Как исправить кредитную историю убрав из нее негативную информацию

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

В этой статье я буду описывать только легальные способы исключения кредитной истории из баз. Все остальные методы незаконны, и могут привести к неприятным последствиям.

Рано или поздно любой заемщик, чья кредитная история была когда-то испорчена, задумается об ее удалении из базы. Обусловлено это тем, что при выдаче займов кредиторы проверяют потенциальных заемщиков в бюро кредитных историй (БКИ).

Если у клиента были какие-то нарушения в прошлом при погашении кредитов, то с большой вероятностью, при получении нового займа у него возникнут проблемы.

По закону бюро кредитных историй имеет право предоставлять кредитную историю запрашивающим организациям только в том случае, если заемщик давал письменное разрешение на обработку данных.

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день.

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

  • окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
  • исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Удаление данных из БКИ

Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, — закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности. Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто. Стать причиной отрицательной КИ могут следующие действия со стороны клиента:

  • Наличие непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы остатка, и отказ от его добровольного погашения;
  • Оплата текущих платежей не в срок – задержка от пяти дней и более, даже однократная;
  • Неоднократное внесение текущего платежа с опозданием до пяти дней.

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять. Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике.

Кстати, если у вас возникли проблемы при попытке взять крупный потребительский кредит, и вызваны они именно отрицательной КИ, не спешите завидовать тем, у кого ее и вовсе нет. Как правило, банковские работники одинаково настороженно относятся как к тем, кто недобросовестно выполняет свои обязательства по взятым кредитам, так и к тем, кто никогда в жизни не брал денег в долг. Все очень просто: от такого клиента неизвестно, чего можно ожидать, поэтому ему, максимум, выдадут сначала незначительную сумму.

Прежде, чем переживать по поводу того, как почистить кредитную историю или исправить ее, убедитесь, что проблема существует. Для этого выполните несколько последовательных действий:

  1. Запросите свою КИ из общей базы (раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). Список бюро кредитных историй куда вы можете обратиться;
  2. Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
  3. Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
  4. Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно исправление кредитной истории. При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

Внимание! С ростом количества отрицательных КИ растет и спрос на их исправление/удаление, чем беззастенчиво пользуются различные мошенники! Никогда и никому не платите денег за то, что он внесет изменения в базу КИ – скорее всего, вы больше никогда не увидите ни своих денег, ни вашего «помощника», а негативная кредитная история так и останется без изменений.

Вся информация о человеке в профильных бюро удаляется. Применяется данный вариант не за деньги, а на основании законодательных норм. В частности, пункта 1 части 1 статьи 7 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года. Для использования такого права необходимо соблюдение одного условия. Оно заключается в отсутствии изменений в кредитной истории на протяжении десяти лет.

о есть человек не должен обращаться в банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы (КПК) по вопросу получения займа на протяжении всего этого времени. Также стоит учитывать необходимость отсутствия задолженности по жилищно-коммунальным услугам. Данные компании могут передавать информацию в профильные бюро.

Как полностью очистить КИ в общей базе?

Нередки ситуации, когда необходимо взять кредит, но банки отказывают один за другим из-за плохой кредитной истории. Для того чтобы испортить ее, достаточно всего лишь пару раз просрочить платежи.

Однако не всегда плохая кредитная история подкреплена безответственностью заемщика, бывает и такое, что банк ошибочно отправил неверные данные, которые теперь отражаются в бюро кредитных историй. Случается, что сотрудник банка при вводе данных указал некорректные реквизиты, а деньги ушли другому клиенту или оказались в подвешенном состоянии. В таких ситуациях кредитная история будет автоматически испорчена из-за фактической просрочки очередного платежа.

Как исправить кредитную историю убрав из нее негативную информацию

Для того, чтобы определить истинную причину, необходимо ее проверить. Сделать это можно благодаря закону №218-ФЗ «О кредитных историях»: раз в год кредитный отчет каждому гражданину РФ может предоставляться бесплатно.

Получается, что пока вы обращаетесь к кредитно-финансовым организациям для получения и использования займов, информация о вашей надежности откладывается в бюро кредитных историй.

Аннулирование

В настоящее время в сети великое множество предложений очистить кредитную историю всего за десять минут, а некоторые вообще гласят о том, что могут исправить негативную кредитную историю на абсолютно положительную. Как правило, такие услуги предлагают обычные мошенники, так как процесс формирования кредитной анкеты не подразумевает внесение в нее незаконных изменений.

Согласно законодательству РФ гражданам запрещено удалять свою кредитную анкету, так как срок ее хранения установлен в пределах десяти-пятнадцати лет.

