Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Преимущества и недостатки

Залоговый кредит является достаточно распространенной формой кредитования в Российской Федерации, так как позволяет получить достаточно большие суммы, не предоставляя при этом справок о доходах заемщика, не привлекая к сделке сторонних лиц в качестве поручителей и не собирая большой пакет документов.

К плюсам данного вида кредита относятся:

  • возможность получения большей суммы заемных средств, нежели при кредите без дополнительного обеспечения;
  • возможность получить кредит на достаточно большой период. Кредитование без залога осуществляется максимум на 3 – 5 лет (в зависимости от политики выбранного кредитного учреждения). Кредит с залогом можно получить на срок в 7 и более лет;
  • сниженные процентные ставки. Поскольку автомобиль является обеспечением возвратности выданного кредита и риск невозврата в данной ситуации сводится к минимальным значениям банки и другие кредитные организации могут предложить клиентам сниженные процентные ставки по сравнению с обычным потребительским кредитом;
  • отсутствие необходимости сбора большого пакета документов и получения справки с места работы, что позволяет получить дополнительные денежные средства широкому кругу потребителей кредитных продуктов;
  • отсутствие необходимости привлечения поручителей.
    Положительных аспектов кредитования под залог автомобиля много, но существуют и отрицательные стороны, к которым относятся следующие факторы:
  • автомобиль передается в залог банку (иному кредитному учреждению), что исключает возможность самостоятельного распоряжения личным движимым имуществом. Владелец залогового автотранспорта может использовать машину по своему усмотрению, но не имеет возможности продать или подарить свое авто;
  • в случае невозможности выплаты заемных средств убытки банка будут покрываться за счет изъятия и реализации залогового автомобиля, то есть при стечении определенных обстоятельств заемщик может лишиться своего «железного друга»;
  • необходимость страхования залогового имущества. Чтобы длительный период времени, на который выдается залоговый кредит, имущество находилось в сохранности требуется дополнительное обеспечение в виде страхования.

Стоимость оформления полиса КАСКО на весь период действия кредитного договора по желанию заемщика можно включить в сумму займа. В любом случае страхование будет дополнительной и достаточно существенной статьей расходов.

Таким образом, перед получением кредита с залогом автомобильного транспорта необходимо не только определить экономическую целесообразность, но и тщательно взвесить все остальные факторы.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Преимуществ автокредитования в автоломбарде достаточно много. Займ могут оформить даже граждане с плохой кредитной историей, при этом деньги выдаются сразу, наличными. Подписывать большое количество документов не потребуется.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Что будет, если не вернуть деньги в срок?

Существует льготный срок 30 дней, в течение которых автоломбард или банковское учреждение не может реализовать залоговое имущество.

Он ждет, что клиент все-таки погасит свою задолженность. По истечении месяца ломбард/банк имеет право реализовать автомобиль через проведение публичных торгов.

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Автоломбарды Москвы и Санкт-Петербурга

Услуга автозайма предоставляется многими банками России, а также автоломбардами.

Процедура получения кредита одинаковая, но лучше обращаться в проверенные автоломбарды, потому что:

  • сроки получения займа сокращаются в несколько раз;
  • по программе автоломбарда анализируется только залог, а не заемщик;
  • не нужно оформлять справку о доходах;
  • заемщик может получить до 80% от рыночной стоимости машины, а не до 70%, как в банках.

Прежде чем приступить к оформлению займа под залог автомобиля, следует провести предварительную подготовку. Чтобы увеличить оценочную стоимость транспортного средства, стоит осуществить ремонт небольших неисправностей, химчистку салона, помыть кузов. Нелишним будет также проверить правильность оформления паспорта автомобиля (ПТС).

Чтобы процедура получения денег под залог автомобиля не показалась слишком сложной, можно воспользоваться инструкцией, отражающей важные этапы оформления кредита.

Не все банки согласны оформлять займы под залог имущества, особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.

В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:

  1. Оценка рейтинговых агентств;
  2. Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
  3. Срок действия на финансовом рынке.Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
  4. Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
  5. Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.

Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.

Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее. Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.

Традиционно в состав пакета включают следующие документы:

  1. российский паспорт;
  2. водительское удостоверение;
  3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  4. документ, подтверждающий получаемые доходы.

Помимо документов, удостоверяющих личность и платежеспособность заемщика, потребуются документы на закладываемый автомобиль:

  • ПТС (паспорт транспортного средства);
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).

Кроме того, страховой полис КАСКО повысит вероятность положительного решения по заявке на займ.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Если заемщик заранее не заказывал оценку автомобиля, провести ее придется именно сейчас. Все расходы на эту процедуру ложатся на плечи собственника автомобиля.

В ходе оценки специалист проводит следующие процедуры:

  • оценка внешнего состояния автомобиля;
  • определяет, насколько изношена ходовая часть;
  • сравнивает транспортное средство с аналогичными, продающимися на рынке.

