Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

Давать в долг

Не просто одолжение до зарплаты другу, а реальный способ заработка. Если выдавать деньги в долг под проценты, то можно получить с этого неплохой доход. Деньги выдаются под расписку, для крупных вложений лучше регистрировать подобные сделки у нотариуса. Также выдавать деньги можно под некоторую собственность: бытовую технику или украшения. Такой способ ведения бизнеса обезопасит от мошенников и злостных неплательщиков.

Инвестирование – это не так сложно.

Думаю, все представляют, что такое инвестирование. При инвестировании вы заставляете свои средства работать. То есть, вы вкладываете деньги, рассчитывая в перспективе получить ещё больше денег.

Но не надо забывать, что инвестирование влечёт за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убыток или даже вообще потерять все свои деньги.

Поэтому главным правилом инвестирования является диверсификация рисков. Согласно этому правилу, вы должны разбить свои сбережения на части и вкладывать их в разные инвестиционные проекты.

Например, пусть ваш инвестиционный портфель составляет 100 000 рублей. Тогда вам нужно выбрать несколько подходящих для вас инвестиционных инструментов. Предположим, вы выбрали ПИФы, ПАММ счета и бэкинг и HYIP-проекты. Теперь вам нужно будет распределить ваш портфель между инструментами в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать.

Допустим, что вы настроены на умеренные риски и распределяете деньги так: ПИФы – 40%, ПАММ-счета – 40%, бэкинг – 10% и HYIP-проекты – 10%. Теперь вам нужно применить принцип диверсификации внутри каждого выбранного способа инвестирования.

То есть, вам нужно будет выбрать несколько разных ПАММ-счетов и распределить свои 40% портфеля между ними. То же самое нужно проделать и с другими выбранными способами инвестирования.

Для того, чтобы соблюдать это правило, вам нужно использовать несколько инструментов, которые способны преумножить ваши деньги. Я подобрал 12 лучших из них для вас.

Покупка ценных бумаг

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».

Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2012 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.

Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.

Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.

Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.

Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin, который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов.

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

Статья в тему:Сравнение популярных анонимных платёжных систем.

Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла.

Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?

Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.

Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла.

Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов.

Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов.

Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов.

Думаю, что большинство людей из ценных бумаг знакомы только с акциями. Самые финансово грамотные, наверное, смогут назвать ещё облигации. О том, как инвестировать деньги в ценные бумаги знают только единицы.

На самом деле, купить ценные бумаги не сложнее, чем купить валюту. Вам так же нужно обратиться в крупный банк или к брокеру. 7 баллов за простоту.

При покупке ценных бумаг новичком получение прибыли находится под большим вопросом. И, если при инвестировании в облигации даже новичок сможет рассчитывать на небольшой доход, то рынок акций может принести убыток начинающему инвестору. 3 балла за доходность.

Вообще-то, обычно невысокая доходность влечёт за собой и невысокие риски, но не в этом случае. На рынке акций риски высоки. 3 балла за надёжность.

Начинать инвестирование можно с небольшой суммы. Порог входа начинается примерно от 1 000 рублей. 9 баллов.

Ценные бумаги можно продать на бирже так же, как вы их и купили. Этот актив считается вполне ликвидным. Ставлю 10 баллов.

Опять же, если человек начинает управлять своими ценными бумагами самостоятельно, то он уже из инвестора превращается в трейдера. Поэтому тут мы рассматриваем только пассивное инвестирование. 10 баллов.

Покупка акций на фондовом рынке позволит не просто вложить средства для их сохранения, но и получить по ним при удаче хорошую прибыль. Существуют и дивидендные акции. Прибыль от них можно получить не только при продаже подорожавшей ценной бумаги, но и в виде процентов от прибыли ежегодно (или раз в полгода).

Данный способ заработка имеет свои риски. Новичкам в этой сфере сложно определить перспективность фирм, предлагающих акции к покупке, получить прибыль за счет резкого скачка курса акций получится разве что случайно. Такой способ заработка лучше рассматривать не для краткосрочного обогащения, а на перспективу. Несмотря на постоянные скачки курса, стоимость акций в долгосрочной перспективе чаще склонна к росту.

