Как инвестировать в золото. Советы новичками

Способы инвестирования денег в золото

Итак, вы решили сохранить свои деньги в драгоценных металлах. Как быть? Времена золотоискателей прошли. Вам нужно отправляться не на прииски, а в банк. Здесь вам предложат несколько способов инвестирования.

— памятные. Их покупают либо в подарок, либо для коллекции. Их цена – это не просто цена металла. Она обусловлена художественной ценностью, а ещё к ней прибавляется 18% налога. Этот вид инвестиций напоминает вложения в предметы искусства.

— инвестиционные. Не имеют художественной ценности и не облагаются налогом. Их цена наиболее приближена к цене металла.

2. Ювелирные изделия. Если вы надеетесь убить двух зайцев, заполучив красивое ожерелье

и выгодно разместив деньги, вы ошибаетесь. Продать ювелирное изделие с прибылью сможет только специалист. У простого обывателя его купят, скорее всего, по цене, приближенной к цене лома.

3. Слитки. Вы можете купить у банка слиток весом от 1 г до 1 кг. Кажется, что может быть надёжнее, чем золотой кирпич у вас под подушкой? Но банк удержит с вас 18% налога. При продаже вы их потеряете. Либо вам придётся ждать, когда металл подрастёт в цене больше, чем на 18%.

4. Металлический счет. Вы заплатите деньги, и банк выдаст вам договор, в котором будет указано, сколько металла у вас на счету. Это будет «виртуальный» металл, зато с вас не возьмут налога. Необязательно покупать сразу килограмм золота, достаточно небольших денег.

5. Акции, фьючерсы и фонды компаний, добывающих драгметаллы. Здесь ваш доход зависит не только от цены на золото, но и от финансовых показателей самой компании.

Золото в слитках и монетах – надежное и высокодоходное направление для вложений. И никакие экономические кризисы не снизят их стоимости. Во время кризисных явлений цена на золото не снижается, а повышается.

Вкладывать в золото сейчас столь же выгодно, как несколько лет назад. Возникает только вопрос, когда такие вложения принесут прибыль?

Как инвестировать в золото. Советы новичками

Но бежать в банк прямо сейчас, чтобы все наличные вложить в золотые слитки не нужно. Для начала стоит определиться со всеми нюансами до того, как принять решение об инвестировании в драгоценные металлы.

Допустим, что хранить деньги в чулке дома уже не хочется и вы решили вложить их в драгоценный металл (золото или серебро).

Для этого действуйте разумно, анализируя ситуацию:

  • Обозначьте задачи и цели, которых нужно достигнуть. Инвестиция не должна быть абстрактной. Нужно четко понимать, для чего открывается вклад или покупается драгоценный металл. Например, в течение полутора лет вы хотите приобрести новый автомобиль. Значит, выбирать нужно максимально доходный способ инвестирования. Как только цель будет достигнута, выводите свои финансы и делайте покупку. Не гонитесь за сверхприбылью, это чревато потерей средств.
  • Оцените состояние своих финансов и приведите их в порядок. Возможно, это и покажется банальным, но оценивать состояние своих финансов необходимо. Если вам нужно выплачивать большой ипотечный кредит или какой-либо другой, большого количества свободных денег взять будет неоткуда. Главная ошибка новичков – явная переоценка собственных сил.
  • Изучите или разработайте свою стратегию инвестирования. Стратегий много, ознакомьтесь с ними. Какую стратегию выбрать зависит от целей инвестирования, от суммы имеющихся средств.
  • Выберите компанию. Инвестиции в золото и серебро предлагают банковские организации, ИФ и другие виды финансовых организаций. Предлагаем несколько важных характеристик, которые помогут сделать выбор: опыт работы учреждения в идеале должен составлять более 10 лет, сайт компании должен быть содержательным и функциональным. Обращайте внимание на количество людей, являющихся инвесторами, а выбор возможностей для инвестиций должен быть широким.
  • Определите способ инвестиции. Мы рассказали об инвестировании в золото, но выбор делать вам. Эксперты рекомендуют новичкам, у которых имеются свободные средства, начинать инвестиции с ОМС (обезличенных металлических счетов). Здесь риск умеренный, предсказуемый уровень доходности. Самое важное – правильно выбрать банковскую организацию.
  • Подайте заявку и заключите договор. Свяжитесь с представителями выбранной компании, обсудите все тонкости процесса, изучите внимательно договор и сделайте выбор программы, максимально подходящей для вас.
  • Внесите средства. Остается сделать взнос средств, и ждать получения прибыли. Уровень доходности благодаря интернету можно проверять дистанционно. А через личный кабинет отслеживайте состояние счета.

Ознакомимся с основными и кратко охарактеризуем каждый из них.

Налог на их приобретение был отменен в 2001 году. Это повысило привлекательность такого вида вложений для граждан, достаток которых средний. Правда, если эти активы захочется реализовать, налог придется заплатить. Но стоимость монет перекроет разницу и обеспечит получение прибыли.

Для всех, кто планирует в ближайшее время осуществить подобную инвестицию, есть хорошая новость: будет выпущена партия монет, посвященная ЧМ по футболу 2018 года. Их покупатели постепенно получат неплохую прибыль.

Как инвестировать в золото. Советы новичками

Но стоит учесть, что монеты для инвестиций и монеты памятные – это разные инструменты. Приобретать коллекционные или монеты к памятным датам стоит только тогда, если вы имеете понятие о нумизматике.