В ходе описанных выше действий определяется оценочная стоимость автомобиля. Не стоит бояться, что на прохождение процедуры придется потратить много времени. Если исправность транспортного средства не вызовет сомнения, для оценки понадобится несколько часов.

О том, что кредитный договор перед подписанием важно внимательно прочитать, знают все. Именно это соглашение определит состав финансовых обязательств на ближайшие годы.

Если в договоре остаются пункты, непонятные заемщику, лучше всего показать этот документ профессиональному юристу. Специалист поможет разобраться в нюансах, подскажет, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание.

В процессе изучения договора важно обратить особое внимание на следующие пункты:

  1. права заемщика как собственника автомобиля – может ли он сдать его в аренду или использовать как такси;
  2. обязанности кредитора и должника;
  3. размер реальной процентной ставки;
  4. каким образом осуществляется досрочное погашение;
  5. имеются ли комиссии за разные типы финансовых операций.

Далеко не все знают, что заемщик имеет право потребовать изменения пунктов договора, которые его не устраивают. Серьезные компании соглашаются на это (если, конечно, подобные изменения не нарушают условий кредитования).

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

В идеале банк должен предложить заемщику как можно большее количество способов внесения ежемесячных платежей.

Консерваторы могут использовать традиционные варианты, например, оплачивать кредит через кассу в офисе банка. Тем, кто стремится к максимальному комфорту и хорошо знаком с новыми технологиями, можно посоветовать настроить автоматическое списание с банковской карты.

Главное помнить, что вносить ежемесячные платежи следует вовремя и в полном объеме.

Представленная выше инструкция поможет даже новичкам оформить кредит под залог автомобиля быстро и без лишних проблем. Про особенности быстрых экспресс займов читайте в одной из наших статей.

Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Многие без проблем выдают кредиты под залог различных транспортных средств.

Ниже представлены банки, которые предлагают самые выгодные условия по различным кредитам.

1) Альфа Банк

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

На выбор заемщику Альфа Банк предлагает огромное количество программ заимствования. Так, здесь разработано около десяти типов кредитных карт. Лимит по ним может составить до 1 000 000 рублей. При этом действует беспроцентный период. В зависимости от программы он составляет от 60 до 100 дней.

Также в Альфа Банке можно получить потребительский кредит, сумма которого достигает 5 000 000 рублей. Вернуть долг нужно будет в течение 60 месяцев. Если кредит оформляет клиент банка, который получает заработную плату на его карту, ставка составит от 12% годовых. Если заявку на займ подавать в режиме онлайн, решение будет принято в течение нескольких минут.

2) Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить , как под обеспечение, так и без залога. Если средства нужны на приобретение автомобиля, можно воспользоваться программой.

Совкомбанк предлагает получить деньги под залог имеющейся машины на покупку новой. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей. Ставка при этом составляет от 17% годовых. Следует рассчитывать, что вернуть кредит нужно будет в течение 5 лет.

Одним из обязательных требований Совкомбанка к заемщикам является наличие стационарного домашнего или рабочего телефона. Кроме того, постоянная регистрация должна быть оформлена минимум 4 месяца назад. При этом справку о доходах предъявлять не обязательно.

Для возможности предоставления в залог автомобиль должен соответствовать следующим характеристикам:

  • техническая исправность;
  • отсутствие обременения;
  • возраст не старше 19 лет.

3) ВТБ Банк Москвы

В представленной кредитной организации можно оформить займ размером , как с обеспечением, так и без. Ставка по кредиту начинается с годовых. Максимальный срок возврата займа составляет

В ВТБ Банк Москвы разработаны льготные условия для работников бюджетной сферы, пенсионеров, продолжающих трудиться, а также тех, кто получает заработную плату на карты банка. В случае возникновения финансовых трудностей каждый заемщик имеет право попросить кредитную организацию предоставить кредитные каникулы продолжительностью до 2 месяцев.

Подать заявку на займ можно на сайте банка. В этом случае ответа придется ждать не более четверти часа. При одобрении заявки следует отнести пакет документов в ближайшее отделение банка с целью подписания кредитного соглашения.

Для более удобного сравнения представленных банков условия кредитования в них мы традиционно представляем в виде таблицы.

Кредитная организация Максимальный размер займа Ставка Нюансы кредитования
Альфа Банк 1 миллион рублей по кредитной карте
3 миллиона по потребительскому кредиту
По карте – 24,9% годовых
По займу наличными – 15,9%
Удобные способы погашения – через интернет, мобильный телефон, банкомат
Совкомбанк 1 миллион рублей 17,0% годовых Займ на новое транспортное средство под залог имеющегося
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона рублей 13,9% годовых Пенсионерам и работникам бюджетной сферы предлагаются льготные условия

О том, в каком банке лучше взять кредит под маленький процент, читайте в специальной статье нашего журнала.

