Как максимально снизить риск при инвестировании денег Важные советы и рекомендации

1. Диверсифицируйте.

Диверсификация – это главное правило успешных инвестиций, которое позволяет инвестору уменьшить свои риски. Согласно этому правилу нужно использовать не один инвестиционный инструмент, а сразу несколько (причём, чем больше, тем лучше).

То есть, если вы, например, решили вложить крупную сумму в ПАММ-счета, то такой подход окажется неправильным. Лучше разбить данную сумму на части и вложить её в несколько различных инвестиционных инструментов, например: ПАММ-счета, HYIP-проекты, недвижимость, ПИФы.

Так же диверсификацию стоит использовать и внутри каждого отдельно взятого инструмента. Например, в случае с ПАММ-счетам, вам нужно распределить депозит между различными счетами, по возможности выбирая руководителей с разной степенью агрессивности и консервативности.

Финансовое планирование – залог успеха

В сегодняшнем высокоразвитом мире существуют сотни частных компаний и фирм, чья работа заключается в составлении индивидуальных финансовых планов клиентам, которыми выступают физические и юридические лица. В России такие компании работают с начала 2000-х и, надо сказать, весьма успешно.

По сути, они берут деньги за работу по принципу «не бей лежачего». Всё, что они делают можно вполне сделать самостоятельно. Было бы желание, как говорится. Образованный человек легко разберется в тонкостях финансового планирования. Поверьте, здесь не нужно быть высококвалифицированным экономистом.

Нужно рационально всё взвесить, спланировать расходы на старость, семью, образование, медицину и прочее. Ничего сложного. Самым простым способом решения поставленного вопроса является накопление. Откройте депозит и складывайте туда деньги. По достижению определенной суммы, да ещё с начисленными поверх процентами, снимайте и тратьте на достижение цели.

Правильное финансовое планирование включает поиск ответов на следующие вопросы:

  • какаячасть регулярного дохода откладывается?
  • какой тип дохода через определенное время сгенерирует отложенные суммы денег?
  • куда и в каком количестве размещать имеющиеся в распоряжении деньги?

Получив исчерпывающие ответы на вышеозвученные вопросы, вы сделаете правильный выбор, подкреплённый объективной оценкой и результатом пусть непрофессиональной, но все же аналитической деятельности. Ну и чтобы не быть голословным, мне бы хотелось озвучить ещё ряд вопросов, которые должен задать себе начинающий инвестор прежде, чем перейти к инвестициям.

5. Не инвестируйте заёмный капитал.

Люди всегда хотят поменьше делать и побольше получать. Не обошла эта особенность человеческого характера и инвестирование. Начинающие инвесторы хотят, не тратя время на изучение, вложить средства и получать стабильную прибыль. Думаю, это является одной из основных причин, почему инвесторы не получают прибыль и теряют деньги.

Как максимально снизить риск при инвестировании денег Важные советы и рекомендации

Если не брать в расчет фортуну, то лучшим инвестором станет эксперт в той области, которая является предметом инвестирования. Люди, которые успешнее всего вкладывают в недвижимость, собаку съели на недвижимости. А те, кто инвестирует в сайты, съели такую же собаку на сайтах.

Поэтому, перед тем, как вложить деньги в какой-то инвестиционный инструмент, нужно досконально его изучить. Чем большее количество знаний и опыта вы получите в данной сфере, тем выше будет шанс успешного вложения денег.

Если ваши инвестиции влекут за собой более-менее серьёзные риски, то стоит придерживаться данной стратегии. А заключается она в том, что выводить тело депозита нужно как можно быстрее, невзирая на соблазн сразу же приступить к реинвесту.

А соблазн тут и правда велик, допустим, вы вложили 100 000 рублей в инвестиционный проект и получаете доход  около 5 000 в месяц. Если вы начнёте реинвестировать доход, то через год ваш депозит составит 160 000 рублей и доход уже будет на уровне 7 000 – 8 000 рублей. А через 3 года доход увеличится до 20 000 в месяц.

