Инвестирование для начинающих — понятие и виды инвестиций 9 способов куда инвестировать деньги

Инвестиции — примеры успешных вложений

Какие виды инвестиций могут принести больший доход? Только венчурные. Практика мирового венчурного рынка говорит о том, что удачники могут получить несколько тысяч процентов годовой доходности, один раз правильно выбрав стартап. На виду множество историй успеха, при которых определенные акции, вложенные в стартап, позиционировавшийся в Силиконовой Долине, принес многие тысячи процентов годовых.

При экстраполции этой ситуации на российскую реальность стоит иметь в виду, что отечественные команды не могут похвастаться столь же яркими историями успеха. У всех на виду Яндекс, но он пока единственный, кто показал такой рост. Поэтому самостоятельное решение о вложении в якобы доходное направление необходимо делать только после того, как размещены основные средства, гарантирующие разумную и предполагаемую доходность.

Выбор объекта инвестиций обычно основывается только на критерии надежности. Наиболее устойчивыми и застрахованными от риска потерь станут вложения в реальные  активы, в землю, заводские цеха, в грузовой транспорт. Но для современного инвестора, воспитанного на идее быстро и эффективно, разумные вложения, обеспечивающие доходность 8-11% в год, но сохраняющие основной капитал, будут неинтересными.

Сейчас в тренде или криптовалюты, или венчуры, или мобильные технологии. Особенностями этих объектов станет то, что они не представляют из себя реальной материальной ценности. Потраченные деньги, при неуспехе проекта, вернутся в максимальной потерей или не вернутся вообще. Но, в отличие от тех, кто с удовольствием смотрит на принадлежащие им несколько тонн железа и кирпича, из года в год генерирующих небольшой стабильный доход, те, кто однажды вложились в удачное мобильное приложение, могут получить 1000% годовых.

Лидерский потенциал

Очень многие участники краудфандинговых проектов считают необходимым произвести инвестиции, что бы реализовать свой лидерский потенциал. Поэтому они ищут те проекты, где, помимо отдачи в виде предзаказанного товара или обещанной доходности по облигациям, они имели бы возможность получить в управление тот или иной проект.

Обмен на свои средства они хотят получить компетенции людей, которые подготовили проект к продаже. Поскольку эту потребность инвестора можно прогнозировать, ее часто используют профессиональные участники рынка инвестиций в качестве дополнительного бонуса для продвижения своих проектов. Особенно четко это видно на примере китайского проекта, продвигаемого АлиЭкспрессом.

Там участникам народного финансирования кинопроектов предлагается возможность влиять на выбор режиссеров или кастинг актеров. На практике, эта возможность мало реализуема, ей должно корреспондировать достаточное количество вложенных средств, но сама возможность влияния придает большую ценность инвестиции.

В Росси аналогичная ситуация реализована на проекте краудфадниговой площадки, созданной при Фонде информационных инвестиций. Там инвесторы, вложившие больше определенной суммы, могут влиять на стратегию проектов. Это единичный случай и его экстраполция на другие площадки не предполагается до принятия общих норм законодательства, регулирующего отрасль.

Рано или поздно перед каждым инвестором встает необходимость повысить рентабельность вложений. Делать это следует как для роста оборота, так и для повышения производительности.

Приведем три несложных примера того, как увеличить рентабельность инвестиций.

При решении инвестировать средства на банковский депозит, вопреки мнению большинства, существует возможность повысить рентабельность такого вложения.

Для этого потребуется:

  • отобрать банки, которые предлагают наиболее выгодные условия по вкладам;
  • убедиться в надежности выбранной финансовой организации;
  • выбрать оптимальные условия в соответствии с требуемыми сроками, обеспечивающие максимальную ставку.

О том, как правильно рассчитать банковский вклад/депозит, можно узнать в одном из наших материалов.

Все чаще инвесторы вкладывают свободный капитал в бизнес. И это во многом оправдано – продажа реальных товаров и услуг позволяет довольно быстро увеличить количество денежных средств.

Существует несколько способов увеличить рентабельность вложений в бизнес:

  1. Можно попытаться расширить целевую аудиторию.Например, производитель одежды для молодых женщин может попытаться выйти на рынок подростковых или даже детских моделей. Зачастую для этого достаточно лишь изменить размерный ряд, выбрать другую ткань и фурнитуру. Сами лекала менять не потребуется. Расширение целевого рынка позволяет надеяться на увеличение спроса. В конечном итоге это приведет к росту прибыли.
  2. Увеличение бюджета на маркетинговые ходы. К ним можно отнести все типы рекламы, а также стимулирующие акции. Это так же как и первый вариант в перспективе приведет к увеличению спроса. Различные рекламные ходы позволяют представить продукт тем, кто с ним еще не знаком, повысить конкурентоспособность.