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально. Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к.

  • залогового договора;
  • паспорта;
  • квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

Для получения кредита под залог движимого имущества в банке и автоломбарде требуются разные пакеты документов.

В автоломбарде кредиты выдаются без справок о доходе и трудовом стаже. Для получения такого кредита потребуются только 3 документа:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • ПТС автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто, подтверждающее право собственности владельца.

Автоломбарды могут предложить не только займы на короткие сроки, но и срочный выкуп автомобилей. Для оформления подобной сделки так же требуется 3 указанных ранее документа.

Для получения кредита с залогом автомобиля в банке заемщику необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт и так далее);
  • справку о размере получаемого дохода (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или форме банка);
  • справку с места работы о трудовом стаже;
  • ПТС;
  • договора автострахования ОСАГО (обязательно) и договора КАСКО (если требуется по условиям кредитования);
  • заключение эксперта по определению рыночной стоимости автотранспортного средства, передаваемого в залог. Документ можно оформить самостоятельно перед обращением в банк или после получения предварительного согласования на выдачу кредита.

Стандартный пакет документов достаточно прост:

  1. Анкета
  2. Паспорт
  3. ПТС
  4. ОСАГО
  5. Свидетельство на машину
  6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Порядок предусматривает пять шагов:

  1. Выбор банка.
  2. Сбор основных документов
  3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
  4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
  5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
  6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
  7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Кредит под залог автомобиля в банке

Если человек решил обратиться за помощью в банковскую организацию, тогда он должен предъявить такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  2. ИНН.
  3. СТС, ПТС.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о браке, брачный контракт (не всегда, но бывает, что требуется).
  6. Справка о доходах за последние полгода.
  7. Копия трудовой книжки.

Также заемщику выдвигаются такие условия:

  1. Он должен быть старше 21 года.
  2. Стаж работы на текущем месте работы должен быть не меньше полугода.
  3. Он должен быть официально трудоустроенным.
  4. У заемщика должна быть чистая кредитная история.

Чем дороже автомобиль, тем на большую сумму заемщик может претендовать.

Если кредит оформляется под залог ПТС, тогда человеку нужно предоставить в банк информацию о том, что автомобиль не состоял под арестом, залогом.

Также машина должна быть исправной и ликвидной. Ликвидность транспортного средства проверяется в ходе его оценки.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Какие банки дают кредит под залог автомобиля в России? Сегодня получить автозайм без справки о доходах можно в таких банках:

  1. «Восточный банк». Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей.
  2. «Генбанк». Сумма – от 50 тысяч до 1 млн. рублей.
  3. «Проинвестбанк». Сумма – от 100 тысяч рублей.
  4. Банк «Зенит». Сумма – от 60 тысяч до 3 млн. рублей.

Некоторые люди, желая поменять свою старую машину на новую, попадают в ситуации, не понимая, как им лучше сделать: взять потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит является нецелевым. Это значит, что банк не интересуется у клиента, куда тот хочет потратить деньги.

При этом новое авто, купленное на эти деньги, не будет являться залогом. То есть, банк не может претендовать на него в случае, если клиент не будет выплачивать деньги по займу.

Если речь идет об автокредите, то банк берет в залог транспортное средство. Но нужно учесть, что тогда процентная ставка годовых будет существенно ниже, чем в случае с потребительским автокредитом.

Если человек не будет выполнять свои обязательства перед банком, то, по условиям автокредита тот сможет перепродать автомобиль и погасить задолженность по займу.

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки автокредита перед потребительским кредитом:

  1. Оформляется автокредит намного проще. Ведь у банка есть гарантии – он получает автомобиль, поэтому особых требований к заемщику не предъявляет.
  2. Право распоряжаться автомобилем у клиента, взявшего автокредит, нет.
  3. При оформлении автокредита обязательно нужно оформлять каско. При потребительском кредите это условие необязательное.
  4. Не все банки выдают потребительский кредит на большую сумму.
  5. В некоторых случаях автокредитование поддерживается государственной программой. Это значит, что часть процентов выплачивает заемщик, а другую часть – государство. В потребительском кредите не предусмотрена такая программа.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации. Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей. Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%. Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства. Часть долга может быть списана по указу правительства.

2) Совкомбанк

программой.

3) ВТБ Банк Москвы

Порядок оформления

Порядок получения заемных денежных средств в банке и автоломбарде так же несколько отличается друг от друга.

При обращении в автоломбард:

  • подается заявка по телефону или на сайте компании. В течение 30 минут после получения заявки сотрудником автоломбарда назначается личная встреча;
  • производится оценка автомашины;
  • разрабатываются индивидуальные условия кредитного договора (определяются сумма, срок займа и размер процентной ставки);
  • подписывается кредитный договор;
  • выдаются денежные средства;
  • автомобиль помещается на специализированную автостоянку до полного погашения долга.