Интересный вариант с большой перспективой для развития. Открывают такой счет в банковской организации, у которой есть лицензия, позволяющая осуществлять подобные операции.

Золото приобретается виртуально, по цене установленной банковским учреждением. Обычно эта цена чуть выше биржевой стоимости. Покупатель в данном случае металл на руки не получает, сумму, которая будет внесена, пересчитают в граммах драгоценного металла.

Если золото вырастет в цене, покупатель получит доход. Если же он захочет закрыть счет, ему вернут стоимость металла в денежном эквиваленте, который будет пересчитан по курсу на конкретную дату.

Положительными сторонами ОМС можно назвать:

  • Не нужно платить НДС;
  • На счет начисляются проценты;
  • Стоимость приближена к биржевой, что позволит выгодно осуществить реализацию активов.

Как инвестировать в золото. Советы новичками

Но здесь есть и отрицательная сторона. По словам экспертов, существенный риск в том, что вклады такого типа не застрахованы, в отличие от денежных. Поэтому выбирая банк, нужно быть особенно внимательным.

Приобрести слитки можно в банковских организациях. Факт такой покупки подтверждается документами, а также покупатель получает сертификат, который удостоверяет что золото подлинное, а также его вес.

К примеру, Сбербанк продает слитки весом от 1 грамма до 1 кг., с пробой 999,9. Это означает, что в таком слитке минимальное количество примесей.

Храниться золото может в банке или дома у покупателя. Кроме того, нужно обязательно сохранять полученный сертификат. Если он будет утерян, банковская организация имеет право отказать в обратном выкупе.

Слитки выдаются покупателям в пластиковых контейнерах, трогать металл руками не стоит. Если на слитке появятся царапины, реализовать его будет сложнее.

У этого вида инвестирования есть недостаток: он облагается налогом на реализацию – 18%

Один из способов вложения в драгметаллы. Российский рынок позволяет приобрести акции только тех компаний, которые добывают золото в территориальных границах РФ.

Преимущество такого вложения в следующем: золото не является производственным активом. Само по себе оно прибыли не принесет. Получение ее зависит от цены на рынке, от действий банковских организаций.

Становясь владельцам акций, вы становитесь совладельцем золотодобывающего бизнеса, акционером. А свою прибыль будете получать посредством дивидендов.

При использовании такого варианта держатель акций будет получать прибыль независимо от стоимости сырья на рынке.

Этот способ считается самым простым. Выбрав его, не нужно приобретать золотые слитки, а значит не нужно думать о надежном месте для хранения. Доход здесь получают не только при повышении цены на золото, но и при ее падении.

Также здесь можно вести торги с теми объемами, которые превышают депозит, это оказывает положительное влияние на доходность. Никаких налогов в данном случае платить не нужно.

Риски здесь тоже есть, без них никуда. Можно потерять депозит, для биржевых операций это не редкость. Во многом все зависит от того, насколько надежен брокер и эффективна ли стратегия ведения торгов.

Многие могут сказать: А как же приобретение ювелирных украшений? Это ведь выгодное вложение. Проблема в том, что инвестицией это назвать нельзя, потому что цена этих товаров выше реальной стоимости золота. А купив украшение за 50 000 рублей, продать его все равно придется дешевле.

Инвестирование в серебро нельзя назвать популярным финансовым инструментом. Но он вполне заслуживает внимания, особенно если учитывать, что залежи серебра в нашей стране превышают залежи золота более чем в 16 раз.

Мнения экспертов о выгоде таких инвестиций разделились: одни считают, что серебро вообще скоро заменит золото, другие воздерживаются от столь радикальных суждений, но подтверждают, что цена на серебро, скорее всего, вырастет.

Как уже говорилось, цена на этот металл если сравнивать с золотом, очень занижена. При этом потребность промышленности в серебре ничуть не снижается, наоборот, увеличивается.

По прогнозам, через 25-30 лет этот металл вообще исчезнет из недр, но потребность в нем никуда не денется. А значит цена только вырастет.

Один из самых известных мировых инвесторов Р. Кийосаки говорит, что вкладывать деньги в серебро нужно именно сейчас. Через несколько лет прибыль вполне может превысить сумму вложений в тысячи раз.

Можно отметить, что перспективы для таких инвестиций есть и они реальны. Не будем заниматься предсказанием будущего, но никто не даст гарантии, что цена на серебро не увеличится резко, сразу в несколько раз. А значит выгода будет очевидна.

Прогнозы оставим экспертам и подведем небольшой итог:

  • Можно рискнуть и вложить деньги в серебро. К тому же процесс инвестирования от вложений в золото особо не отличается;
  • Выгоднее покупать не монеты, а слитки: вы ничего не потеряете, а, возможно, еще и заработаете.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Монеты и украшения из золота для многих народов долгое время были самым ценным платежным средством. До начала XX столетия финансовые отношения всех стран строились на «золотом стандарте» — системе денежных расчетов, в которой за основу бралось оговоренное количество металла. Бумажные купюры в этот период служили лишь подтверждением наличия золота и свободно менялись на него.

Как вложить деньги в золото

Историческая ценность золота как металла объясняется его относительно незначительными запасами при обширности сфер применения (от стоматологии до промышленности). Инвестиционная привлекательность металла также не оставляет сомнений.

