Ипотека без первоначального взноса несколько методов получения жилищного займа при отсутствии свободных средств

Существуют ли схемы, помогающие получить кредит с помощью льгот и субсидий?

Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб.

Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов. Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г.

  • Так в Абсолюте ставка возрастет на 4 п.п., при отказе от личного и титульного страхования, для снижения ставки можно выбрать опцию отплаты единовременной комиссии.
  • Преимуществом АК Барса является минимальный первоначальный взнос и возраст заемщика (всего 18 лет), возможность отказаться со второго года обслуживания и от имущественного страхования с возрастание ставки по кредиту на 2 п.п.
  • В Примcоцбанке можно использовать маткапитал для оплаты первоначально взноса, что позволяет оформить ипотеку при отсутствии накоплений, так же банк отличается минимальными ставками и быстрым рассмотрением заявок.
  • Россельхоз позволяет оформить ипотеку, как в рублях, так и в валюте, при отказе от личного страхования ставка возрастет на 3,5 п.п.
  • Сбербанк так же как и Примсоцбанк позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, при отказе от личного страхования ставка по кредиту вырастет на 1 п.п.

У некоторых кредитных организацией есть специальные программы «заточенные» под размер материнского капитала. Тогда ипотечный кредит оформляется на небольшой срок (до полугода), в расчете на его погашение средствами маткапитала. Эти средства поступают обычно в течение 1-2 месяцев после оформления ипотеки и предоставления всех необходимых бумаг в Пенсионных фонд РФ.

Воспользоваться программой социальной ипотеки могут те, чьи жилищные условия непригодны для существования, для улучшения и расширения жилплощади, если она менее 18 квадратных метров на человека. Шанс получить льготы есть у работников государственных учреждений моложе 35, с детьми. Этот вид субсидирования один из самых непростых. Условия везде разные. Для каждого конкретного случая способ государственной помощи определяется местными органами власти.

При положительном решении об участии в программе человек будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. Этот сертификат он сможет потратить как первый ипотечный взнос, или распорядиться иным, предусмотренным проектом способом, в течении полугода.

Право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АО «ДОМ.РФ». «ДОМ.РФ» (АИЖК) принадлежит Правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Для военнослужащих

Для военнослужащих нашей страны существуют специальные программы ипотечного кредитования в большинстве банков, на очень выгодных условиях. В частности, военные могут взять ипотеку без первого взноса, то есть его оплатит государство.

Условия для служащих:

  1. Быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Добросовестно выполнять свои военные обязанности.
  3. По истечении 3х лет с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку.
  4. После одобрения ипотеки выбрать банк и подходящую жилплощадь.

Существуют ограничения по ипотеке, например, сумма дотаций не должна превышать 2,2 миллиона рублей. А так же до момента погашения кредита имущество будет находиться в двойном залоге, и никакие операции (продажа, дарение, обмен) с ним произвести не получится.

Ипотека – одно из направлений, куда можно потратить материнский капитал, который выдает государство при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. Размер выплаты сегодня составляет 453 тысячи рублей.

Эта сумма может стать первым взносом при получении ипотеки, чаще всего ее достаточно, чтобы покрыть необходимые 20%. Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка теперь не обязательно.

Льготная ставка по кредиту при наличии сертификата всего от 6 до 9% годовых, как и при военной ипотеке.

Если вы не попадаете ни под одну льготную категорию граждан, есть еще несколько вариантов, как можно обойти первый взнос при ипотечном кредитовании.

  • Получение первого взноса через потребительский кредит.

    Самый доступный для всех способ – кредит на первый взнос. Однако, можно, а главное, нужно ли брать такой кредит — большой вопрос.Этот способ очень сильно увеличит финансовую нагрузку, то есть придется выплачивать два кредита одновременно, что тяжело для большинства обычных граждан. Некоторые банки предлагают систему, нужно сначала подать заявку на ипотеку, а после уже на кредит на первый взнос.

    Но не стоит забывать, что банковские служащие в этом случае будут очень внимательно изучать вашу платежеспособность.

  • Акции.

