Эффективное управление финансами делаем шаги к финансовому благополучию

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои импульсивные покупки. Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

Инструменты управления личными финансами

Сегодня  существует масса разных моделей управления личными финансовыми средствами и ваша задача — выбрать для себя оптимальный вариант и следовать ему, разрабатывая устойчивый механизм получения достатка, распределения средств и их накопления.

Основные правила управления финансовыми средствами:

  • Строгий контроль всех финансовых потоков

Сегодня, благодаря активно развивающимся новым технологиям, вести учет своих доходов-расходов-накоплений довольно просто. Достаточно воспользоваться одним из разработанных специалистами приложений, установить его на своем компьютере, ноутбуке, мобильном устройстве и использовать его, распределяя финансы по всем направлениям.

  • Рациональное создание накоплений

Это очень важное правило, от которого напрямую зависит ваше благосостояние.

Важно знать: между расходами и доходами должна быть очень ощутимая разница в пользу доходов!И именно эта разница и является НАКОПЛЕНИЯМИ.

Всем следует запомнить одну простую истину — чем больше накопления, тем выше финансовое благополучие и ближе к вам ваши потребности.Как показывает практика, каждый человек в состоянии сократить свои расходы даже на 50 % и это никак не отражается на качестве его жизни. Просто он умеет правильно распределять свои финансовые потоки.

Таким образом, чтобы улучшить свое финансовое положение, следует откладывать от 10 до 20 % своего дохода и ввести этот процесс в ежемесячный ритуал.Важный момент накопления средств — это стремление человека увеличивать сумму дохода. Если вы стоите на одном месте, накопления растут медленно, но как только вы начинаете реализовывать свой план по продвижению по карьерной лестнице, меняете свою работу на более прибыльную, открываете для себя дополнительный заработок, вы видите, что и накопления начинают эффективнее возрастать, т.к. вы уже можете позволить себе откладывать большие суммы.В итоге, строгое соблюдение этого правила и есть основа вашего финансового благополучия.

  • Правильное инвестирование

Всем прекрасно известно, что самый большой доход можно получить в том случае, если ваши накопления не лежат мертвым грузом под подушкой, а РАБОТАЮТ и приносят вам прибыль.Инструмент такого заработка — это инвестирование в успешные проекты, в свой собственный бизнес, банковские депозитные вклады, фондовый рынок и другие финансовые инструменты.

Тем, кто умеет правильно рисковать, можно использовать свои финансовые средства для вложения их в разные проекты и компании. Мы не зря выделили «правильно рисковать», т.к. современный финансовый рынок обладает массой рисков и человек, который не знаком с ними, не только не сможет получить прибыль, но и вообще потеряет свои средства.

  • Планирование личных финансов

Это очень важный пункт, т.к. именно четко составленный план распределения финансовых средств и есть основа вашей финансовой жизни. Здесь важно научиться правильно расставить приоритеты, поставить важные и второстепенные цели, обозначить этапы реализации этого плана.

Составляющие планирования личных финансов:

  • Оценка имеющихся в наличии финансов;
  • Определение необходимого вам уровня финансового благосостояния;
  • Цели, которые вы хотите решить с помощью финансовых инструментов;
  • Последовательность реализации целей;
  • Постановка новых целей.

С помощью этих составляющих вы сможете увидеть перед собой реальную картину, можно даже сказать — карту, по которой вы должны двигаться к реализации поставленной цели.

Пример:Вы ставите перед собой цель — купить новый автомобиль.

Эффективное управление финансами делаем шаги к финансовому благополучию

Для реализации этой мечты (цели) вы сначала оцениваете свое финансовое положение и проверяете свои накопления. Проверили и увидели, что не хватает довольно большой суммы. Здесь вы переходите ко второй составляющей — определяете себе необходимый уровень накоплений, который позволит вам реализовать свою мечту и при этом не изменить свой привычный уровень жизни.

Вы начинаете обдумывать какие инструменты для получения большего дохода вы можете использовать и плавно переходите к разработке этапов реализации своего финансового плана. Здесь могут быть и организация нового источника дохода, более тщательная экономия трат и т.д. В конечном итоге, вы реализуете свою мечту и покупаете автомобиль и можете ставить перед собой другую цель для достижения — покупку нового дома, кругосветное путешествие.