До 1970 года стоимость металла регулировалась на государственном уровне, чаще всего — Центральным Банком страны. Например, в 1792 году цена за 1 унцию составляла $19,3, в 1834 году — $20,37, а в 1933 — $35.

Цена золота с 1980 года

Анализируя последующую динамику изменения цен на золото с 1970 года, можно выделить 4 периода:

  • 1970–1980 гг.;
  • 1981–2000 гг.;
  • 2001–2011 гг.;
  • с 2012 года по настоящее время.

В 1971 году Правительством США было принято решение отменить связку доллара и цены на золото. В 1971 году за унцию золота давали $38, а в 1973 — уже $42,22. Падение Бреттон-Вудской системы (принята в 1944 году, зафиксировала цену на золото как $35 за тройскую унцию) явилось причиной тому, что в конце 1974 года 1 золотая унция оценивалась в $195, а в 1978 году — в $200. Рекордна метка была достигнута в 1980 году — $850 за унцию.

С 1981 года золото стало постепенно терять в цене — в конце 1987 года стоимость унции составляла $500. А в период с 1996 по 1999 год у металла зафиксировано рекордное падение в стоимости — до $260 с $420 за унцию. Снижение прекратилось в 1999 году после договоренности ведущих стран о вводе ограничения на продажу золота.

С 2001 года цена стала подниматься. Многие эксперты связывают это с происшествием 11 сентября 2001 года в США, а также с девальвацией американской валюты. К 2006 году цена за унцию составляла $620, на конец 2007 года — порядка $800, а на начала 2008 — уже превысила $1000. В 2009 году цена на металл была в пределах 1060-1070 долларов за унцию. Рекорд по стоимости был зафиксирован в 2011 году (23 августа) — $1911,46.

После 2012 года рост цены на металл прекратился — за этот период его стоимость колебалась в пределах 1530–1800 долларов. Можно выделить некоторые факторы, повлиявшие на изменение стоимости золота с 2012 года:

  • падение в 2013 году в сравнении с 2012 годом усредненной стоимости на 15,4% (до $1411) объясняется ожиданиями восстановления экономики после смягчения политики ФРС;
  • 15 апреля 2013 года цена составляла $1350, причина — распродажа золота европейскими Центральными банками в ответ на ситуацию на Кипре;
  • март 2014 года — цена составила $1391 (против среднегодовой в 1267 долларов), причина — ослабление американской валюты, украинский кризис и ситуация в Ираке;
  • 20 июля 2015 года стоимость упала до 1080 долларов, а в феврале — до $1052, что считается следствием ожидаемого поднятия базовой процентной ставки США.

Разберем подробно все способы как инвестировать в золото.

В России возможность купить слиток золота предлагают всего несколько банков. Основным игроком рынка является Сбербанк — через него проходит более 60% всех подобных сделок. Вес слитка может варьироваться от 1 до 1000 граммов.

При решении вложить средства в приобретение слитков важно учесть:

  • При покупке в стоимость закладывается НДС, равный 18%. При продаже налог клиенту не возвращается.
  • Золотые слитки нуждаются в особом хранении. Как правило, клиенты выбирают либо банковскую ячейку, либо приобретают личный сейф. Нужно помнить, что банки не несут ответственность за ценности, находящиеся в ячейке.
  • Слитки при продаже должны быть в неповрежденном виде. Наличие даже одной незначительной царапины может послужить поводом для отказа в покупке металла у клиента.

При инвестировании в металлические счета клиенту на руки выдается не золото в физическом виде, а документ, подтверждающий владение определенным количеством граммов. Банком ежедневно устанавливается курс покупки и продажи выбранного металла (по аналогии с валютой).

Особенности вложения в металлические счета:

  • средства на счетах не включаются в закон о страховании вкладов — клиенту необходимо серьезно подойти к выбору банка;
  • высокая ликвидность вложения — у металлического счета нет конкретного срока, а значит подать золото банку можно в любом момент;
  • нет необходимости думать о вопросе хранения металла;
  • отсутствует НДС, но при владении счетом менее 3 лет взимается НДФЛ в размере 13%.

Торговля на бирже

Биржевая торговля золотом на фондовом рынке возможна в 2 вариантах:

  • ставки непосредственно на рост/падение металла;
  • вложение средств в акции компаний золотодобывающей отрасли.

Аналогична ситуация и с покупкой акций «золотых» предприятий — решение о приобретении необходимо принимать после тщательного анализа. Брокерские компании оказывают услуги по сопровождению подобных сделок. При этом часто существует готовое решение — «портфель» акций компаний, которые максимально привлекательны для инвестора.

Торговля золотом на бирже позволяет инвестору:

  • совершать сделки удаленно;
  • зарабатывая как на подъеме, так и на падении рынка, открывая «короткие» либо «длинные» позиции;
  • доверить вопрос профессиональному брокеру.

Инвестиционные монеты ценны ограниченностью тиража и потенциальной доходностью. Основная цель приобретения — вложение средств в длительной перспективе, с прогнозом на рост стоимости как самого золота, так и цены приобретенной монеты.

В отличие от обезличенных счетов, клиент получает на руки физическое подтверждение вложенных средств. Кроме этого, нет необходимости обеспечивать монетам определенные условия хранения и оплачивать налоги.

Инвестирование в виртуальное золото Webmoney доступно владельцам формального аттестата системы. Этот вид вложений очень схож с обезличенными счетами — клиент покупает определенное количество титульных знаков WMG (аналогов граммов металла).