Способы инвестирования небольших сумм

Каждый из потенциальных инструментов – вклады в банках, покупка ценных бумаг, драгметаллов, валют и пр. следует анализировать по нескольким параметрам – доходность, степень риска и возможный процент потерь капитала, условия обслуживания и др. Только такое вложение – самое выгодное, которое покажет максимум или лучший результат в сравнении с другими по большинству критериев.

Депозит в банке

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

Этот метод – самый простой и надежный, позволяет получить стабильный пассивный доход с небольшими вложениями.

Главное достоинство таких инвестиций – гарантированный положительный результат:

  1. Процентная ставка известна еще на этапе до заключения договора.
  2. При точном выполнении его условий средства обязательно поступят на счет клиента.
  3. За счет дополнительных условий, например, расчета сложных процентов по вкладу или ежемесячной капитализации (зачисления процентов на счет) прибыль даже при если инвестировать небольшую сумму, может быть серьезной.
  4. Для депозитов небольшого объема риск потери средств практически равен 0 – почти все банки являются участниками системы гарантирования вкладов, а в этом случае государство выступает гарантом средств в сумме до полутора миллионов.

Некоторые специалисты предлагают инвестировать, ориентируясь не на уровень инфляции, а на реальную покупательную способность национальной валюты. В этом отношения не всё так радостно — показатель продолжает снижаться, что, соответственно, приводит к уменьшению реального дохода по вкладам в банках.

Нивелировать такое падение рекомендуется размещением средств на валютных депозитах. Низкие процентные ставки по ним должны компенсироваться изменением курса национальной валюты. Однако такой вариант работает далеко не всегда, колебания могут быть значительными и в противоположную сторону, и гарантии о том, что в будущем тренд не измениться никто не даст.

Так что, в качестве средства инвестиций валютные депозиты следует только после тщательного анализа ситуации, консультаций со специалистами и выбора валюты, наиболее стабильной в перспективе (рассчитывать следует на весь срок размещения средств).

По большинству условий инвестирования покупка таких ценных бумаг как государственные облигации не уступает, и даже превосходит банковские вклады:

  • Доход гарантирован государством.
  • Во многих случаях известен до совершения операции (например, по облигациям федерального займа с фиксированным доходом ОФЗ-ФД).
  • Нередко превышает (на треть и более) предложенные по банковским вкладам процентные ставки.
  • Дают возможность делать долгосрочные инвестиции с гарантированным высоким доходом;
  • Обладают абсолютной ликвидностью — в любой момент времени держатель облигаций может продать их.

При этом доходы по облигациям начисляются ежедневно.

Покупку на фондовом рынке акций предприятий можно рассматривать и как инвестиции в деятельность субъектов хозяйствования, и как спекулятивную операцию.

Связано это с:

  1. Получением предприятием прибыли и убытка по результатам отчётного периода хозяйственной деятельности.
  2. Изменением стоимости акций в зависимости от сложившейся политической и экономической ситуации, эффективности работы предприятия и других факторов.

Доходы от инвестиций в акции можно рассматривать как дивидендные (выплачиваются из полученной прибыли) и спекулятивные (связанные с изменением курса акций).

Главным достоинством таких инвестиций (при правильном выборе акций в которые вкладываются средства) является рост доходов, практически всегда опережающий инфляцию. Кроме того, такие инвестиции оказываются одним из наиболее прибыльных способов вложения средств.

Без соответствующей подготовки частному инвестору сделать это трудно. Поэтому новичкам с небольшими суммами инвестиции следует приобретать только акции высокодоходных предприятий в расчёте на дивидендный доход.

Для увеличения доли прибыли, которую приносят небольшие суммы, лучшим вариантом будет передать свои средства, которые планируется вложить в фондовый рынок, профессиональным управляющим – например, купить пай в ПИФе.

Куда вложить деньги – инвестиции небольших сумм в формировании пассивного дохода

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) объединяют инвесторов, привлекая средства за счет продажи паев. Специалисты управляющей компании вкладывают переданные им в управление средства таким образом, чтобы обеспечить максимальную доходность пайщиков. При этом на участников фонда ложатся расходы по выплате заработной платы управляющим и различных комиссий.