В последние несколько лет кредитование пользуется небывалым спросом. Это и неудивительно, с помощью кредита можно позволить себе гораздо больше, чем без него.

Несмотря на тщательную проверку потенциальных заемщиков, банки все равно сталкиваются с проблемой невозврата денежных средств. Именно поэтому и была создана база данных, позволяющая кредитору заранее выяснить, насколько платежеспособен клиент. Когда потенциальный заемщик обращается с заявлением на выдачу кредита в банк, кредитор обращается к данным о платежеспособности клиента, и только потом принимает решение об отказе или выдаче кредита.

Кредитная история может быть чистой или испорченной.

Чистой кредитная история бывает только в случае, если заемщик своевременно закрывал долги перед банками, не допуская просрочек, или не брал кредитов вовсе.

Если нарушения со стороны клиента все же были зафиксированы – кредитная история становится испорченной. В этой ситуации многие клиенты задаются вопросом, как ее можно удалить.

В силу особенностей базы данных распоряжаться собственной кредитной историей человек не вправе. Его анкета будет храниться в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет со дня последнего внесения изменений.

На практике могут быть удалены анкеты только в том случае, если кредит оформлялся мошенником по фальшивым документам. Во всех других случаях полное удаление историй является незаконным.

Внесение изменений в кредитную историю возможно только при наличии веских оснований, а также разрешения уполномоченного органа.

Если в материалах была допущена ошибка, которую впоследствии заемщик смог обжаловать, допускается внесение соответствующих изменений. Но иногда БКИ считает запрашиваемую корректировку данных неправомерной, и в таком случае следует обратиться с заявлением об исправлении ошибок в суд.Если все указанные данные не содержат ошибки, а рейтинг все равно испорчен, заемщику следует приложить все усилия для исправления собственной кредитной истории.

Рекомендую попробовать сделать это следующими способами:

  • оформить и вернуть в срок небольшой займ;
  • погасить текущую задолженность;
  • использовать кредитную карту;
  • досрочно погасить всю сумму долга.

Все остальные способы, коих на сегодняшний день предлагается очень много, являются незаконными и влекут за собой неблагоприятные последствия.

Во время рассмотрения заявки на выдачу займа кредитно-финансовые организации внимательно изучают кредитную историю потенциального клиента. Таким образом банки понимают, насколько добросовестно заемщиком исполнялись ранее взятые на себя кредитные обязательства. Изучение кредитной анкеты позволяет кредиторам предугадать наиболее вероятное поведение заемщика, а значит и минимизировать возможные риски, связанные с невозвратом средств.

Кредитной истории нет только у лиц, никогда не пользовавшихся услугой кредитования.

Как исправить плохую кредитную историю?

Если хотя бы единожды вы обращались к помощи банка в виде предоставления кредита, история о вас, как о заемщике, уже хранится в бюро кредитных историй.

Подобного рода анкеты должны храниться в течение пятнадцати лет с момента внесения в них последней записи. Выдаваться запрашивающим информацию организациям они могут исключительно с согласия владельца анкеты.

Самой информативной и обширной базой данных в России принято считать НБКИ – Национально бюро кредитных историй. Каждый гражданин России имеет законное право раз в год получать информацию о состоянии собственной кредитной истории совершенно бесплатно.

Для того, чтобы ознакомиться с личной анкетой необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для того, чтобы понять, в каком из бюро хранится личная информация. После получения ответа необходимо обратиться в указанное бюро кредитных историй.

Можно ли очистить историю

Можно ли очистить историю

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

Как исправить кредитную историю убрав из нее негативную информацию

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй. При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга. Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Как удалить кредитную анкету из базы данных?

Аннулирование

О способах очищения кредитной истории написано много, вопрос лишь в том, законны ли предлагаемые методы.

Основной причиной, по которой заемщики стремятся очистить свое кредитное прошлое, является желание безвозвратно стереть все следы своей недобросовестности или неплатежеспособности в отношении прошлых задолженностей. Ведь испорченная кредитная история негативно сказывается на дальнейших попытках получить ссуду – банки часто отказывают злостным неплательщикам, опасаясь повторения ситуации при получении нового кредита.

Несмотря на отсутствие конкретных оценок, ранжирование кредитных историй в банках все же есть. Даже если злостному неплательщику удастся каким-то образом удалить данные из бюро кредитных историй, в черных списках банков он останется, вероятнее всего, навсегда.

Удалить сведения из бюро кредитных историй тоже совсем не просто. Несмотря на то, что дело с данными заводится только с письменного подтверждения, распоряжаться ими заемщик по своему усмотрению не сможет.