Приняв решение вложить средства в «электронное» золото от Вебмани, важно помнить:

  • средства на любых счетах платежной системы не подлежат страхованию;
  • за операции покупки и продажи металла системой будет взята комиссия 0,8% от суммы сделки;
  • при таком виде вложений обязанности оплачивать налоги (вне зависимости от срока инвестирования) нет.

По ряду причин многие эксперты не рекомендуют покупку золотых украшений с инвестиционной целью:

  • в стоимость изделия заложена работа ювелирного мастера и наценка продавца;
  • при изготовлении украшения металл может быть использован не в чистом виде, а проверка качества несет дополнительные траты;
  • купленные украшения сложно реализовать;
  • при продаже нужна оценка стоимости.

Есть драгоценные металлы, наиболее выгодные для инвестиций. Это так называемые благородные металлы. Одни из них чаще используются для изготовления ювелирных изделий, другие применяются в электронной промышленности.

Вот список самых популярных металлов для инвестиций, начиная с самого востребованного. Это не , и не самые редкие, но, однозначно, самые ходовые.

1. Золото. Оно постоянно растёт в цене. По прогнозам специалистов, в ближайшее время его цена должна подскочить вдвое. В золото выгодно вкладываться в кризисное время.

2. Серебро. Мировые запасы серебра истощаются быстрее, чем золотые. Но серебряный рынок плохо организован, цены непредсказуемые, поэтому инвесторы не спешат раскошеливаться. В серебро выгодно вкладываться, когда ваш ещё пуст, и вы делаете первые шаги.

3. Платина. Один из самых перспективных металлов, который пока не очень популярен, но и не очень дорог. Раньше его применяли только в ювелирном деле. Сейчас появились технологии, которые потребуют больших запасов платины для автомобильной и нефтяной промышленности. Япония, как самая передовая страна, уже осознала ценность этого металла.

4. Палладий. Один из самых дешёвых металлов для инвестиций. Но сейчас появились технологии, позволяющие задействовать и его. В этот металл вкладываются в расчёте на долгосрочную перспективу. Но в этом случае ждать придётся ещё дольше, чем с платиной.

  1. ОМС. Самым рентабельным считается хранение денег в золоте на обезличенном металлическом счете. Такой способ избавляет человека от необходимости оплачивать налог на покупку драгметаллов. Главное преимущество обезличенных счетов заключается в возможности проведения операций покупки и продажи в любое время, т.е. владелец счета может увеличить прибыль путем использования моментов «пика» котировок на золото. Некоторые банки, помимо ОМС-счетов, позволяют открывать срочные депозиты, подразумевающие начисление процентов. К недостаткам таких счетов нужно отнести отсутствие государственной гарантии возврата денежных средств, поскольку они не обладают статусом банковского вклада. В случае резкого повышения стоимости золота инвестор может захотеть получить прибыль до того, как завершится срок договора. Такой расклад приведет к тому, что все накопленные проценты по данному вкладу сгорят.
  2. Ювелирные украшения. Инвесторы этот способ хранить деньги в золоте называют довольно сомнительным и наименее выгодным. Дело в том, что большую часть стоимости изделия составляет работа ювелира (в нее включены дополнительные расходы, налоги, торговые наценки и пр.), а при продаже драгоценного металла в ломбард производится оценка лишь его веса. К тому же ювелирные изделия изготавливаются не из чистого золота, а с добавлением различных сплавов.
  3. Драгоценные монеты. Говоря про инвестирование в золото, нельзя обойти вниманием золотые монеты. Они бывают инвестиционными и памятными. На стоимость инвестиционных монет влияет количество металла, а цена памятных зависит исключительно от нумизматической ценности. Решив приобрести инвестиционные монеты, обратите внимание на то, что банки покупают их за более низкую стоимость, чем продают. Процесс покупки инвестиционных монет практически идентичен приобретению золотых слитков. В случае отсутствия опыта в нумизматике человеку будет трудно определить подлинность монеты без профессиональной помощи. Если вы являетесь новичком в этом деле и не можете определиться, стоит ли вкладывать в золото, вам будет полезно узнать о некоторых нюансах, которые позволят избежать попадания на удочку мошенников. Никогда не покупайте золотые монеты без упаковки. Любая монета обязательно должна быть запаяна в капсулу с символикой эмиссионного банка. Необходимо провести тщательную проверку упаковки, чтобы убедиться в отсутствии на ней следов вскрытия и перепайки.
  4. Золотые слитки. По мнению большинства инвесторов, самым эффективным способом вложения в золото считаются слитки. Ключевое преимущество данного вида инвестиций заключается в возможности хранения золотых слитков в огромном количестве. Наиболее выгодными являются 50-граммовые образцы, так как наценки на них минимальные. Купив в одном из банков золото в виде слитков, человек сразу может открыть золотой счет. Для этих целей рекомендуется выбирать государственные банки, поскольку они считаются самыми надежными.

Недостатки вложений в золото

Разобравшись с тем, как вкладывать деньги в золото, поговорим о достоинствах и недостатках данной процедуры. Несмотря на то что золотой металл является самым надежным и ключевым сберегательным инструментом, не стоит мечтать о получении большой прибыли. По прогнозам экспертов, даже через 10 лет люди, конвертировавшие золото в деньги, получат номинальную стоимость своего капитала.

