Создание резервного фонда семьи формирование финансовой подушки безопасности

Начало

Прежде чем начать создавать резервный фонд, необходимо трезво оценить текущую финансовую ситуацию в вашей семье. Если вы обычно живете «от зарплаты до зарплаты», нужно постараться изменить сложившееся положение. Для этого необходимо:

  • поскорее рассчитаться с краткосрочными кредитами;
  • раздать долги;
  • в течение месяца вести учет доходов и расходов, выяснить, куда уходят деньги, по результатам анализа найти пути сокращения расходов;
  • ежемесячно планировать свой бюджет на различные виды нужд (продукты питания, транспортные расходы, подарки, детские товары и так далее);
  • создать резервный фонд – первоначально в размере месячного дохода, а постепенно довести его до 3-6 месячных доходов.

Если критической финансовой ситуации в вашей семье не наблюдается, можно сразу начать формирование резервного фонда.

Как начать откладывать?

В реальности вариантов, как создать финансовую подушку безопасности, не так и много, поскольку деньги никогда не появляются из ниоткуда. Чтобы начать делать накопления, потребуется либо сократить свои расходы, либо увеличить доход.

Одним из самых простых и распространенных способов является вычитание 10 процентов от зарплаты. Хотя стоит признать, что данный способ не работает даже на бумаге, потому что для создания финансовой подушки безопасности на один месяц, человеку придется накапливать деньги на протяжении 10 месяцев, а на один год – 10 лет.

Специалисты же рекомендуют пересмотреть свои расходы, ответственно подойти к вопросу личных финансов и стремится выделять процент побольше для своих сбережений. Также необходимо приложить усилия для создания дополнительного источника прилива денежных средств в семейный бюджет, который в дальнейшем может стать основным источником для формирования сбережений.

Непредвиденная ситуация может возникнуть у любого человека:
взять жизнь под контроль полностью не удается никому. А иногда проблемы накрывают лавиной. Не все из них можно решить при помощи денег, но во многих ситуациях финансовый запас «на черный день» придется кстати.

В каких случаях нам может помочь наш запас финансов:

  • потеря работы и невозможность быстро трудоустроиться на должность с аналогичной зарплатой;
  • перевод на неполный рабочий день;
  • серьезная болезнь, травма, необходимость в срочном лечении, операции;
  • смерть близкого человека;
  • порча имущества вследствие стихийного бедствия;
  • ограбление или кража;
  • неудачное финансовое вложение;
  • пополнение в семействе и связанные с ним дополнительные расходы;
  • помощь нетрудоспособному родственнику или другу;
  • переезд по причине выгодного предложения, связанного с работой либо приобретением недвижимости;
  • развод с невозможностью проживания в одном помещении;
  • выселение из жилья, взятого в аренду;
  • сложная поломка автомобиля или бытовой техники;
  • потеря важных документов;
  • судебные издержки;
  • необходимость оплаты налогов и штрафов.

Всем этим проблемам трудно противостоять, если вы живете «от зарплаты до зарплаты» и не откладываете деньги. Но при наличии финансовой подушки безопасности есть шанс выйти из кризисной ситуации с наименьшими потерями.

Первым делом необходимо просчитать сумму, которая Вам необходима. Берем листочек и скрупулезно и тщательно расписываем, куда уходят заработанные деньги. Далее из суммы доходов отнимаем расходы и смотрим в процентном соотношении, сколько мы можем себе позволить ежемесячно откладывать.

Рассмотрим на цифрах, как рассчитать финансовую подушку, например: Ежемесячный доход: 15000 рублей. Сумма расходов — 12370 рублей. Финансовая подушка безопасности семьи (на 6 месяцев): 12370*6=74220 рублей. Ежемесячный взнос:15 000 — 12370=2630 (17,5%). Срок формирования ФПБ: 28 месяцев (примерно 2, 5 года).

То есть, мы видим, что требуется достаточно длительный срок. Поэтому, в нашем случае необходимо предпринять следующие шаги: выяснить, на чем мы можем сэкономить, чтобы сократить срок формирования ФПБ. На чем можно сэкономить?

  1. Отложить крупные траты, в которых нет сиюминутной необходимости.
  2. Уменьшить ежемесячный продуктовый набор.
  3. Исключить затраты на лишние элементы гардероба, косметики, бытовой химии (купить одну рубашку вместо двух, взять 2 кг порошка на месяц, а не 2 упаковки по 4 кг, потому что это по акции). Помним о том, что акции и скидки придуманы для того, чтобы заставить нас покупать, а формирование ФПБ — это временное, но необходимое явление.
  4. Найти дополнительный источник дохода, который можно пускать полностью на формирование резерва. К примеру, можно заработать деньги в интернете и в своих предыдущих материалах я неоднократно рассказывала, как это сделать.
  5. Снизить траты на развлечения.

Предположим, что мы выполнили все вышеуказанные пункты, что позволило нам сократить расходы на 2680 рублей. Тогда получается, что ежемесячно мы сможем откладывать по 35%, а планируемая величина подушки безопасности будет достигнута за год и два месяца. После достижения указанного порога можно начинать тратить деньги в обычном режиме, хотя, по моему опыту, такая вынужденная экономия очень хорошо дисциплинирует в области обращения с финансами и прививает такие навыки, как планирование.

