Как правильно составить свой инвестиционный портфель Важно знать каждому

Краткосрочные и долгосрочные проекты

Существует целая категория предпринимателей – портфельные инвесторы с консервативным или авантюрным типом мышления, зарабатывающих деньги на долгосрочных и краткосрочных проектах, соответственно.

Отличием долгосрочных проектов является минимальный риск и минимальная прибыль. В краткосрочных сделках наоборот – максимум риска, но и прибыль, как вы понимаете, соответствующая. Несмотря на разницу, цель краткосрочных и долгосрочных проектов – высокий, стабильный доход.

Недвижимость

Вложения в недвижимость можно осуществлять как через ее покупку, так и через ПИФы (познакомиться с ПИФ-ами можно в соответствующей статье). И если с обычной покупкой все более-менее понятно (можно почитать по теме: «Как инвестировать в недвижимость?», «Покупка новостройки», «Как заработать на недвижимости?

»), то ПИФы по недвижимости появились совсем недавно, однако успели показать себя с хорошей стороны. К примеру, годовая доходность ПИФа Сбербанка по жилой недвижимости на данный момент составляет 14% годовых. Таким образом, если покупка квадратных метров в натуральном выражении вам недоступна, вы можете инвестировать в соответствующий ПИФ, стоимость которого будет находиться в прямой зависимости от цен на недвижимость.

Как создать портфель?

Как я уже сказал выше, инвестиционный портфель ценных бумаг представляет собой набор инструментов, собранных из активов различного уровня риска, доходности.

О том, как составить, то есть, сформировать пул активов я расскажу позже, а пока давайте поговорим о целях.

С помощью активов, содержащихся в кейсе, инвестор решает вопросы, связанные с уменьшением рисков, увеличением прибыли, то есть, диверсификации. Об этом тоже чуть позже. Для примера, используя один актив можно перекрыть убытки по второму и выйти в ноль.

В создании необходимо учитывать:

  • Степень предпринимательского риска;
  • Цели и задачи по инвестиционным проектам;
  • Перспективы долгосрочного или краткосрочного плана.

Если вы хотите иметь стабильный заработок с минимальными рисками, формируйте инструментарий, руководствуясь консервативной стратегией. Так вы будете гарантированно иметь прибавку к зарплате 3…5% каждый месяц. Согласен, маловато, зато надежно. Если ваша цель – получение 30%, будьте готовы к рискам, растратам и психологическим срывам, как результат. Золотая середина — 10-15% дохода ежемесячно со среднестатистическим уровнем риска.

Акции

Купить акции можно конечно и самому (подробнее – «Как купить акции частному лицу»), но лучше воспользоваться ПИФ-ом – ведь мы сторонники максимально простых и удобных решений. ПИФ акций может включать в себя как «голубые фишки», так и компании по отраслям – главное чтобы самих компаний было побольше.

Облигации

Облигации – консервативный инструмент. Фактически это защита от падения рынка акций. Как правило, цена облигаций и акций находится в обратной зависимости. Растут акции – облигации стоят дешево и, наоборот, при падении рынка акций, значительно вырастает цена на облигации. Поэтому в качестве снижения рисков в инвестиционном портфеле иметь их необходимо.

Процентное же участие их в портфеле можно определить, исходя из ситуации на рынке. Если кажется, что акции будут расти и все будет хорошо, то доля облигаций должна быть сильно меньше доли акций. Если же очередной мировой кризис на дворе, то доля облигаций должна быть выше. Для покупки облигаций существует достаточно много ПИФов: и в Сбербанке, и в ВТБ и в других инвестиционных компаниях.

Как управлять портфелем?

Правильно подобранная стратегия управления инвестиционными инструментами – половина успеха всех сделок. Если вы хотите не просто сохранить, но приумножить имеющийся у вас финансовый капитал, забудьте агрессивную тактику и краткосрочные перспективы. Следуйте простым правилам сбалансированной стратегии управления с равномерным распределением активов, гарантирующей даже в рыночных колебаниях и стагнации низкую степень риска с минимальными потерями.