К достоинствам таких инвестиций можно отнести:

  1. Высокую доходность. Средства используется для торгов ценными бумагами и высокодоходными активами, что позволяет получать солидные прибыли. Грамотные управляющие обеспечивают оптимальное формирование инвестиционного портфеля, в результате которого практически исключаются просадки даже во время кризисов.
  2. Государственное регулирование деятельности. Работа управляющей компании находится под контролем государственного регулятора, что исключает возможности использование средств пайщиков не по назначению. За счет этого доля риска участника, желающего инвестировать средства, значительно уменьшается.
  3. Возможность застраховать пай.
  4. Высокую ликвидность — в любой момент участник может продать управляющей компании, уплатив только соответствующие комиссии.

Размещение средств на финансовых и фондовых рынках, несмотря на все достоинства ПИФов, связано с повышенными рисками. Чтобы не потерять деньги инвестору необходимо подойти к выбору фонда с особой ответственностью. Наиболее важными критериями являются:

  • Вид ПИФ. Они разделяются по виду получаемого участником дохода – пассивный (в закрытых ПИФах) и активный (участие в принятии решений, куда и в каких объемах инвестировать средства) – в открытых. Кроме того, следует различать фонды и по используемым активам – индексы, акции, смешанные. Наибольшую стабильность демонстрируют индексные ПИФы.
  • Показатели доходности. Однако принимать решение только на основе этих данных инвестору не рекомендуется, поскольку высокий результат может быть достигнут за счёт случайной удачной сделки или агрессивный рисковой торговли. Соответственно, инвестировать требуется, как минимум, на основании анализа показателя доходности выбранного фонда в течение длительного интервала времени.
  • Показатели стоимости чистых активов и стоимости привлеченных средств. Первый определяет соотношение между активами и обязательствами фонда, второй демонстрирует активность пайщиков, инвестирующих в ПИФ. Высокий уровень первого и положительная величина второго свидетельствуют о грамотном направлении средствами участников.
  • Технические показатели торгов, такие как коэффициент Шарпа, Альфа и Бета. Все они позволяют судить о эффективности работы профессионального управляющего. При прочих равных предпочтение, даже если имеется возможность инвестировать только небольшие суммы, следует отдавать фондам с наибольшими уровнями этих показателей.

Во многом аналогичны инвестициям на фондовых рынках вложения средств в валютный рынок Forex (Форекс). Сегодня некоторые брокеры предлагают инвестировать, начиная с минимальных сумм. При этом справедливо говорится и о вероятности получения высоких доходов, и об огромных долях риска.

Вложиться в такой вариант можно только деньгами, которые не жалко потерять. При наличии знаний (обучение торговле сегодня предлагают сотни ресурсов), опыта, психологической устойчивости на этом рынке можно получать и стабильный доход.

Чтобы инвестировать с прибылью и освободить себя от подобных хлопот можно воспользоваться услугой ПАММ-счетов.

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

В чем-то это напоминает ПИФ – средства клиентов также передаются в распоряжение управляющему. В отличие от ПИФов, на счете используются и средства управляющего, что обеспечивает максимальную заинтересованность его в результате торгов. Деятельность ПАММ-счетов регулируется не государством, а положениями компании, предоставляющей услуги.

Еще один (точнее, несколько) вариантов, на которые стоит обратить внимание инвестору с небольшими суммами – покупка драгметаллов.

Вложить небольшие деньги, чтобы заработать можно в:

  • Приобретение реальных слитков драгоценных металлов. Отличный вариант для долгосрочных инвестиций — золото или серебро не теряют своих свойств, а стоимость их имеет стойкую тенденцию к повышению. Из недостатков метода следует отметить 18% комиссии при выполнении операций.
  • Покупка памятных монет с высоким содержанием драгметаллов. Такая инвестиция приносит прибыль за счет повышения стоимости металлов и цены изделия, которое, как правило, имеет коллекционную и/или художественную ценность. Доходность такой спекулятивной операции может быть достаточно высока, особенно, так же, как и в первом случае, в долгосрочной перспективе.
  • Работа с ОМС (обезличенными металлическими счетами). В банке открывается специальный депозит, средства на котором учитываются не в национальной или зарубежной валюте, а в эквиваленте драгметалла. Присущи этому методу все достоинства и недостатки валютных депозитов. Главным отличием можно считать более устойчивую тенденцию роста стоимости металлов.