8. Как увеличить рентабельность инвестиций — 3 простых примера 💸📈

Инвестирование для начинающих - понятие и виды инвестиций   9 способов куда инвестировать деньги

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например, этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования. Произошло это слово от латинского in-vestio, что в переводе означает одевать. Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование для начинающих - понятие и виды инвестиций   9 способов куда инвестировать деньги

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

  • денежные средства разных стран;
  • различные типы ценных бумаг;
  • объекты недвижимости;
  • оборудование;
  • объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация.

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования, которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

Виды реальных инвестиций

Инвестирование — один из самых удобных и прибыльных способов приумножить свои капитал и сделать из небольшой суммы достаточно крупную. В настоящее время существует много видов инвестиций, и каждый, кто решил посвятить свое время этому прибыльному занятию, может выбрать подходящий. Критерии выбора лучшего вида инвестиций могут быть основаны на доходности, степени риска или доступной для инвестора информации, которая поможет правильно определить время покупки паев или ценных бумаг и других инструментов.

По роду инвестиционных инструментов рассматривают реальные (прямые) и финансовые (портфельные) инвестиции. К реальным инвестициям относят вложение средств в производство определенной продукции, приобретение оборудования, коммерческой недвижимости и прочего.

Инвестирование для начинающих - понятие и виды инвестиций   9 способов куда инвестировать деньги

Для большего удобства реальные инвестиции разделяют на вложения в оборотный и основной капитал. К инвестициям в основной капитал относят покупку программного обеспечения, оборудования, станков, объектов недвижимости и подобных предметов, к инвестициям в оборотный капитал – приобретение товаров для дальнейшей реализации или сырья, материалов для производства.

Представители экономической сферы помимо деления на реальные и финансовые вложения, также выделяют другие виды инвестиций:

  1. Финансовые, имущественные (материальные) и нематериальные. Как уже было сказано, к финансовым можно отнести любые инвестиции в финансовые инструменты такие как паи, акции, права на использование, ценные бумаги и тому подобное. К имущественным относят вложения в разные материальные объекты: недвижимость, транспорт, оборудование, материалы для производства, драгоценные металлы, произведения искусства и прочее. Нематериальные инвестиции – это вложение некоторого объема имеющихся средств в проведение рекламной кампании, обучение персонала, подбор кадров, научные разработки и сходные области.
  2. Краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и аннуитетные. Аннуитетный вид инвестиций – это вложения, которые приносят прибыль периодически, через относительно одинаковые промежутки времени. Примерами этого вида инвестирования могут послужить приобретение долговых обязательств, депозиты, вложения в различные пенсионные или страховые фонды.
  3. По характеристикам использования разделяют инвестиции на диверсификацию, расширение предприятия, закупку средств производства, обучение, рекламу и прочее. Сюда же стоит отнести рисковые вложения, венчурные и подобные.

И для частных лиц, и для представителей бизнеса наибольший интерес представляют финансовые инвестиции в ценные бумаги, валютный рынок (Форекс), паевые инвестиционные фонды (ПИФы), акции развивающихся предприятий, стартапы и подобные проекты.

Каждый инвестор стоит перед выбором: обратить свое внимание на один из видов инвестиций или создать инвестиционный портфель на основе нескольких видов вложений, относящихся к абсолютно разным отраслям и сферам экономики. Для того, чтобы легко ориентироваться во всех современных инвестициях, нужно просто последовательно изучить все интересующие виды инвестиций и соответствующие объекты вложений и выделить для себя наиболее привлекательные.

К реальной группе инвестиций можно отнести те, где взамен вложенной денежной суммы человек получает не ее возврат с определенным процентом, а ее капитализацию, долю в дальнейших доходах и возможность влиять на политику организации, взамен на долю в которой человек пожертвовал свои деньги. Также реальными инвестициями будут вложения в оборудование, недвижимость, все те активы, право собственности на которые имеет государственную регистрацию, а доход будет формироваться за счет использования их в качестве средств для создания новых ценностей или сдачи в аренду или в лизинг.