Формирование ФПБ

Не откладывайте формирование ФПБ «на потом», не ждите завтра: временный режим экономии — вынужденная мера для Вашего блага.

Обоснование

Пока деньги не стали расти на деревьях, каждой семье стоит завести резервный фонд

Зачем нужен резервный фонд семьи?

  • Спокойствие, только спокойствие. Надо ли говорить о том, что фонд дарит вам спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Как известно, жизнь – это постоянная череда сюрпризов, и далеко не все они бывают приятными. Время от времени ломается бытовая техника, врачи ищут и находят какую-нибудь неприятную «болячку», требующую лечения, вы который год собираетесь с семьей на море, но из-за постоянной нехватки денег так ни разу и не выехали. В конце концов, у нас в стране нет незаменимых, а потому может придти тот день, когда вам найдут более молодую, наглую и нетребовательную замену. И придется на что-то жить, пока вы будете искать новую работу.
  • Свобода, равенство, братство. Резервный фонд – это всегда определенная свобода действий, ведь вы не зациклены на каждой копейке, а можете принимать смелые решения. Например, открыть свой бизнес, который потребует некоторых вложений и далеко не сразу станет приносить прибыль. А быть может, вы захотите поменять профессию и немного поучиться, а затем найти работу по новой специальности. Все это требует некоторых денег, которые помогут продержаться, пока «дует ветер перемен».
  • Бюджет как буква закона. Как ни странно, но наличие резервного фонда поможет вам более тщательно соблюдать бюджет. Непредвиденные расходы будут покрываться из фонда, не требуя изменений бюджета на месяц. Зато потом можно проанализировать возникшие траты и предусмотреть их в следующем месяце. Кроме того, можно создавать отдельные резервные фонды: на заграничный отдых, на подарки, на ремонт и так далее.
  • Долгов нет – проблем нет. С резервным фондом вы прекратите влезать в долги. При возникновении срочной ситуации вам не придется думать, у кого бы «стрельнуть» денег до зарплаты. Вы сами решите проблему, никого не напрягая.
  • Все по полочкам. Вы не представляете, как легко жить, когда у вас нет просроченных выплат. Все предусмотрено, а если появилось что-то «сверх», оно тут же покрывается из резервного фонда.

Как рассчитать финансовую подушку безопасности семьи?

В первую очередь, необходимо осуществить подсчет доходов и расходов семьи. По статистике, многие тратят именно столько, сколько зарабатывают. Рекомендуемым размером будет сумма накопленных денег, которых хватит от 6 до 12 месяцев, при условии отсутствия постоянного источника дохода.

Для определения суммы нужно посчитать, сколько ежемесячно тратится средств на еду, оплату коммунальных услуг, проезд в транспорте, средства гигиены, а если в семье есть дети — нужно еще учитывать расходы на садик, школу и т. д. Для более легкого способа подсчета рекомендуется записать все средства, израсходованные семьей, на протяжении недели или месяца, при этом важно не забывать о том, что помимо регулярных трат еще есть нерегулярные и неизбежные расходы, такие как покупка одежды, обуви или обслуживание автомобиля.

После проведенного анализа можно довольно легко посчитать размер финансовой подушки безопасности. Для этого необходимо взять свой месячный доход и умножить его на количество месяцев. Получится минимальная сумма сбережений, к которому нужно стремиться.

Определяем желательный размер финансовой подушки безопасности.

Запас беды не чинит

Фонд накоплений семьи можно создавать из расчета на два фактора: среднюю сумму расходов семьи за месяц или среднюю сумму доходов семьи за месяц. Разумеется, лучше придерживаться второго варианта как более надежного.

Сумма резервного фонда должна составлять 3-6 месячных доходов. Разумеется, начать можно с формирования месячного дохода и постепенно доводить до требуемой суммы.

Примерно раз в год стоит пересматривать размер фонда и в зависимости от финансовой ситуации в вашей семье увеличивать или уменьшать его.

Общее правило гласит, что откладывать нужно 10%. Если у вас большие доходы, можно рассчитывать сумму от 20 до 50%. Важно делать это сразу по получении зарплаты или дивидендов. После того, как фонд будет сформирован, можно переходить к инвестированию или повышению уровня жизни.

Создание резервного фонда семьи формирование финансовой подушки безопасности

Деньги лучше хранить в банке, оптимально – в нескольких валютах, чтобы избежать потерь, связанных с колебаниями курсов.

Семейный бюджет разделяется на две важные части: доходы и расходы:

  1. доходы редко у кого бывает постоянной величиной. Даже при стабильной зарплате возможно их уменьшение во время больничных либо повышение за счет дополнительного заработка или премиальных выплат;
  2. расходы, помимо непредвиденных, спрогнозировать проще. В них входят траты на еду, одежду, коммунальные услуги, связь, транспорт, кредитные выплаты, обучение, пополнение домашней аптечки. Перед тем, как увеличить расходную часть, взяв новый кредит или купив дорогостоящий предмет обихода, нужно подумать: что Вы будете делать, если источник дохода иссякнет?

Чтобы не оказаться без средств к существованию, следует создать денежную подушку безопасности.

Финансовые аналитики считают, что запас должен покрывать расходную часть как минимум за 6 месяцев.

p