К достоинствам инвестиций в золото относят следующее:

  • конфисковать физическое золото намного труднее, чем обычные вложения;
  • этот драгметалл не обесценится даже в случае экономической катастрофы, поскольку он не боится гиперинфляции и прочих негативных воздействий;
  • колебания стоимости золота в несколько раз превышают другие мировые валюты.

К недостаткам вложений денег в золотой металл относятся:

  • отсутствие прибыли от покупки золота в краткосрочной перспективе;
  • практически любой банк, занимающийся продажей золота, предлагает невыгодные условия сделки в виде НДС, закладываемого в стоимость золотого металла;
  • из-за непредсказуемости современного финансового рынка крайне сложно предугадать, как будут развиваться события, поэтому при отправке золота на хранение в банк вполне вероятно, что со временем стоимость металла начнет падать и человек потеряет часть денег.

Многие инвесторы забывают, что, несмотря на всю привлекательность золота, ему присущ не только рост в цене, но и резкие падения, которые невозможно предсказать.

Все больше успешных предпринимателей начинает инвестировать в золото, что неудивительно, ведь из года в год наблюдается активный рост металлического рынка. Чтобы было проще решить, выгодно ли вкладывать деньги в золото, напомним, что оно по праву считается самой стабильной и твердой валютой в мире. Вот почему его давно стали использовать в качестве эффективного объекта инвестиционной деятельности.

Исключительная ценность золота обусловлена его свойствами, сложностью добычи, дефицитом и прочими факторами. Главное достоинство драгоценных металлов заключается в том, что после добычи и переработки их можно использовать в качестве резервов центральных банков и государств. Были времена, когда происходило заметное снижение стоимости ценных металлов, вызванное улучшением инвестиционного климата, однако в долгосрочной перспективе золото продолжает считаться наилучшим объектом для вложений.

Доказательством служит то, что в течение последнего десятилетия произошло повышение стоимости 1 г металла более чем на 300%. Чтобы добиться успеха, человек должен знать не только о том, как вложить деньги в золото, но и о времени, наиболее подходящем для такого ответственного шага. Ввиду того что выгода инвестирования обуславливается экономической обстановкой, прежде чем начать вкладывать в золото, желательно проанализировать график цен на этот благородный металл.

Но любой вклад может нести определенные риски, потому что предугадать финансовое положение страны или отрасли на несколько лет вперед практически невозможно.

Но это не относится к драгоценным металлам, поскольку у них самое стабильное положение на рынке. Поэтому вкладывать в золото всегда выгодно и безопасно.

Прибыль вкладчик от такого инвестирования получает по договору, заключенному с банком. Для получения явной выгоды знатоки советуют открывать долгосрочные вклады, они дадут больше возможностей осуществить анализ положительных изменений на рынках.

Как инвестировать в золото. Советы новичками

Вложения на небольшой срок – до 12 месяцев могут привести к убыткам. Практика показывает, что именно так и происходит чаще всего. Немаловажным моментом является и распределение вкладов, когда одна часть распределяется на первые 12 месяцев, а остальные на последующее время.

Для минимизации рисков не следует инвестировать 100% активов. Безопасным будет вложение 25 % части средств.

Любой вклад связан с определенными рисками. Способов заработать без потерь практически не существует.

Но это не относится к инвестированию в драгоценные металлы, которое имеет немало преимуществ:

  • Высокая ликвидность. Цена на золото – очень высока. Иногда людей данный фактор вводит в заблуждение, и они не рискуют делать подобные вложения. Однако, золото всегда было в почете и спрос на него не падает с течением времени.
  • Золото – мера обеспечения денег. Стабильность валюты целиком и полностью зависит от стоимости золота. Поэтому подобные вложения – отличная гарантия совершения сделок.
  • Надежность. Золото – металл, который не зависит от внешних обстоятельств. Он не привязан к экономике ни одной из мировых стран. Единственная связь, как упоминалось выше – с валютой. Именно отсутствие зависимости отличает золото от различных типов валют.
  • Простота хранения. Золото – неприхотливый металл и для его хранения не придется организовывать определенные места и условия. Банковской ячейки будет вполне достаточно.
  • Высокие свойства металла позволяют его хранить в течение не только десятилетий, но и веков. Ювелирные украшения из золота и чистые слитки не потеряют своей формы с течением времени.
  • Долгосрочность. Риск есть при открытии любого вклада, но надежность золота подтверждена практикой и опытом. Даже если убытки возникнут, то они станут не такими существенными, как при вложении денег в валюту или активы какой-либо компании.

Наряду со множеством плюсов у инвестирования в золото все-таки есть и свои минусы:

  • Золото не обладает свойством увеличиваться, оно всегда останется в своем неизменном виде. Его легко продать, но приумножить в размерах не получится.
  • Отсутствие выгоды от покупки. Первоначально приобретение слитков или украшений может принести убытки в связи с возможно заложенным в стоимость металла НДС. Однако, подобных ситуаций можно избежать, если сотрудничать с банками.
  • Рыночные изменения. Прогнозировать результат «работы» объекта инвестирования всегда непросто. Изменяющаяся ситуация на рынке не позволит все предугадать на много лет вперед. С золотом также могут возникнуть определенные риски, несмотря на большую надежность этого металла, чем других активов.

Стоит ли инвестировать в золото сегодня

Принято считать, что инвестиции в золото — это привилегии крупных игроков на финансовом рынке, однако, на деле это не так. Сегодня существует большое количество возможностей для инвестирования физическим лицам с небольшими суммами в этот стабильный и надежный металл. Мы постараемся рассказать о каждом из этих способов.