Эти инвестиции, в отличие от вложений в акции, доли, проценты от проектов, имеют собственную реальную оценку и способны приносить прогнозируемый доход, мало зависящий от коньюнктуры рынков. Виды реальных инвестиций ограничены, среди них:

  • станки и оборудование, используемые в конкретных производственных процессах и приносящие доход;
  • земельные участки, или предназначенные для выращивания сельскохозяйственных культур или предлагаемые для возведения новых цехов или даже ресторанов или аттракционов, но в любом случае вовлеченные в оборот, связанный с получением дохода;
  • любая недвижимость, право собственности на которую оформлена и которая приносит доход от аренды или использования е в качестве офиса или производственного помещения.

Все эти объекты реальны. Их ценность не зависит от деятельности третьих лиц. 2 вида инвестиций, прямые или опосредованные, отличаются не только возможностью влияния на процессы, но и сохранностью вложений.

Будут ли реальными инвестициями вложения в акции или паи? Только в том случае, когда количество полученных вместе с акциями голосов дает право на контроль деятельности директора компании. Обычно это половина или более от всех акций. Краудфандинг заведомо не дает возможности получить такую долю в управлении компанией, поэтому для превращения инвестиции в реальную необходимо входить  в органы управления фирмой.

Опосредованные виды инвестиций изначально рискованны. Деньги доверяются третьим лицам. Если они вложены в брокерскую компанию или в ПИФ, то приходится надеяться на успешность инвестиционной политики управляющих, опыт и квалификацию которых невозможно оценить.  Банковские депозиты инвестициями назвать нельзя, но в любом случае, средства доверяются третьим лицам, которые даже не знакомы инвестору.

Если же он хочет получить большие доходы и доверяет свои деньги не сотрудникам депозитного отдела, а кому то, кто предлагает управление средствами частных лиц и их рост, риски растут в существенно большем темпе, чем доходность. Депозиты гарантируются госполитикой страхования, а средства,  переданные в управление частным банковским брокерам, практически невозможно вернуть в случае отзыва лицензии у банка. Недавние события, связанные с 4 банками из первой двадцатки рейтинга банков России, существенно снизили уровень доверия к этому типу инвестиций.

Большинство успешных инвестиций, примеры которых можно найти в средствах массовой информации, раскручиваются именно с целью заставить граждан вложить средства в неочевидные активы. Поэтому каждое решение о вступление в отношение с новым проектом нужно принимать осознанно. Если есть возможность, привлекать в помощь профессиональных консультантов и аудиторов.

Поэтому краудфандинговые площадки могут оказаться успешной и интересной альтернативой большинству рыночных предложений. В этом случае предприниматель, желающий видеть понятный и гарантированный доход, которым он мог бы управлять, получает:

  • идею. Как известно, портфолио бизнеса делают не вагоны со щебнем, а успешные и яркие проекты, которые могли бы сделать его ньюс-мейкером в тех изданиях, которые читают его коллеги или товарищи;
  • доходность чуть или намного более выше рыночной, понятную, но не зависящую от решений третьих лиц, брокеров, на чью инвестиционную интуицию или принцип выбора активов повлиять невозможно;
  • возможность коммуникации и ощущения настроения рынка. Краудфандинговые стартапы становятся тончайшим измерителем чувств аудитории, ее потребности в тех или иных идеях;
  • ориентирование в трендах, определяющих повестку дня. Иногда вложение небольшой суммы в краудфандинговый проект и ее окупаемость становится основой для принятия инвестиционного решения ценой в миллионы долларов.

Как избежать потерь и снизить риски при инвестировании?

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют пассивным доходом. Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов, а также манимейкеров, то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Инвестирование для начинающих - понятие и виды инвестиций   9 способов куда инвестировать деньги

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления. Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически. Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить, что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается разбогатеть, а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных идеях для бизнеса. На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход. Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

  • прибыль, не зависящую от временных затрат;
  • финансовую независимость;
  • свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
  • стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться, анализировать, а также рисковать.

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат. В качестве него может быть стабильная прибыль. Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным.

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, на чем можно заработать деньги без вложений.

Виды и классификация инвестиций

Классификация форм и видов инвестиций

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, куда лучше вложить деньги, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию. Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

  1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
  2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

Инвестирование для начинающих - понятие и виды инвестиций   9 способов куда инвестировать деньги

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

  1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
  2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

  • участие в системе страхования банковских вкладов;
  • кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
  • удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

  • минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
  • в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
  • в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь.