Естественно, перечисленными способами возможности для начинающего инвестора далеко не исчерпываются. Его главная задача – начать вкладывать деньги и упорно продвигаться по этому пути, что обязательно принесет успех.

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений — куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – еще один удачный способ вложить 100000. Суть ПИФов также заключается в покупке ценных бумаг, только покупаются не сами облигации и акции, а доля в общем пакете инвестиций. Далее средства будут направляться на приобретение тех ценных бумаг, которые кажутся перспективными. Решение по выбору возлагается на организатора, это дает возможность снизить риски потери сбережений из-за неопытности в области рынка ценных бумаг.

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

И этот вид заработка относится к фондовым рынкам, такой способ получения дохода очень близок к ПИФам. Его особенность в том, что ПАММ счета, как правило, проводят операции с небольшими денежными суммами, а комиссия трейдеру составляет немалую сумму — треть или даже половину от величины прибыли.

ПАММ счета могут приносить порядка 30-40% дохода в год, если вести дела без лишнего риска. Трейдеры, которые любят рискнуть, зарабатывают и 100-200% прибыли, но риск остаться в проигрыше тут в разы больше.

Сравнительно новый и пока малораспространенный способ получения дохода. Рассчитан на тех инвесторов, кто хочет попробовать себя на фондовом рынке, но опасается потерять накопления. Если в ИИС вложить 100000 рублей, то прибыль в 13000 будет возвращена государством в обязательном порядке за счет налогового вычета при условии, что счет был открыт на срок от трех лет.

Дополнительно брокеры готовы предложить облигации с фиксированной доходностью у государственных или корпоративных компаний. Величина прибыли будет невелика, в пределах 20-30% годовых, однако высокая надежность и ликвидность этих ценных бумаг позволит быть уверенным, что деньги не пропадут.

Для обычного человека инвестирование в ПИФы кажется не очень понятной затеей. Чтобы понять это, попробуйте объяснить бабушке у подъезда, что вы покупаете паи в фонде управляющей компании, которая вкладывает деньги в активы.

К выбору ПИФа тоже нужно подходить серьёзно, изучая статистику разных фондов. После этого нужно ехать в офис компании или её агента. За простоту поставлю 6 баллов.

Доходность здесь зависит от вида фондов и от подхода к выбору ПИФа. Чем более рискованные инвестиции делает фонд, тем выше ожидается потенциальная доходность, но в большинстве случаев она не высока. 3 балла.

Надёжность так же сильно зависит от вида фонда. В то время, когда ПИФы облигаций являются одной из самых нерискованных инвестиций, инвестиции в венчурные фонды несут очень большие риски. В среднем надёжность бы я оценил в 7 баллов, ведь как минимум вы не сможете потерять большую часть депозита, как в других способах инвестирования.

Минимальная стоимость пая начинается от 300-500 рублей за пай, что подойдёт почти каждому. 10 баллов.

Думаю, большинство людей вкладывает деньги в открытые ПИФы, поэтому в этом пункте будем говорить только про них. Из открытых фондов можно вывести деньги, продав свои паи за 1-3 рабочих дня. Поставлю 10 баллов.

Gain-Profit

Всё-таки при данном способе инвестирования вам придётся тратить немного времени на управление своими инвестициями. Конечно, управление внутри фонда управляющая компания будет делать без вашего участия, а вот переводить деньги между ПИФами и решать, когда продавать паи, а когда покупать, придётся вам. 8 баллов.

Брокерские компании за последние годы вложили столько денег в рекламу, что только глухой не слышал про Форекс и о заманчивых перспективах стать успешным трейдером. Поэтому обычному человеку не сложно понять принцип ПАММ инвестирования – дать деньги трейдеру, чтобы он на них играл на бирже.

Найти подходящего брокера можно в интернете. На данный момент самым популярным является Alpari. Так что поставлю 7 баллов за простоту и понятность.