    Сегодня многие банки совместно с застройщиками для привлечения клиентов и увеличения количества продаж предлагают различные недолгосрочные акции по ипотеке, в том числе оформление без первого взноса (подробнее о том, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика, читайте тут). В таких маркетинговых акциях чаще всего участвуют непопулярные варианты недвижимости, ограничен выбор и время.

  • Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

    Первым взносом может стать ваша уже имеющаяся в собственности квартира или дом. Но это большой риск, ведь можно потерять все, если не выплатить ипотеку, остаться даже без скудной крыши над головой. Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям банка: быть пригодной для жизни, ликвидной (легко продаваемой) и находиться в нужном районе.

  • Дополнительное обеспечение.

    Помимо недвижимости первым взносом могут стать и другие ценности, такие как ценные бумаги, акции, драгоценные металлы или автомобиль. Но банки примут лишь то, что им действительно выгодно.

Чем он отличается от ипотеки?

Ипотека является формой залога, который накладывается на жилье на весь период погашения долга. Недвижимость находится в собственности заемщика, а к кредитору она переходит только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что же касается жилищного кредита, он связан только с выплатой долга и процентов за пользования.

Обратите внимание! Кредит выдают под определенную цель, которая оговаривается условиями кредитования. Как правило, при оформлении жилищного кредита требуется два поручителя. Но вам не потребуется передавать жилье в залог.

К поручителям предъявляются следующие требования:

  1. Доход одного из поручителей должен быть соразмерным доходу заемщика;
  2. У поручителей должна быть официальная работа;
  3. Возраст поручителей должен входить в границы, установленные банком.

Так как ипотека предполагает оформление залога на приобретаемую недвижимость, банк ничем не рискует. При неуплате он может реализовать залоговое имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, при неуплате жилищного кредита вы не рискуете своей недвижимостью.

Таким образом, выделяют следующие различия:

  1. Главное отличие связано с правом собственности на покупку. В случае с жилищным кредитом человек становится собственником сразу. В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга.
  2. Для получения ипотечного займа необходимо доказать свою надежность в качестве плательщика. А приобретаемый объект недвижимости должен быть ликвидным. Если же вы берете кредит на жилье, понадобятся поручители.
  3. В случае с жилищным кредитом общая сумма переплаты будет гораздо меньше. Но это связано с существенным сокращением срока погашения, из-за чего ежемесячные платежи будут гораздо больше, чем при ипотеке.
  4. Ипотеку можно погасить за период до 30 лет. При этом покупатель переплачивает довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на приобретение собственного жилья. Но если у заемщика есть порядка 70 % стоимости квартиры, появляется возможность гораздо быстрее погасить кредит.

Предоставление жилищного кредита в новостройке

Ипотека без первоначального взноса несколько методов получения жилищного займа при отсутствии свободных средств

Ипотека без первого взноса сегодня редкое явление, всего около 2% от общего количества кредитов. И большинство из этих заемщиков по статистике обладают высоким и стабильным уровнем дохода и покупают элитное жилье.

Чтобы банк одобрил кредит без первоначального взноса на квартиру, необходимо выполнение двух главных условий:

  1. Соответствие заемщика требованиям банка.

    В первую очередь важен стабильный доход, который позволит закрыть кредит. А также соблюдение всех остальных условий: от гражданства заемщика до его хорошей кредитной истории

  2. Соответствие недвижимости требованиям банка.

    Дом, дача или квартира – не важно, жилье должно быть ликвидным, а значит востребованным на рынке. Банк скорее одобрит такую недвижимость, которую легко продать.

Если какое-то из условий не соблюдено, то финансовое учреждение вправе отказать в кредите. Любой банк заинтересован в надежных клиентах.

Ипотека – ответственный шаг, а если она без первого взноса и без льготных условий, то ответственность удваивается, так как вырастает финансовая нагрузка. Но если, взвесив все за и против, вы решаетесь взять кредит на квартиру с первым взносом 0%, то это возможно. Нужно лишь выбрать банк с самыми подходящими для вас условиями, и соблюсти его требования. Свое жилье сегодня реально для всех.

В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

  1. Под обеспечение имеющейся недвижимостью. Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса. Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.
  3. Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
  4. Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.

Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа. Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание займов.

Кому может быть выдан ипотечный кредит без первоначального взноса? Фото № 2

Ипотека без первоначального взноса несколько методов получения жилищного займа при отсутствии свободных средств

На сегодняшний день оформление ипотеки с нулевым взносом отличается от других кредитов тем, что для этого используются особые условия. Внедрение в систему ипотечного кредитования таковых было спровоцировано банками по крайне простой причине, а именно, их желанием минимизировать свои риски при попадании на ненадежного клиента.

Наиболее распространенными условиями ипотеки без первоначального взноса, помимо основных (процентная ставка, рабочий стаж и т.п.), являются:

  • либо оформление кредита под залог приобретаемого имущества;
  • либо оформление ипотеки без залога, но с сильно завышенными процентами;
  • либо использование системы двойного кредитования.

Каждый из вариантов условий, по которым можно оформить ипотеку с нулевым взносом, достаточно используем на территории РФ. Если с первыми двумя видами условий все предельно ясно, то вот система двойного кредитования вызывает у граждан некоторые вопросы. Учитывая сей факт, наш ресурс решил более детально рассмотреть именно ее.

По своей сути, оформление ипотеки с использованием двойного кредитования – это некоторая финансовая манипуляция, совершенно законная, но очень хитрая. Представляет она собой то, что гражданин оформляет ипотеку под залог своего имущества, а затем берет потребительский кредит и выкупает за его счет залог по ипотеке, внося тем самым первоначальный взнос, но с некоторым опозданием.

Подобная система ипотечного кредитования удобна тем, что условия по залоговой ипотеке достаточно невыгодны для кредитуемого лица, а потребительский кредит, в свою очередь, всегда предоставляется на более выгодных условиях и погасить его, пусть и совместно с ипотекой, намного проще, чем платить банку завышенные проценты и переплачивать огромные суммы.

Добрый, ситуация такая в приватизированной квартире прописаны 4 дольщика живущих более 10 лет, муж сестры живет гдето 3-4 года, двое несовершенно летних я жду второго ребенка(первый прописан на жилплощади бывшего мужа) нынешний муж у меня не РФ. семьи у нас 3, при подаче на улучшение жил условий: маме дали субсидию 300 т.р (отцу инвалиду работающему ничего)., сестру с детьми поставили на очередь с субсидией 1млн.руб., могу ли я встать на очередь или что-то вроде

Ипотека без первоначального взноса несколько методов получения жилищного займа при отсутствии свободных средств

Если вы молодая семья и хотите жить в собственной квартире, у вас есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы. Для молодых семей без детей субсидия составит 35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья, а для семей с одним и более детьми — 40 процентов.

Однако на этом определение стоимости не заканчивается — сотрудникам банка предстоит обозначить залоговую стоимость жилья — то есть ту стоимость, по которой данная недвижимость будет передана в залог банку. Залоговая стоимость всегда ниже оценочной — их разница составляет так называемый «дисконт», который выражается в процентах от оценочной стоимости.

Суть дисконта в том, что он отражает затраты банка на реализацию квартиры или дома в том случае, если жилье придется продавать в счет уплаты долга по кредиту. Таким образом, дисконт, который применяется в том или ином случае, напрямую зависит от характеристик недвижимости — чем ликвидней и востребованней жилье, тем проще и быстрее его продать, а следовательно — тем ниже дисконт.

Как и субсидия молодой семье, материнский капитал предоставляется безвозмездно, а сумма его достаточна не только для оплаты первоначального платежа, но и для снижения суммы кредита — в 2013 году сумма материнского капитала составляет более 400 тысяч рублей, и с каждым годом она индексируются. Есть у материнского капитала еще одна положительная черта — в отличие от субсидий, его оформление поставлено «на поток» и не требует сбора многочисленных документов и длительного ожидания.

Но поискать возможности вы все равно можете. В крупных банках вы не найдете подходящие предложения. Так, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке или ему подобных банках невозможно. Попробуйте поискать предложения в небольших или региональных банках.