Законодательство Российской Федерации гласит о том, что кредитная история человека должна существовать в течение пятнадцати лет, и раньше удалить ее нельзя.

Тем не менее, лазейки можно найти везде.

Например, при оформлении заявки на кредит, клиент имеет право не подписывать согласие на получение доступа к кредитной истории. Хочется отметить, что в 85% случаев это гарантирует отказ в выдаче ссуды. Остальные 15% банков одобряют кредит, но, как правило, на небольшие сроки и под огромные проценты.

В некоторых случаях стоит запросить выписку из своего дела через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и при обнаружении ошибок требовать их исправления.

Также можно обратиться в судебный орган с требованием расторгнуть соглашение о хранении персональных данных. В такой ситуации нужно ссылаться на статью 9 Федерального закона «О персональных данных», где указывается, что использование данных без согласия владельца недопустимо.

В сети множество предложений об удалении и подмене кредитных историй за определенное вознаграждение. Важно понимать, что такие процедуры, если и возможны, то делаются в обход закона.

Иными словами, посредники, имеющие какие-либо связи с сотрудниками бюро кредитных историй, нарушают закон, ведь теоретически аннулировать кредитную историю до истечения срока давности можно.

Но информация, которая хранится в БКИ, даже в случае взлома останется зашифрованной, и восстановить ее хакерам практически не под силу. Зато для бюро восстановление шифра не является чем-то невозможным.По этой причине считаю такой способ не только непрактичным, но и опасным.

Более того, для кредитора отсутствие кредитной истории практически равнозначно плохому рейтингу, что никак не увеличивает шансы заемщика получить одобрение кредита от банка.

 Можно ли повлиять на кредитную историю законными путями?

 Любому законопослушному гражданину не запрещается размышлять на тему того, как очистить кредитную историю в общей базе, но самое главное, чтобы в своем стремлении он не опустился до преступления. Существует всего два легальных способа это сделать:

  1. Оспорить КИ;
  2. Исправить КИ.

Как исправить кредитную историю убрав из нее негативную информацию

Также вы можете добиться через суд, чтобы банк при рассмотрении вашей заявки на кредит не запрашивал без вашего согласия данные из бюро кредитных историй, но не забывайте, что обязать банк выдавать вам ссуду не может никто – это исключительно решение его сотрудников.

Оспаривание кредитной истории может проводиться по-разному:

  • В досудебном порядке: допустим, вам отказали в выдаче кредита, указав в качестве причины отрицательную КИ. Но при этом вы точно знаете, что кредиты или не брали вовсе, или добросовестно выполнили обязательства по их погашению. В таком случае целесообразно направить в БКИ заявление о внесении изменений в ваши данные, после чего будет произведена проверка. Если имеющиеся данные не подтвердятся финансовыми документами из банков и других кредитных организаций, данные будут удалены либо изменены;
  • В судебном порядке: это касается случаев, когда БКИ отказало в исправлении каких-либо сведений, мотивируя это тем, что у них есть документы, подтверждающие вашу неправоту. Если у вас на руках есть доказательства того, что все взятые кредиты были погашены полностью и в срок – смело отправляйтесь в суд. Однако учтите: если доказательства окажутся недостоверными, вы оплатите и судебные издержки, и все другие расходы, а кредитная история останется без изменений.

Второй законный и, пожалуй, самый доступный способ того, как очистить кредитную историю, а точнее – улучшить ее – это сотрудничество с МФО. Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, это отличный способ улучшить свою репутацию. Речь идет о минимальных, но частых займах, которые вы будете своевременно погашать.

Вариантом того, как удалить плохую кредитную историю и заменить ее хорошей, не понеся дополнительных финансовых потерь, может стать оформление нескольких кредитных карт от разных банков. Просто переводите суммы с одной на другую, используя для этого льготные периоды – таким образов ваша КИ будет улучшаться, а процентные ставки по кредитным картам куда ниже, чем за взятые в МФО микрозаймы.

Исправление ошибки

Запомните: законного способа того, как удалить кредитную историю, если все содержащиеся в ней сведения – правдивы, не существует!

Что это значит? Все просто: в лучшем случае, заплатив тому, кто предлагает вам столь сомнительную сделку, вы просто останетесь без своих денег, а в худшем – у вас будут проблемы с законом, и тогда уже ни отрицательная, ни положительная КИ вам не помогут: исправление и очистка кредитной истории так и не случится.

<img src='https://i0.wp.com/na-dostupnom.ru/wp-content/uploads/2017/10/1435288015_credit_history.jpg?fit=1400,930