Способы вложения денег в золото:

  • Купить золото в банке (Обезличенные металлические счета)
  • Купить слитки золота в банке
  • Торговать золотом на финансовых рынках при помощи брокера
  • Вложить деньги в золотые монеты
  • Инвестировать в акции золотодобывающих компаний
  • Покупать ювелирные украшения и антиквариат
  • Электронные деньги

Как инвестировать в золото. Советы новичками

Для тех, кто не знает, как купить золото в России есть официальное предложение. Можно купить золото в Сбербанке, ВТБ 24, а также Альфа-Банке. Эти банки предлагают наиболее выгодные условия и занимают лидирующие позиции на отечественном рынке.

Как купить золото в банке

Как купить золото в банке

Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал.

В Сбербанке срочные вклады ОМС бывают от месяца до года. Годовые проценты не превышают 5%, а в среднем составят от полутора до 2% для более долгосрочных вкладов, и 0,5-1,5% для коротких депозитов длительностью менее 6 месяцев.

  • В Сбербанке для открытия такого счёта требуется купить от 50 до 100 граммов условного металла минимум, согласитесь, это немалая для большинства сумма.
  • Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Банки

Сколько золота минимум

Срок

Годовой процент

Газпром Банк От 50 г Год 2 дня 1%
Банк Союз От 1 г До 3 месяцев 1,5%
3 – 6 месяцев 2,0%
6 – 9 месяцев 2,2%
9 — 12 месяцев 2,35%
Свыше года 2,5%
ФиаБанк От 0,2 кг 18 месяцев 1,12%
Солид Банк От 0,1 до 5 кг 2 — 9 месяцев 0,65%
От 9 месяцев 0,90%
От 5 до 10 кг 2 — 9 месяцев 1,05%
От 9 месяцев 1,30%
Свыше 10 кг 2 — 9 месяцев 1,30%
От 9 месяцев 1,55%
Росбанк От 1 кг До 1 месяца 0,10%
3 месяца 0,30%
6 месяцев 1%
12 месяцев 2%
Уралсиб Банк От 50 г 6 месяцев 1%
9 месяцев 1,4%
год 1,7%
УБРР От 0,1 кг 3 месяца 2%
6 месяцев 4%
год 5%
Транс-стройбанк От  50 г до 1 кг месяц 0,5%
3 месяца 0,75%
6 месяцев 1,25%
год 1,75%
От 1 до 5 кг месяц 0,75%
3 месяца 1%
6 месяцев 1,25%
год 1,75%
От 5 до 10 кг месяц 1%
3 месяца 1,25%
6 месяцев 1,75%
год 2%
Свыше 10 кг месяц 1,25%
3 месяца 1,5%
6 месяцев 2%
месяц 3%
БПФ От 50 до 1,7 кг 1 — 3 месяца 0,5%
3 — 9 месяцев 0,75%
9 мес. – 2 года 1,25%
От 1,7 до 5 кг 1 — 3 месяца 0,75%
3 — 9 месяцев 1%
9 мес. – 2 года 1,50%
От 5001 до 10 000 гр. 1 — 3 месяца 1%
3 — 9 месяцев 1,25%
9 мес. – 2 года 1,75%
Свыше 10 000 гр. 1 — 3 месяца 1,25%
3 — 9 месяцев 1,50%
9 мес. – 2 года 2%
РосАвтоБанк От 250 гр. 6 мес. –1 год 0,5%
1%
ГенБанк От 0,1 до 1 кг 1 — 3 месяца 0,5%
3 — 9 месяцев 0,75%
9 мес. – 2 года 1,25%
От 1 до 5 кг 1 — 3 месяца 0,75%
3 — 9 месяцев 1%
9 мес. – 2 года 1,50%
От 5 до 10 кг 1 — 3 месяца 1%
3 — 9 месяцев 1,25%
9 мес. – 2 года 1,75%
Свыше 10 кг 1 — 3 месяца 1,25%
3 — 9 месяцев 1,50%
9 мес. – 2 года 2%
Банк «Международный финансовый клуб» От 1 кг 3 месяца – 0,30%
6 месяцев – 1%
9 месяцев – 1,50%
1 год 2%

Но в целом становится понятно на что ориентироваться и стоит ли вкладывать деньги в золото под процент в Сбербанке или других.

Как безопасно инвестировать в золото?

При использовании этого способа инвестирования в золото происходит заключение договора с любым банком на ваш выбор о создании счета, на котором вместо денег будут лежать граммы золота.

Так как данный способ инвестиций для физических лиц не подпадает под страхование вкладов, лучше вкладывать деньги в проверенные и надежные банки ВТБ24 и Сбербанк — это уменьшит инвестиционные риски.

При заключении договора вы получаете копию на руки и можете в любой момент снять все золото с личного счета и забрать его (в этом случае придется заплатить налог на добавленную стоимость 18%). Такой вид инвестирования не предполагает уплаты комиссии как за покупку металла, так и за обслуживание вашего счета банком.

В какой металл лучше вкладывать деньги

ОМС, как правило, можно пополнять. Банк автоматически будет «добавлять» к уже имеющимся золотовалютным накоплениям граммы, совершая необходимые конвертации по текущему внутреннему курсу.Доходность по ОМС складывается из процента вкладу (при срочном вкладе) и, разумеется, роста курса самого драгметалла. При обратной конвертации «золота» на ОМС в деньги НДС не удерживается.

