка, он и является основным владельцем счета.

Никаких отличий «детская» карта Рокетбанка от «взрослой» не несет. Здесь всё также: абсолютно бесплатное обслуживание, кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в «любимых местах», меняющихся ежемесячно, 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира в месяц и 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц.

Подробно описывать карту Рокетбанка мы не будем, для этого у нас есть специальный обзор.

Напомним лишь, что при оформлении карты по специальной ссылке от Деньгомера, Вы гарантированно получаете 500 рокетрублей после первого пополнения карты 🙂

Банки выпускают множество разнообразных карт, каждая из которых обладает своим назначением и особенностями. Некоторые виды вовсе предназначаются для использования детьми, поэтому детские карты становится все более востребованными.

Они предназначаются для несовершеннолетних граждан, которые могут пользоваться ими для оплаты разных мелких расходов, услуг транспорта или обедов в учебных заведениях.

Оформлением должны заниматься родителям, но с 14 лет ребенок сам может выполнить этот процесс, если предварительно получит одобрение опекунов.

Как получить карту ребенку?

Плюсы и минусы

Использование банковских карт, предназначенных для детей, обладает как плюсами, так и некоторыми недостатками. Все родители должны изучить эти параметры, чтобы оценить целесообразность оформления этой услуги банка.

Плюсы Минусы
Ребенок учится самостоятельности, так как начинает планировать свои расходы Увеличиваются ненужные траты под влиянием разных обстоятельств
Родители могут полностью контролировать траты У ребенка теряется ощущения возможности пользоваться реальными средствами
Гарантируется безопасность ребенка, так как с собой у него будут отсутствовать наличные средства Дети часто нарушают правила использования денег
С помощью этого банковского продукта родители могут контролировать место нахождения свои малышей Могут сообщать посторонним лицам конфиденциальную информацию
При необходимости его можно заблокировать или перевыпустить Их легко обмануть, чем нередко пользуются мошенники
Если дети находятся в другом городе или стране, родители могут оказать им материальную помощь на расстоянии Приходится тратить средства на обслуживание
Может устанавливаться лимит на трату средств в течение дня, недели, месяца или другого срока Нередко детям непонятны разные условия, что приводит к сложностям в использовании этого банковского продукта.

За счет наличия многочисленных минусов рекомендуется покупать такую карту только для более взрослых детей, которые могут разобраться в нюансах ее использования.

Для детей могут выбираться разные виды карточек, которые отличаются разнообразными параметрами. Они могут быть основными или дополнительными.

Оформляется обычно такой банковский продукт для детей, если родители не желают, чтобы у них постоянно находились наличные деньги.

За счет карты дети сами могут планировать собственные расходы, а также интересоваться разными банковскими услугами. Это гарантирует повышение их финансовой грамотности, что позволяет им вырасти самодостаточными и успешными людьми.

Где можно получить

Банковская карта для ребенка преимущества и функционал

Детские карточки выпускаются многими банковскими учреждениями, причем все они предлагают разные условия, требования к получателям, а также стоимость обслуживания. Наиболее часто такие карты являются дебетовыми, но некоторые учреждения выпускают кредитные карты для детей.

Как выбрать банковскую карту для ребенка? Плюсы, минусы детской карты

У детей постарше (от 14 до 18 лет) прав больше. Они могут самостоятельно распоряжаться своими доходами, будь-то это стипендия или иной заработок, в том числе вносить их в кредитные учреждения в виде вкладов. Все же остальные сделки подростков нельзя совершить без письменного согласия родителей (ст.26 ГК РФ).

Дети без наличных – что это? Веяние времени или желание научить детей быстрее и раньше адаптироваться к реалиям современной жизни? Большинство родителей дают своим детям на карманные расходы наличные деньги. Кто-то делает это регулярно, кто-то – время от времени. Но вопрос этот волнует многих. И обсуждение этой проблемы порождает массу самых противоречивых мнений и различных точек зрения.

Но правильно ли поступают родители, которые дают ребенку только наличные? Финансовые консультанты имеют на этот счет особое мнение и советуют родителям дать возможность детям научиться пользоваться также и банковской картой. В качестве аргументов приводятся такие доводы: дети уже в раннем возрасте учатся обращению с деньгами и развивают правильные финансовые навыки.

По результатам исследований, проводимых за рубежом, дети, которые рано начинают пользоваться дебетовыми карточками, знакомясь с такими понятиями, как комиссия банка, лимит, который нельзя превышать, гораздо осторожнее своих сверстников в будущем относятся и к кредитным картам.