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать, чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40%. Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10%.

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

  • размер вкладываемой суммы;
  • периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
  • возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
  • какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
  • определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
  • решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
  • какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

Гарантии возврата инвестиций

Но никакие финансовые вложения нельзя делать, не предполагая или гарантию возврата, или возможность фиксации той точки, после которой вложения считаются потерянными. Поэтому, даже входя в яркий и привлекательный проект стартапа, необходимо четко предвидеть все направления денежных потоков и риски потерь.

От лиц, предлагающих вложить в их идеи свои средства, необходимо требовать не только прозрачности всех потоков, но и гарантирующие все виды инвестиций договоренности, предполагающие возврат хотя бы первоначально вложенной суммы в случае неуспеха проекта в общем. Успешные инвестиции, примеры которых многие хотели бы примерить на себе, в основном создавались на доверии. Современный рынок требует документальной и нормативной основы.

1

Все виды инвестиций рискованны. Но в большинстве случаев благородный риск дает возможность получить существенно больше доходов, чем осторожная политика минимизации рисков и хранения денег в банках.

Основные виды инвестиций

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

  • Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
  • Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, ПАММ-счета, а также паевые фонды.
  • Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про венчурные инвестиции читайте в отдельной статье нашего журнала.
  • Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

  • краткосрочные, срок вложения по которым не превышает года;
  • среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
  • долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции, которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Как максимально снизить риск при инвестировании денег? Важные советы и рекомендации

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

  • частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
  • зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
  • государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях.

Например, часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

  • консервативные;
  • вложения с умеренным риском;
  • агрессивное инвестирование.

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков, так и опытных инвесторов.

Решением проблемы может стать диверсификация, которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

  • прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
  • портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
  • интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
  • нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

Правильно управляя собственными вложениями, инвестор может повлиять на получаемую от них прибыль, а также значительно снизить уровень риска.

Можно, конечно, инвестировать наугад, рассчитывая исключительно на собственную удачливость. Однако лучше все-таки заниматься инвестициями максимально профессионально.

Следует действовать поэтапно, со знанием дела, максимально точно оценивая собственные возможности. Это позволит получить от вложений максимальную отдачу.

В ходе предварительной оценки следует провести анализ различных определяющих факторов, в том числе рыночной конъюнктуры. При этом важно учесть совокупные тенденции развития инвестируемого направления. Кроме того, важно принять во внимание особенности данного момента.

Например, во время экономических кризисов нецелесообразно инвестировать средства в объекты недвижимости. В такие периоды спрос на них резко падает, и быстро реализовать их не удастся.

На этом этапе также следует оценить масштаб инвестиционного проекта. Кроме того, важно сразу же рассчитать срок окупаемости инвестиций.

Важно заранее оценить объем необходимых вложений, чтобы понять, достаточно ли имеющихся средств.

Нужно понимать, что под влиянием рыночных изменений вполне вероятна потеря вложенных средств. Поэтому рисковать можно толькосвободными деньгами, такой суммой, которая не нанесет непоправимого ущерба семейному бюджету.

Экологический риск при инвестировании

В ходе выбора варианта вложений инвестору следует ориентироваться на собственные возможности.

Новичкам придется рассчитывать только на имеющихся у них сегодня в наличии денежные средства, а также материальные и нематериальные активы.

В будущем, когда будет приобретен опыт в инвестировании и получены первые прибыли, появится гораздо больше возможностей.

Именно цель вложений оказывает влияние на стратегию того, как следует развивать инвестируемый проект.

Точно также следует относиться и к другим инструментам инвестирования – депозитам, а также интернет-вложениям.

Специалисты рекомендуют выводить прибыль, а также вложенные средства сразу же, когда поставленная цель достигнута.

Тем не менее, если в проекте появилась перспектива стабильного непрекращающегося роста, возможно с выводом инвестированных средств стоит повременить. Вряд ли есть смысл отказываться от получения дополнительного дохода даже при достижении поставленной цели.

На этом этапе следует оценить, какую эффективность показал инвестиционный проект за определенный временной промежуток.

В том случае, если показатели соответствуют ожиданиям, менять что-либо нет необходимости. Однако если уровень прибыли не достиг планового, придется разработать меры, которые помогут исправить сложившуюся ситуацию.

3

Важной составляющей эффективности инвестиционного проекта является мониторинг сложившейся ситуации.