Какие-то счета могут принести вам более 100% прибыли в год, а какие-то слить все ваши деньги. Но, при использовании принципа диверсификации рисков, доход от данного вида инвестирования немного выше, чем в ПИФах и оценивается мной в 5 баллов.

С повышением доходности увеличиваются и риски. При использовании принципа диверсификации всю сумму инвестиций вы не потеряете, но можете получить убыток. За надёжность я бы поставил 6 баллов.

Начинать инвестирование в ПАММ счета можно с суммы в 10 долларов. На данный момент это равняется 700 – 800 рублям. Сумма небольшая, поэтому ставлю 10 баллов.

Вывести деньги можно в любое время в течение одного-двух рабочих дней. Поэтому за ликвидность 10 баллов.

На управление инвестициями придётся тратить время. Если вы не будете пользоваться автоматическими инструментами, то в личный кабинет придётся заходить почти каждый день. Ведь ситуация на рынке может измениться очень быстро и ваши управляющие могут совершить критические ошибки. Ставлю 6 баллов.

Как получить максимальную прибыль при маленьком вкладе

1

Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.

Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.

При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.

Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков. В этом случае даже если банк будет лишён лицензии, а ваш вклад был менее 600 000 рублей, то вам компенсируют и вклад, и проценты. 10 баллов за надёжность.

Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов.

В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.

Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов.

Возможно, я вас огорчу, но полностью безопасных способов, куда вложить деньги, не существует. Инвестиций с минимальным уровнем риска в природе не существует. Поэтому, когда сделаны расчеты и определена сумма регулярных инвестиций, возникают сомнения, страхи потери капитала, проблемы выбора способа для получения дохода

В общем, в этом нет ничего удивительного. Ни для кого не секрет, что накопления на сегодняшний день – процесс сложный и нестабильный. Поэтому отдать в чье-то управление с таким трудом сэкономленный средства не так просто.

С одной стороны, самый простой способ инвестиций – банковский депозит.  Однако низкий процент доходности поглощает инфляция, уровень которой все равно выше начисленной прибыли. Да и гарантии возврата своих средств, тем более на длительном этапе, нет никакой.

С другой стороны, есть цели, планы и желания, отказываться от которых вы не хотите. Отсюда и возникает дилемма: с помощью каких инструментов можно реализовать возможность роста капитала, при инвестициях небольших сумм.

Да, я согласен с тем, что накопление средств и ежемесячные инвестиции в 100 долларов на сегодня могут себе позволить не все. Да и перспектива выйти на желаемый уровень дохода, лишь через 15 лет многим покажется призрачной. Конечно, хочется найти способ инвестирования более доступный с формированием пассивного дохода в более приближенном будущем.

Во-первых, в таких проектах, как правило, минимальный порог вхождения составляет от 10 долларов. Это значит, что у нас является способ с возможностью составить из начального капитала в 50 долларов сбалансированный портфель инвестиций, где доля каждого депозита составит не более 20%.

Во-вторых, хайпы предлагают высокую доходность, а значит при правильном подходе, буквально за несколько месяцев, общий объем инвестиций может вырасти в разы.

Ну и в-третьих, вложения в хайпы позволяют формировать доход на пассиве, при вашем минимальном участии. Выйдя на определенный уровень, у вас появится больше свободного времени для отдыха, реализации увлечений и давно забытых планов.

Риски интернет-инвестиций многие специалисты расценивают, как выше среднего. Однако не стоит упускать и из вида и такой важный момент, как срок окупаемости депозита, или другими словами, выход в безубыток. Также нужно учитывать совокупность в хайп-проектах таких факторов, как низкий порог вхождения, высокая доходность и срок депозита от нескольких дней до пожизненных выплат. Поэтому, если оценивать высокодоходные инвестиции на длинной дистанции, они становятся весьма привлекательными.

Безусловно нельзя забывать об определенных правилах и особенностях способов инвестирования в онлайн-пространстве. Помните, что при небольшом начальном капитале ваша главная задача сохранить вложенные средства. Важным фактором здесь также является регулярность вложений и усиление портфеля за счет инвестиций всей полученной прибыли.

Более подробно о выборе стратегии, а также о том, как держать дистанцию при инвестировании в хайпы, читайте здесь