Понятно, что такие добрые родственники и друзья есть не у всех, тогда приходится действовать самостоятельно. Но есть одна важная деталь — если вы получите деньги в рамках кредита наличными и тут же побежите оформлять ипотеку, вам откажут. Банк увидит, что вы только что оформили кредит, поймет, с какой целью вы это сделали и откажет в выдаче жилищного займа.

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых. В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок.

Итак первый способ — это взять ипотеку под залог уже имеющейся квартиры. Он самый простой и понятный, когда достаточно заложить свою старую. Бывают такие старые квартиры, что заложив, к примеру, жилье где-нибудь в центре, можно приобрести двух- или даже трехкомнатные апартаменты где-нибудь в развивающемся районе в новостройке. Программы с залогом приобретаемого жилья рассматриваем в этой статье.

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

  • Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  • Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
  • Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  • Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Требования к недвижимости

В теории можно взять ипотеку с 0% взносом не только на квартиру, но и на строительство дома или на загородный дом. Но такое кредитование встречается очень редко. Дело в ликвидности, варьирующейся стоимости земли в одном поселке, и дополнительных операциях с ее оценкой и сбором большого количества документов.

Существуют ограничения по срокам и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

Ипотека без первоначального взноса несколько методов получения жилищного займа при отсутствии свободных средств

Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:

  • Сроком по договору,
  • Индивидуальными требованиями банка,
  • Видом недвижимости – строящийся объект, новостройка, вторичное жилье.

Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляет 15-20 процентов. После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.

Стандартные требования выглядят следующим образом:

  • Возраст заемщика от 21 до 60 лет,
  • Официальный стаж работы не меньше полугода,
  • В среднем кредит предоставляется на срок до 15 лет.
Обратите внимание! Жилищный кредит вы можете получить не только на покупку новой недвижимости, но и на ремонт или реконструкцию имеющегося жилья или какой-то его части.

Условия кредитования:

  1. Минимальный размер кредит составляет 300 тысяч рублей, а для Москвы и Московской области – 600 000 рублей.
  2. Максимальная сумма кредита составляет 10 млн. рублей, но не больше 50 % от стоимости закладываемой квартиры.
  3. Срок выплаты заемных средств составляет от 3-х до 15 лет.
  4. Процентная ставка устанавливается от 15,5 %.

Рассрочка от застройщика

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

  • Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
  • Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

  • Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
  • Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
  • Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Четвертый способ приобрести квартиру без денег — это использовать рассрочку от застройщика. Давайте признаемся честно, что такие условия — довольно-таки редкое явление, когда застройщик готов дать вам рассрочку платежа на 10, а то и 15 лет, но если хорошо поискать, ее можно найти.

Есть несколько очевидных плюсов:

  1. Для того, чтобы получить рассрочку такого формата, не нужно собирать пакет документов как в ипотеке.
  2. Плохая кредитная история или маленькая зарплата не смогут вас остановить при приобретении жилья именно в рассрочку

Государственные социальные программы облегчают ипотечное бремя для наиболее незащищенных категорий граждан. Это работники бюджетной сферы, учителя, медицинские работники, ученые, полицейские, молодые семьи и семьи с двумя или более детьми. Как правило, такие программы предусматривают выделение гражданам, соответствующим ряду требований, некоей суммы жилищной субсидии. Как подтверждение права на такую субсидию льготники получают сертификаты.

Ипотека на покупку жилья в новостройке имеет смысл тогда, когда она берется на самых ранних стадиях строительства дома. Это – так называемое долевое строительство. Застройщик привлекает покупателей к финансированию строительства, устанавливая низкие цены на квадратные метры. После того, как дом будет отстроен, стоимость жилья в нем значительно подорожает.

Можно ли купить квартиру в кредит без первого платежа?

Для приобретения в кредит квартиры нужно оценить собственные способности в обслуживании крупного кредита. Для этого важно выявить следующие параметры:

  • Сколько вам осталось лет до пенсии;
  • Среднемесячные расходы семьи;
  • Совокупный доход работающих членов семьи;
  • Накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса;
  • Приблизительная стоимость жилья.

Зная эти параметры, вы можете рассчитать примерные платежи по кредиту. Важно, чтобы они не превышали 40 % от суммы дохода.

Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредитования. Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные особенности и платежи, о которых на сайтах банков нет информации. Можно подать предварительную заявку на оформление кредита, чтобы узнать, какую сумму банк может вам предложить. Срок принятия решения составляет от двух дней до месяца.

После одобрения квартиры банком, происходит сделка. Как правило, с покупателя берется залог за квартиру, чтобы продавец прекратил поиски покупателей. Сумма эта будет небольшой, но достаточной для возмещения потерь в случае сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.

Сравнение банковских предложений таблица

Банк Программа Сумма Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредита
Сбербанк России «Приобретение готового жилья» От 300000 рублей до 15 млн. рублей От 20 % От 12,5 % До 30 лет
ВТБ 24 «Покупка готового жилья» От 1,5 до 90 млн. рублей От 15 % От 13,5 % До 30 лет
Газпромбанк «Приобретение квартиры» От 500000 рублей до 8 млн. рублей От 20 % От 11,35 % До 30 лет
Совкомбанк «Кредит под залог недвижимого имущества» От 1 до 15 млн. рублей От 20 % От 14,99 % До 15 лет
Дельтакредит «Кредит на квартиру или долю» От 600000 рублей От 15 % От 12,5 % До 25 лет
Райффайзен Банк «Квартира на вторичном рынке» До 20 млн. рублей От 15 % От 11 % До 25 лет

В среднем первый взнос по кредиту в банках составляет от 10%- 20% стоимости жилья. Но существует несколько вариантов ипотечного кредитования с нулевым первоначальным денежным вложением, например, льготные программы или вложение материнского капитала. Кредит на жилье без первого взноса нечасто встречается в банках, так как это не очень выгодная сделка, причем не только для самого финансового учреждения, но и для самого заемщика.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Меньше будет и переплата и ежемесячный платеж. Без этого взноса все суммы увеличатся.

Лучшие условия по ипотеки без первого взноса от банков Тинькофф Ипотеки

Заемщик переплачивает еще больше, и в случае невыплаты кредита, не просто теряет все, но и еще остается должен банку. Чтобы такого не происходило, финансовые учреждения предъявляют строгие требования к тому, кто берет ипотеку, проверяют его платежеспособность. Но человек и сам должен адекватно оценивать свои силы и возможности.

Если вы решили взять ипотеку, попробуйте до похода в банк несколько месяцев откладывать примерную сумму взноса на счет. Это покажет, насколько вы готовы к такому важному шагу, и Вам и банку.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Фото № 4

На сегодня российские банки, конечно, имеют ряд программ по ипотеке без первоначального взноса, но к ее выдаче относятся очень трепетно. В частности, подбор клиентов на подобное кредитование проходит по определению их соответствия следующим параметрам:

  • возраст – от 21 года;
  • платежеспособность – не менее полугода на последнем месте работы и официальное трудоустройство на момент получения кредита;
  • статус – полная дееспособность;
  • погашение кредита – возможность выплатить ипотеку в срок 5-15 лет (реже более) и до достижения пенсионного возраста.

Наилучшие предложения по ипотечному кредитованию с нулевым взносом в РФ предлагают банки из представленного ниже перечня.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.

Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику. Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека Альфа-Банка если нет первоначального взноса

Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования. При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:

  1. заполнение онлайн-заявки;
  2. сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;
  3. выбор недвижимости;
  4. посещение банка из давших положительный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку.

Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.

При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.

Основные условия ипотеки без первого взноса в этом случае следующие:

  • минимальная сумма – шестьсот тысяч рублей;
  • максимальный размер займа зависит от стоимости залога и составляет 50% при получении денег на потребительские цели и 60% на покупку недвижимости и ремонт;
  • ставка от 10,19% годовых;
  • при оформлении комплексного страхования ставка может быть минимальной;
  • максимальный срок ипотечного кредита– 30 лет.

<img src='https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/wp-content/uploads/2017/12/orig-fk-otkrytie0597a6ff2912d55b08666b904bd6ea352-1445869353.jpg' title='' alt='Ипотека без первого взноса в банке Открытие- программа