Такой подход позволяет увеличить доходность инвестиционного инструмента, но, с другой стороны, повышает и риски инвестора. Поэтому рациональнее было бы  сначала «отбить» свои затраты. А когда сумма выплат превысит первоначальный вклад, можно переходить к реинвестированию.

После того, как депозит «отбит» можно реинвестировать различный процент от прибыли: от 1% до 100%. Лично я считаю, что лучше всего остановиться на 50%. То есть половину прибыли вы сможете забирать себе, а другую половину вкладывать обратно в проект, увеличивая свой депозит.

Начинающие инвесторы часто не могут правильно оценить свои риски, они слишком сильно уверены в своём успехе и поэтому очень сильно рискуют. Одним из самых необдуманных поступков является инвестирования «чужих» денег. Это может быть кредит, займ у знакомых и т.д.

Этого нельзя допускать, потому что в случае неудачи вы не только не получите прибыль от инвестирования, но и останетесь должны. Тогда где же брать деньги для инвестиций, если занимать нельзя?

Научитесь копить откладывать и экономить, найдите дополнительные источники доходов, повышайте свою профессиональную ценность. Кроме того, многие инвестиционные инструменты обладают невысоким порогом входа. Поэтому новичкам можно потренироваться на небольших суммах.

Вкратце о рисках инвестора

Как максимально снизить риск при инвестировании денег Важные советы и рекомендации

Итак, на какие же вопросы необходимо получить ответы инвестору перед тем, как начать вкладывать деньги в конкретный вид бизнеса? Кроме вопросов, существуют строгие правила инвестирования, о которых я расскажу чуть позже.

  1. Объем (сумма) максимально допустимых инвестиций?
  2. Минимальный срок осуществления инвестиций?
  3. Цели, ради которых происходят инвестиции?
  4. Потенциальное отношение риска к доходам?
  5. Список наиболее удобных и приемлемых инвестиций?
  6. Виды издержек, допускаемых вами, как инвестором?
  7. Список наиболее подходящих активов и финансовых инструментов?

Риском принято считать элемент, требующий к себе большего внимания, чем возможный доход. В соответствии с общепризнанным правилом, уровень риска любого инвестиционного проекта имеет соотношение 3 к 1. Проекты, где потенциальный уровень дохода выше показателя 100% в год, предусматривают риск примерно 2 к 1.

Простейшие правила вложений

Если вас интересуют инвестиции в малый бизнес или отдельно взятое направление, ознакомьтесь с классическими правилами, которые знает каждый инвестор. К слову, отношение инвестора к риску – одно из приоритетных правил, которым необходимо следовать, занимаясь предпринимательской деятельностью.

Систематизируем основные советы по инвестированию.

  1. Внимательно подбирайте объекты. Учитывайте мнения аналитиков и экспертов. Изучайте факторы влияния на стоимость активов. Начинайте инвестиции с низкорисковых предложений.
  2. Диверсификация. Нельзя вкладывать средства только в один или несколько активов, какими бы совершенными они не были. Диверсификация — эффективный метод минимизации практически любых рисков.
  3. Разработайте стратегию. Проанализируйте факторы риска, разработайте последовательность действий и вложите средства. Следите за факторами, определяющими стоимость. Меняйте стратегию, если обнаружили ошибки. Не поддавайтесь влиянию краткосрочного рыночного шума, если у вас средне- или долгосрочные инвестиции. Лучшее средство против спекулянтов — время.
  4. Надежные партнеры и активы. Сотрудничайте с лицензированными фондовыми биржами. Подбирайте надежных управляющих. Придерживайтесь инвестирования в стабильные компании.
  5. Развивайтесь. Знание — лучший инструмент борьбы с любыми рисками. Учитесь непосредственно у профессиональных инвесторов и не забывайте о саморазвитии. Помните, что инвестирование в знания приносят наибольшие дивиденды.

Полностью избежать любых инвестиционных рисков невозможно. При правильном подходе можно свести к минимуму их негативное влияние на капитал. Умело маневрируйте между рисками, делайте обдуманные действия и будьте успешными.