Еще в большей степени у них отсутствует представление о категориях банковских карт, о роли банков и платежных системах. Поэтому финансовые консультанты рекомендуют знакомить детей с банковской картой и механизмом ее действия задолго до того, как у ребенка появятся самостоятельные траты (к примеру, оплата обедов в школе или покупки в магазине).

Начнем с того, что банки в большинстве своем не особо рекламируют такую финансовую услугу, как «детские карты», считая, что она плохо востребована населением.

Разумеется, никто специально эту информацию не скрывает, и практически на сайтах всех банков есть сведения о том, что к основной банковской карте любой гражданин может оформить дополнительную карту.

При этом особо не распространяясь, при каких условиях можно открывать такие карты для детей.

Как мы уже сказали, по российскому законодательству теоретически сделать банковскую карту ребенку вполне возможно с 6 лет. Хотя на практике детям с этого возраста карточки открываются далеко не во всех кредитных учреждениях, несмотря на то, что законодательно такое ограничение отсутствует.

Условия предоставления детских карт в каждом банке определяются по-своему, и в каждом из них самостоятельно устанавливается возраст для юных владельцев карт. Где-то можно оформить данный продукт с 6-7 лет, где-то – с 10 лет. Встречаются и такие финансовые учреждения, которые оформляют только основные банковские карты и только с 18 лет.

Банковская карточка для детей может быть двух видов: дополнительная и основная.

С 6 до 14 лет это может быть только дополнительная дебетовая карта, открытая к родительскому счету, который и является источником денежных средств.

На дополнительные карты распространяются те же условия (по оплате за обслуживание, кэшбэк, бонусные программы), что и по основной карте родителя.

Банковская карта для ребенка преимущества и функционал

С такой картой ребенок в этом возрасте самостоятельно может делать мелкие покупки в магазине, снимать в банкомате наличные, оплачивать обеды в школе.

Сбербанк, Райффайзенбанк и «Русский Стандарт» предлагают юным клиентам подчеркнуть свою индивидуальность и выбрать карту с индивидуальным дизайном. Такие «пластики» выпускаются не в стандартном банковском оформлении: на лицевой стороне напечатана картинка, которую выбирает владелец. Выбрать картинку можно как на свой вкус, так и из галереи банка.

Галерея изображений Райффайзенбанка

Однако в клиентской службе госбанка отметили, что наносить на карту можно далеко не все изображения. Так, нельзя печатать фото и картины, защищенные авторскими правами, номера телефонов, адреса, названия интернет-сайтов, медали и денежные знаки, политические, религиозные лозунги и символы, фотографии публичных людей, кадры из кино и мультфильмов, иллюстрации из книг. И это далеко не полный список.

В таком случае проще выбрать картинку из галереи Сбербанка, например, с забавным Сберкотом.

Дизайн молодежной карты Сбербанка

Кстати, подписавшись на его группу в «ВКонтакте», можно получать рассылку об акциях банка для подростков, уроки финансовой грамотности и анимированные стикеры.

Родители разошлись во мнениях

Вместе с банками Выберу.ру опросил и родителей. Многие мамы и папы не только слышали о детских «пластиках», но и оформили такие своим детям. В основном, подросткам от 12 до 14 лет. Но не все взрослые поддерживают такие платежные инструменты. Среди причин отказа от детских карт родители называли либо неподходящий возраст, либо бльшую ответственность к наличным деньгам по сравнению с виртуальными.

Преимущественно, мамы и папы видят в банковских картах плюсы. Во-первых, это удобно — в любой момент можно перевести ребенку деньги и узнать, на что они были потрачены. Во-вторых, свои деньги, например, подарочные, дети тратят с большой неохотой, предпочитая копить.

«Я просто сделал карту в Сбербанке и привязал ее к своему счету. Я не только не против, я „за“ карты, это позволяет контролировать расходы ребенка, перевести деньги при необходимости. Благодаря карте и приложению я могу видеть, где совершает покупки мой ребенок», — поделился мнением генеральный директор проекта «Выберу.

При выборе детской карты многие отталкиваются от банка, клиентом которого является один из родителей. Оформить «пластик» для ребенка в том же банке — выгоднее и проще. Чаще всего родители выбирают Сбербанк — карта госбанка есть практически у всех, к тому же родители и дети оценили «Сбер Kids» по достоинству.

Однако у разных карт есть особенности обслуживания. Например, программа «Спасибо» от Сбербанка выглядит слабее на фоне кэшбэка реальными деньгами. Зато вместо денег можно потратить бонусные баллы. Это не только покажет выгодную сторону бонусных программ, но и возможность сэкономить реальные деньги.