Несмотря на то, что для получения пассивного дохода не требуется принимать активное участие в развитии проекта, следить за ним нужно обязательно. Прежде всего, это касается высокорисковых инвестиций, таких как стартапы и бизнес.

При вложениях в инструменты с минимальным уровнем риска мониторинг следует проводить гораздо реже.

Таким образом, правильное управление инвестициями включает ряд важнейших этапов. Если стараться их соблюдать, можно добиться максимальной отдачи от инвестиций.

На
практике оптимальная доля дивидендов
– это функция 4ех факторов:

  1. Предпочтение
    инвесторами дивидендов приросту
    капитала и значимость дивидендов для
    собственников.

  2. Инвестиционные
    возможности предприятия.

  3. Целевая
    структура капитала должна поддерживать
    баланс между определенным соотношением
    собственного и заемного капитала,
    формируемым финансовым руководством
    и собственниками предприятия, и
    достигнутым уровнем финансового
    рычага.

  4. Возможность
    привлечения заемного капитала.

Факторы,
характеризующие инвестиционные
возможности предприятия:

  1. Стадия
    жизненного цикла (на ранних стадиях
    жизненного цикла предприятие вынуждено
    больше средств инвестировать в свое
    развитие, ограничивая выплату
    дивидендов).

  2. Необходимость
    расширения своих инвестиционных
    программ (в периоды активизации
    инвестиционной деятельности, направленной
    на расширенное производство основных
    фондов и нематериальных активов,
    потребность в капитализации прибыли
    возрастает).

  3. Степень
    готовности отдельных инвестиционных
    проектов с высоким уровнем эффективности
    (отдельные подготовленные проекты
    требуют ускоренной реализации в целях
    обеспечения эффективной их эксплуатации
    при благоприятной конъюктуре рынка,
    что обуславливает необходимость
    концентрации собственных финансовых
    ресурсов в эти периоды ).

Таким образом, если средства принадлежат некоторому субъекту (частное, юридическое лицо), то инвестирование — наиболее практичный и прибыльный вид сохранения и одновременного приумножения средств. Даже открытие банковского депозита можно отнести к инвестированию, так как предоставленные средства банк размещает по своему усмотрению, инвестируя в коммерческие проекты, кредитование и подобные финансовые процессы.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы. Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

  1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
  2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
  3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
  4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
  5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

  1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется.
  2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
  3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины, которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
  4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
  5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы.

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как инвестировать деньги правильно - инструкция

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

Инвестиции внешнего типа можно разграничить на две категории:

  • Совершаемые в активы – прямые инвестиции;
  • Вложения через третьих лиц – непрямые.

Также анализировать вложения можно по срокам. Краткосрочные инвестиции обычно совершаются в товарно-материальные активы или бумаги. О долгосрочном вложении можно говорить, если осуществляется расширение активов любого характера и назначения, фондов предприятия и пр. Строительство является образцом подобных вливаний. К этой же категории относятся вложения в реконструкцию и обновление мощностей предприятия.

К видам инвестиций относятся также группы, которые можно выделить при оценке целей того, кто их совершает. С этой позиции выделяют начальные вложения, диверсифицированные, средства для расширения, реинвестиции.

Помимо создания новых организаций или улучшения состояния уже существующих предприятий, инвестиции могут также предназначаться для раскрутки конкретного продукта или категории товаров. Целью таких мероприятий является повышение уровня продаж и рост прибыли.

Инвестиции в средства производства

4

Этот вид инвестиций обычно отличается коротким периодом и довольно высокой прибыльностью. Поэтому его можно назвать достаточно популярным. При таких вложениях средства направляются на производство продукции, реализуемой в короткие сроки и приносящей прибыль, из которой инвестор и получает свой доход.

Такого рода инвестиции могут быть полными, то есть совершаемыми одним лицом. В этой ситуации риски достаточно высоки, но и прибыль, которую получит единственный вкладчик, будет весьма впечатляющей. Другой вид таких вложений – паевые, когда несколько инвесторов вкладывают деньги в один проект, затем делят прибыль пропорционально вложениям.

Для того чтобы вложения оправдали себя, требуется грамотно разработанная стратегия, в которой приняты во внимание все аспекты ситуации, характеристики производства, критерии и аспекты. Человек, готовы вложить деньги, необязательно должен разбираться в нюансах рынка. С целью анализа ситуации, оценки рисков и составления прогнозов он всегда может привлечь профессионалов.