Сегодня разработано большое количество разных инструментов для ведения учета своих денежных средств, их правильного распределения и строгого контроля:

  1. Домашняя бухгалтерия по старинке, не требующая никаких затрат, кроме покупки толстой тетради, в которой и будем вести свою бухгалтерию.
    Делим тетрадный лист на статьи доходов и расходов, проводим планирование, вносим сюда свои траты и в конце месяца подводим итоги.
    Преимущества: не затратный метод ведения учета средств.
    Недостатки: тетрадь не всегда под рукой; слишком долго приходится вести подсчеты, сложность с анализом, возможны ошибки.
  2. Приложение «Домашняя бухгалтерия» и подобные программы. Современный и универсальный инструмент учета личных финансов, который позволяет максимально оптимизировать все статьи учета.
    Преимущества: приложение разработано специалистами, которые учитывают всевозможные статьи расходов; некоторые программы бесплатны и вы не потратите средства на их приобретение. Так же есть и онлайн приложения; вам не нужно подключение к сети интернет для ведения своих расчетов и контроля.
    Недостатки: самые качественные и эффективные программы домашней бухгалтерии все же стоят денег; если у вас сломался компьютер, все данные приложения могут исчезнуть и вам придется начинать все заново.
  3. СМС — приложения. Этот инструмент учета уже довольно успешно используют потребители банковских карт и таким образом всегда в курсе своих расходов и доходов.
    Преимущества: вы постоянно контролируете свои расходы и доходы.
    Недостатки: иногда банковская автоматическая система дает сбой и вы не можете контролировать свои средства.
  4. Учет средств с помощью программы excel, в которой можно работать с таблицами, формулами, автоматическими вычислениями.
    Преимущества: программа бесплатна, нет необходимости подключаться к сети интернет, можно делать копии документов и хранить их на сторонних носителях (флешке).
    Недостатки: не все умеют пользоваться программой и необходимо время для обучения; иногда таблицы могут некорректно отображаться.

Более подробно про Домашнюю бухгалтерию и обзор основных предложений на рынке читайте здесь.

Независимо от того, как и каким образом вы управляете своими финансами, вы должны четко понимать, что только повышение своего уровня финансовой грамотности поможет вам добиться личного благополучия и научиться правильно распределять свои средства по всем статьям расходов. Человек должен находиться в постоянном совершенствовании, анализе своих расходов с целью их оптимизации, при этом внедрять новые методы получения дохода, учиться инвестировать и управлять своими средствами.

Еще одна проблема нашего менталитета заключается в том, что мы хотим получить все и сразу и зачастую ставим перед собой неправильные, слишком сложные цели. Здесь уместна  формула: простое — сложное. Вот и начинать нужно от простого управления теми средствами, что есть в наличии и постепенно двигаться по направлению к увеличению доходов и накоплений. При этом статья расходов должна быть постоянной константой или же незначительно повышаться.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Эффективное управление финансами делаем шаги к финансовому благополучию

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что на глубокое чтение практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Участие в каком-либо интересном для вас деле — это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

Оптимизация расходов в личных финансах

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

Понятие экономия сегодня может быть представлено в несколько ином свете: оптимизация расходов, при которой вы сможете накопить необходимые суммы и при этом не менять в худшую сторону привычный образ и уровень жизни.

В принципе, оптимизация — это не что иное, как разумное распределение своих денежных средств. Иными словами — вы не вычеркиваете из своих статей расходов пункты, вы просто начинаете так их распределять, чтобы в конечном итоге получить минимальные траты и большую экономию.

Ваши ежемесячные расходы выглядят таким образом:

  • Траты на продукты питания составляют 50 % каждый месяц;
  • Ваши развлечения и желания забирают у вас 20 % дохода;
  • Бытовые вопросы в виде ремонта, покупки разных приборов, запасных частей — 30 %.

Ваша цель: создать для себя финансовую подушку, исходя из своего бюджета, при этом не вычеркивать статью расходов на развлечения и желания.Для этого мы просто начинаем сокращать количество денежных средств, которые тратим на продукты питания и на решение бытовых вопросов и получаем такую картину:

  • Расходы на продукты питания уже составляют 40 %;
  • Развлечения и желания — 15 %;
  • Бытовые вопросы — 25 %;
  • Ваша финансовая подушка составляет 20 %.