Чёткое понимание ситуации или зачем вы нужны проекту

Предположим, у вас есть 100 000 рублей или 10 000 долларов. Возникает вопрос: куда вложить эти деньги? Неплохой вариант – доверительное управление. Бизнес с другом или одноклассником – тоже неплохо. Определиться с вектором поможет чёткое понимание ситуации и ответ самому себе на вопрос о том, зачем вы нужны?

Если новоиспеченный предприниматель предлагает вам встречу в кафе за чашечкой ароматного кофе, оплачивает счёт, выдвигает интересные предложения, скорее всего, здесь что-то не так. Ему нужны ваши деньги только в той ситуации, если он вправе рассчитывать на всю сумму.

Примерно так же обстоят дела и с крупными суммами. Хедж-фонды активно отправляют своих менеджеров, которые с уверенностью пятиклассника на экзамене рассказывают о привлекательных условиях сотрудничества.

Вам выдвигают предложение об инвестировании всех имеющихся у вас на руках денег, в размере, скажем, 100 000 рублей и обещают через год сумму в два раза большую. При этом, необходимо учесть, что часть суммы уйдет на оплату деятельности фонда, которому, в свою очередь, нужно начислить заработную плату менеджерам, оплатить телефонные переговоры, ну и так далее.

Если всегда рассуждать в данном ключе, понять подход к вам со стороны предпринимателя: честный он или нет, не составит труда.

6. Используйте с умом прибыль от инвестирования.

Прибыль от инвестирования можно тратить по-разному. Кто-то покупает на неё пассивы (машина, смартфоны, техника и т.д.), а кто-то покупает активы (то, что приносит прибыль или растёт в цене, например, недвижимость) или вкладывает деньги в новые инвестиционные инструменты.

Я бы советовал делать и то, и другое. С одной стороны, нужно заставлять деньги работать, с другой, если не тратить деньги на себя, то теряется мотивация и смысл их заработка.

Что мешает вам создать пассивный доход?

Мне, как инвестору с опытом, известно четыре преграды, которые могут помешать в создании пассивного дохода начинающему предпринимателю. Опуская всякие подробности и лирические отступления, предлагаю вам краткий список этих проблем.

  • Никто не хочет ждать и откладывать всё на завтра. Каждому хочется сесть за стол, налить себе чашечку кофе, съесть омара или лангуста прямо сейчас. Здесь решать вам и никому более. Хотите всё и сразу? Будьте готовы к рискам!
  • Неправильно построенная система управления временем или как сегодня принято говорить – безграмотный тайм-менеджмент. Чтобы исключить данную проблему, составьте чёткое расписание, планируйте и ещё раз планируйте каждый последующий шаг.
  • Неверное распределение финансовых средств. Для чёткого понимания данной проблемы, достаточно вспомнить кота из советского мультфильма с его словами о том, что чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное.matroskin
  • Высокий уровень дохода = высокий риск. Это важное правило, многие, к сожалению, игнорируют. Высокодоходные проекты всегда сопряжены с рисками. Избавьтесь от страха потерять, и ваше финансовое положение кардинально изменится, причём в лучшую сторону.

7. Не принимайте решение на эмоциях.

Успешный инвестор всегда принимает решения с холодной головой. Различные инвестиционные проекты же буду стараться лишить вас вашей холодной головы, обращаясь к эмоциям.

Не спешите делать вклад, обдумывайте все долго и тщательно. Если вы рассматриваете перспективу инвестирования крупной суммы, то можно сделать небольшой тайм-аут на несколько дней, отвлечься и потом со свежими мыслями приняться за рассмотрение данного вопроса.

Как максимально снизить риск при инвестировании денег Важные советы и рекомендации

Важно уметь отключать эмоции и анализировать все риски исключительно разумом. И не будьте излишне оптимистичны в своих прогнозах. Всегда обдумывайте и вероятность худшего исхода событий.

Заключение

Ну, вот и всё на сегодня, дорогие читатели. Надеюсь, вышеперечисленными рекомендациями по инвестициям я не запутал вас. Если что-либо было не понятно, пожалуйста, оставляйте свои вопросы в комментариях к данной статье, и я обязательно отвечу на них самым исчерпывающим образом. Не забудьте подписаться на блог, ждите новости, обзоры, рецензии.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!