Счет с обезличенным металлом обладает максимальной гибкостью. Процедура открытия включает подписание договора и уплату означенной в нем суммы денег. Оговаривается срок, в течение которого действует вклад, масса купленного золота, цена благородного металла на момент покупки, условия закрытия счета. Вкладчик должен предоставить паспорт и ИНН.

Обязательно нужно уточнить наличие и размер процентов по вкладу, поскольку не все банки его устанавливают. Полезно также узнать, допускается ли пополнение счета, и если да, то каким образом. Нужно узнать, потребуется ли оплачивать обслуживание счета. По закону, при открытии обезличенного счета НДС не оплачивается.
Слитки золота

Слитки золота

Слитки банковского золота возможно приобрести лишь в крупных банках, уполномоченных совершать операции с физическими банковскими металлами, в частности, со слитками.

Для России, например, это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк. Разумеется, это золото высшей пробы, доступное в слитках от 1 грамма до 1 кг, причем, чем выше номинал слитка, тем дешевле обходится каждый грамм золота в нем, а слитки мелкого номинала – большая редкость.

Таким образом, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.

Обратите внимание, что:
Все слитки обладают собственным номером, клеймом с указанием номинала, меткой завода на котором изготовлен слиток и сертификатом качества. Стоимость золотого слитка всегда должна соответствовать его весу, а содержание драгоценного металла составлять 99,9%.

Помните, что при покупке золотых слитков необходимо платить НДС в размере 18%.

Малейшее же повреждение (царапина, например) на слитке удешевляет его стоимость при желании реализовать золото. Сбербанк России не приобретает слитки золота с отсутствующим или сильно поврежденным сертификатом изготовителя. Также отвергаются слитки, у которых размеры или масса отличается от значений в документах.

Заслуженно считается самым простым и самым выгодным способом инвестирования в золото в интернете — торговля на бирже.

При торговле золотом через брокера не предполагается физическая покупка металла, однако, такой способ инвестиций позволяет получать прибыль в результате как падения, так и роста цены на золото.

На фьючерсы и опционы на золото приходится основной объем торговли срочными контрактами, базовым активом для которых выступает драгоценный металл. Эти инструменты используются в основном производителями золота в целях защиты от риска неблагоприятного изменения цены и спекулянтами, пытающимися извлечь выгоду из правильно спрогнозированной динамики цен на спот-рынке.

Как грамотно вложить деньги в золото

Преимуществами являются: возможность использования кредитного плеча, отсутствие налогов и необходимости в хранении металла, ну и простота торговли, так как для заключения сделок необходим только интернет и компьютер.

Приведем небольшую инструкцию как начать инвестировать в золото по интренету. Возьмем одного из лидеров рынка FinmaxFX.

Подводя итоги, можно выделить основные плюсы и минусы такого вложения:

  • золото может расти и падать в цене, но никогда не обесценится (в отличии, например, от ценных бумаг);
  • нет возможности абсолютно точно спрогнозировать движение цены, а значит инвестор принимает на себя риски снижения стоимости вложений;
  • редко получается заработать в краткосрочной перспективе (исключение — спекулятивная торговля на бирже);
  • в отличие от банковского депозита, не предусмотрено получение процентов от вложений, доход клиент получает только при реализации металла;
  • некоторые виды вложений облагаются налогом или требуют иных затрат, что снижает итоговый инвестиционный доход.

Учитывая современную экономическую ситуацию, инвестирование в золото не является абсолютно доходным и привлекательным инструментом вложения. Рекомендуется «разбавлять» им инвестиционный портфель, но не делать на него основной упор. При этом нужно готовиться к тому, что инвестирование не будет краткосрочным. Эксперты в прогнозе о будущем курсе на золото не имеют одного мнения — слишком сложна и непредсказуема ситуация в мире.

Перед юридическими лицами не возникает трудностей, если они приняли решение вложить деньги в золото. Им нужно всего лишь получить соответствующее разрешение на процедуру.

Как грамотно вложить деньги в золото

1. Покупка слитков.

Эта процедура является достаточно сложной по своему проведению и предполагает следующие моменты:

  • Купить золото можно только в специализированном финансовом учреждении (банке), которое имеет государственную лицензию на работу с драгоценными металлами.
  • Нужно обладать немалой суммой денег, потому что продаваемые слитки имеют большой вес и высокую стоимость.
  • Хранение слитков. Если оставить золото при себе, то придется уплачивать немаленькие налоги. Открытие депозитарной ячейки также предполагает реальные хлопоты.

Достоинства и недостатки “золотых” инвестиций

Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.

Плюсы покупок на бирже состоят в том, что только тут крайне низкие издержки на покупку эквивалента золота, т.к. покупаем золото фактически по рыночной цене. Для инвестиций в золотые монеты главный плюс — мы не платим НДС. Плюсы для вложений в золотые украшения — можно изредка и бережно носить, и это эстетически приятный способ покупки золота. При ОМС мы не платим НДС, золото не украдут.

Ну а теперь поразмышляем над минусами инвестирования в золото.

Золото обладало примерно одинаковой покупательской способностью во все времена — от древних до современных. Золото — это мертвая ивестиция, которая максимум на что способна, так это перекрывать в долгосрочной перспективе инфляцию. Никаких дивидендов от золота вы не получите.