Оптимизация расходов — это не бездумное сокращение своих трат. Просто рационально смотрите на все вещи и приобретайте то, что вам нужно в данный момент, а что может подождать.

Важно знать: большая проблема нашего менталитета в том, что он напоминает шутку Жванецкого: «Получает 120, а живет на 200». Вот пока вы не научитесь жить на 60 и 60 откладывать, никакого разговора о финансовом благополучии идти не может.

50 — 30 — 20, где:

  • 50 % — это статья ваших регулярных платежей и обязательных расходов;
  • 30 % — это все ваши траты на желания и развлечения;
  • 20 % это «священная корова», которая отправляется к накоплениям и на погашение возможных долгов.

Вот о долгах мы сейчас с вами и поговорим, так как они сильно влияют на ваше финансовое положение.

В современных реалиях, долги — это не то, что вы перехватили у соседа до зарплаты, это кредиты. Именно кредиты мешают человеку чувствовать себя стабильным и успешным в финансовом вопросе, т.к. значительную часть доходов приходится отдавать за рассрочку, кредит, взятый наличными и т д.

Важно знать:если вы хотите оформить кредит, ваша ежемесячная оплата по нему, не должна превышать 10 % от дохода. В противном случае, лучше уж подождать, накопить и самостоятельно реализовать эту цель.

Не идите на поводу своих сиюминутных желаний, отложите эту покупку и тогда вы не будете ни от кого зависеть, не будете переживать о ежемесячных платежах по кредиту, на которые вы отдаете СВОИ деньги.

Когда нет денег: осознание проблемы – половина ее решения

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Эффективное управление финансами делаем шаги к финансовому благополучию

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль — это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды — пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Предлагаем гораздо более разумную рекомендацию. Время от времени посещайте такие заманчивые места, но предварительно определитесь, сколько вы готовы потратить в разумных пределах.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению — это и есть основа самоконтроля.

Существует одно известное старое правило — в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила — автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

Разговор о финансах начнем с того, что умение управлять главным механизмом своего благополучия начинается не с определенной книги или тренинга, а с вас и вашего желания овладеть данной наукой. Существует множество самых разнообразных программ, где во главе угла стоят личные финансы, секреты управления которыми подвластны вам.

В большинстве случаев отсутствие свободных денег объясняется не тем, что люди мало зарабатывают. Да, конечно, и здесь есть определенные нюансы, но об этом поговорим в другой раз. Эффективное управление личными финансами возможно только тогда, когда вы готовы признать проблему, суть которой заключается в том, что траты превышают заработок, и начать борьбу с ней.

Вы можете получить финансовую уверенность не сразу, но по прошествии времени.

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль — это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Возможно, вы думаете про себя, что никогда не обретете финансовую уверенность. Даже, что не обретете её потратив много времени. Так думать может быть нормально только для тех, кто вообще ни в чем не уверен. Но вы увидите, что это неправда. Вы сможете приобрести уверенность спустя время, если будете работать над этим.

В чем секрет, чтобы быть уверенным в любой ситуации?

По сути, действуя уверенно, вы можете стать уверенным. Это верно в любой ситуации. Недостаточно просто быть уверенным, чтобы сделать грамотные финансовые вложения, но достаточно, чтобы начать постигать финансовую грамотность.

Возможно вы уже знаете, что уверенность может отражаться в языке вашего тела. Я говорю это, опираясь также и на свои собственные наблюдения. Скажем, например, что вы столкнулись с финансовой проблемой. Найти решение кажется трудной задачей, вы не уверены в тех вариантах, что приходят в голову. Что произойдет?

Но вы можете заставить язык тела повлиять на вашу уверенность и почувствовать себя в этой ситуации по-другому. Итак, допустим вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией. Тогда встаньте и уприте ваши руки себе в бока. Ну, что почувствовали, что можете завоевать весь мир? Верите вы или нет, но это действительно работает!

монеты

Теперь, если вы столкнетесь с финансовой проблемой и не будете чувствовать уверенность в своих силах, то начинайте действовать как уверенный человек и вы обретете уверенность в себе.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег — не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.