Управляя ценными бумагами из кейса важно следовать принципу балансировки – распределять активы таким образом, чтобы они компенсировали и дополняли друг друга. Опытными инвесторами часто используется диверсификация инвестиционного портфеля, описывающая процесс снижения рисков, путем, как я уже сказал, распределения финансов между действующими активами, что в текущих условиях рынка очень важно. Правильно распределенные инвест составляющие кейса – еще один фактор стабильного дохода.

Валюта

Мы помним, что не хотим тратить много времени на инвестиции, поэтому игра на Форекс нам не подойдет. В случае с валютой лучше воспользоваться ПАММ-счетами («Что такое ПАММ-счет», «Как выбрать ПАММ-счет?»), потому что если мы решим действовать через банк, то весь заработок останется в разнице курсов продажи/покупки. Помните, что Форекс – самый доходный и, разумеется, самый рискованный инструмент. Вкладывайте сюда только ту сумму, с которой вы готовы расстаться.

Выводы

Планируя выйти на финансовый рынок с целью реального расширения своего кошелька, отнеситесь к составлению ответственно и рационально, предварительно проанализировав спектр возможностей, сопоставив факты, определив цели, задачи, приоритеты. Не вкладывайте деньги в один проект, распределяйте активы, следуя методу диверсификации, и успех вам гарантирован. Смотрите, анализируйте, задавайте вопросы. Не забывайте подписываться!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Золото

Как правильно составить свой инвестиционный портфель Важно знать каждому

Золото, равно как и облигации, является защитным инструментом. Золото растет, когда дешевеет нефть и доллар (подробнее о золоте). Золото не надо покупать в слитках или в виде драгоценных украшений. На сегодняшний день существуют современные инструменты инвестирования в него. Можно воспользоваться как обезличенным металлическим счетом, так и тем же ПИФом.

  1. ЗПИФН «Сбербанк – Жилая недвижимость», 300 тыс. руб. (30%).
  2. ОПИФ акций «Сбербанк – Добрыня Никитич», 300  тыс. руб. (30%).
  3. ОПИФ облигаций «ВТБ —  Фонд Еврооблигаций», 200 тыс. руб. (20%).
  4. 5 ПАММ-счетов, 100 тыс. руб. (10%).
  5. Золото, ОМС Сбербанка, 100 тыс. руб. (10%).

Ребалансировка портфеля

Менять доли в портфеле нужно раз в год. Во-первых, за такой период уже видны происходящие изменения, во-вторых — это удобно для большинства инструментов, в-третьих – издержки и комиссии минимальны.

Как ее проводить?

Существующая экономическая теория подразумевает постоянную величину капитала на рынках в обозримой перспективе. То есть он не увеличивается и не уменьшается, а лишь перетекает с одного рынка на другой. Нашим портфелем мы охватили практически все возможные рынки. Таким образом, ребалансировку портфеля необходимо проводить, уменьшая долю того, что показало максимальный доход в пользу того, что показало доход минимальный.

Именно эта, на первый взгляд парадоксальная, стратегия позволяет в длительной перспективе зарабатывать на портфелях с ребалансировкой гораздо больше, нежели на обычных портфелях. Однако никакого парадокса не обнаружится, если вспомнить главный инвестиционный принцип «продавай дорого, а покупай дешево».

Итак, как составить хороший инвестиционный портфель? Его главные свойства таковы:

  1. Он должен быть прост и понятен. Нужны только простые зависимости — растет рынок акций – растет ваш актив.
  2. Он должен быть ликвиден. Активы из него можно просто купить и просто продать. Поэтому ПИФ на недвижимость в этом случае лучше, чем сама недвижимость.
  3. Он должен быть сбалансирован по рискам. Акции — облигациями, валюта – золотом.
  4. Он должен охватывать почти весь рынок капитала: недвижимость, ценные бумаги (в нашем случае акции и облигации), рынок сырья (в нашем случае золото) и валютный рынок.
  5. Он не должен требовать постоянного внимания. Ребалансировка раз в год на наш взгляд необходимое и достаточное внимание к инвестициям со стороны непрофессионального инвестора.

Составление хорошего инвестиционного портфеля потребует некоторых усилий лишь в самом начале. В долгосрочной же перспективе он должен обеспечить достаточную прибыль и при относительно низких рисках.