Также основным минусом приобретения золота с инвестиционной целью, являются невыгодные условия при покупке и продаже. Изначальные условия покупки золота в слитках являются грабительскими. Допустим, мы решили купить золото в банке. Во-первых, разница между покупкой и продажей металлов, в частности золота, может доходить до 10% и даже больше. Кроме того, к цене покупки прибавляется сумма НДС. На данный момент ставка НДС составляет 18%.

С другой стороны, чтобы продать купленное золото в безубыток нужно ждать долгое время пока оно вырастет в цене.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%.

Gold

Но существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

  • Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
  • Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
  • Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%.

Подведение итогов

Выгодно ли инвестировать в золото

Выгодно ли инвестировать в золото

Вложение в золото — это всегда отличная возможность получить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.

При выраженной волатильности мировой экономики золото является одним из самых надежных и выгодных инструментов сохранения и приумножения средств, однако для краткосрочного инвестирования подходит только биржевый трейдинг. Краткосрочные банковские вклады могут принести до 20% убытков. Если уж инвестировать в банковское золото, то сроком минимум лет на 5, — только тогда удастся ощутить первые плоды таких инвестиций.

Инвестировать ли в золото сегодня? Определенно, и это лучше, надежнее, чем конвертировать вклады в валюту (евро, доллары) по невыгодному курсу – достаточно выбрать: слитки, монеты, обезличенные металлические счета или брокерский счет.

  • Выгодность определяется экономической обстановкой, поэтому перед покупкой рекомендуется сверяться с графиком цен на золото.

Обратите внимание, что:
Кризисы всегда стимулируют рост курса золота.

По мнению экспертов, существует обратная зависимость от курса доллара: золото дорожает в то время, когда американская валюта дешевеет. Причина кроется в поведении инвесторов, переводящих свои активы в золотые слитки. Чем сильнее кризис, тем больше покупается золота – и тем больше растет цена.

Считается, что золото — «тихая гавань» в которой можно отсидеться во время рыночных бурь и максимально сохранить свои сбережения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter, и я её обязательно исправлю! Огромное спасибо вам за помощь!

Инвестиции без рисков невозможны. Но свести вероятность потери всех средств к минимуму реально. Давайте рассмотрим, как это сделать.

  1. Заключайте договоры с компаниями, которые проверены временем. Почему-то этой рекомендацией часто пренебрегают. Этим пользуются мошенники, которые прекрасные психологи и умеют убеждать в чем угодно. Итоги печальны – люди отдают последние средства аферистам, активы которых представляют собой только название и простейший сайт. Помните: вклады в драгоценные металлы – инвестиция долгосрочная, а тот, кто обещает прибыль каждый месяц 200% просто мошенники. Доверяя им, рискуете остаться без денег, без золота или серебра.
  2. Вкладывайте только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если планируются крупные траты, инвестирование только снизит уровень жизни.
  3. Делите капитал на несколько разных направлений. Если по одному финансовому инструменту прибыли не будет, другие помогут миновать краха и не лишиться денег.

Какому банку отдать предпочтение?

Сегодня самые выгодные условия инвестирования в золото предлагают три банка – ВТБ-24, Сбербанк и Альфа-банк. Они находятся на лидирующих позициях по сравнению с конкурентами. Так, например, Сбербанк осуществляет свою деятельность в части работы с драгоценными металлами с 2002 года.

Этот период стал прибыльным для многих его инвесторов, которые не только не потеряли от вкладов, но практически в два раза увеличили свои доходы. Сбербанк ведет работу не только со счетами, но и самим золотом.

ВТБ-24 и Альфа-банк действуют практически на идентичных условиях. Несмотря на то, что у них менее разветвленная сеть филиалов, по сравнению с главным конкурентом, вложение денег в золото в этих банках также является безопасным. Например, в Альфа-банке разрешено открывать счет и покупать золото даже в количестве одного грамма.

Таким образом, видно, что вложение средств в золото – довольно выгодное решение. Это прежде всего связано с многообразием видов возможного инвестирования, стабильности металла и его выступлением в качестве основы валютной системы. Положительные стороны сводят на нет существующие недостатки, делая вклад в золото самым оптимальным из всех возможных.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Преимуществами такого вложения являются:

  • Драгметалл практически не теряют в цене;
  • Внешний вид металла всегда практически не изменен (он не подвергается коррозии и т. д.);
  • Доступные условия для хранения, не нужен сложный уход;
  • Высокая ликвидность – при необходимости всегда можно продать;
  • Всегда ценится, является универсальной валютой.

Самый основной минус этого способа осуществления вложений – его немаленькая стоимость. Не каждый человек имеет свободные средства, чтобы приобрести то количество золота, которое позволит получать стабильный доход.

Следующий минус: прибыли ждать долго. Чтобы размер прибыли был солидным, нужно подождать несколько лет. А золото к тому же считается имуществом, а значит будет облагаться налогом.

Подведение итогов

Заключение

Итак, уважаемые читатели, давайте подведем итоги. Инвестировать в золото – неплохой вариант сохранить и увеличить свои накопления.

Золото

Если вы уверены в том, что сможете ждать получения прибыли несколько лет, такие инвестиции для вас. Подобные вложения практически всегда окупаются, главное определиться со стратегией и целями вложения.

Данная статья не ставит своей целью призвать кого-то инвестировать в драгоценный металл. Но рекомендации, приведенные в ней, вполне могут помочь сделать правильный выбор.