На оформление кредита в автоломбарде требуется приблизительно 1 – 2 часа, начиная с момента отправки заявки.

Оформление кредита под залог машины в банке занимает приблизительно 2 – 3 рабочих дня и производится по следующей схеме:

  • проведение оценки авто в специализированной организации;
  • сбор документов;
  • подача заявки. В зависимости от банка заявку можно подать лично в любом отделении кредитной организации или онлайн на официальном сайте;
  • получение предварительного решения (согласование поступает на телефон или электронную почту);
  • разработка индивидуальных условий кредитного соглашения;
  • подпись кредитного договора и договора залога;
  • получение денежных средств в установленном размере.

Банки, как правило, не изымают авто у заемщика, а в качестве залога принимают ПТС, что позволяет пользоваться авто в любое время.

Не всегда получается взять кредит в автоломбарде, даже если у человека есть машина для передачи в залог. Тому могут быть разные причины, которые отражаются в разных случаях по-разному.

Так, могут не выдать наличные в автоломбарде по следующим причинам:

  1. Если организация работает только с гражданами России, а автовладельцем является иностранный подданный.
  2. Кода сумма, указанная в заявке превышает стоимость автомобиля на рынке на день рассмотрения заявления.
  3. Автомобиль оказался никой ликвидности после проверки автоэкспертом. То есть он не стоит тех денег, которые собирает ссудить проситель.
  4. Авто в ненадлежащем техническом состоянии. Поломанные либо с дефектами автотранспортные средства продать труднее, поэтому финансисты стараются не рисковать, не берут такие авто в залог.
  5. Машина старая. Для отечественных ТС, как правило, устанавливается допустимый возраст не старше 5-7 лет (иногда до 10 лет). Для иностранных ТС – от 10 до 20 лет.
  6. Возраст заемщика не подходит. Обычно возрастная градация составляет диапазон от 18 (22-23) лет до 56 (60-65) лет.
  7. По документам авто не является собственностью подающего заявление.
  8. Генеральная доверенность не дает полномочий выставлять машину в залог.

Получить деньги в автоломбарде можно тогда, когда автомобиль новый или исправный. Для приобретения такого кредита необходимо сразу быть готовым к нескольким видам сделок.

Одна у нотариуса, где изготавливается генеральная доверенность на уполномоченного представителя ломбарда. А вторая в офисе автоломбарда, где уже будут заключаться договора – на кредит и на передачу залогового имущества во временное хранение пока действует договор ссуды.

Проценты у каждой организации свои – одни выставляют посуточно тарификацию, другие предпочитают подражать банкам – процентирование по каждому месяцу.

Как взять кредит под залог авто в автоломбарде

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Процедура оформления имеет несколько отличий от такого же процесса, происходящего, предположим, в банковской организации.

Особенности получения кредита под залог авто в автоломбарде:

  1. Сокращенный объем бумаг.
  2. Заключение договора из расчета срока действия, истекающего по дням, а не месяцам или годам (как это встречается в банках).
  3. Изымать автомобиль могут те автоломбарды, у которых только одна программа кредитования.
  4. Остаётся авто у владельца только в том случае, если автоломбард предлагает несколько вариантов программ кредитования. Из них автовладелец выбирает «деньги под залог ПТС», а не «под залог ТС».
Преимущества Недостатки
Критерий В чём плюс Критерий В чём минус
Обслуживание у экспертного оценщика Бесплатное Необходимость сдавать авто для хранения на спецстоянке В большинстве случаев присутствует
Высокий процент суммы одалживания 85-90% Получение 100% суммы Нет
Справки о размере доходов клиента Не нужны Учет стоимости авто Только рыночная на дату обращения
Информация об официальном трудоустройстве Не предоставляется Период кредитования Небольшой
Пакет бумаг Упрощённый Расчёт ставки Понедельно или посуточно
Продление соглашения Предусмотрено Страхование имущества Встречается платное
Скорость принятия решения по заявлению 15-30 мин. Хранение на стоянке Иногда оплачивается
Хранение на спецстоянке залогового имущества Бесплатное Вид валюты Только российские рубли
Наличие страхования и охраны во время хранения авто Есть.Для клиента не оплачиваемое. Тип займа Чаще всего только наличными

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Последние несколько отрицательных факторов для некоторых заемщиков покажутся недостатками, а для других не будут являться столь существенным, на них не обратят внимания.

Во многом всё зависит от предпочтений клиентов, его возможностей и обстоятельств, при которых ему срочно понадобились деньги.

Перечень бумаг для выполнения ломбардных условий при оформлении кредита небольшой. Особенно это так выглядит, если сравнивать данный вид ссуды с банковским обслуживанием, где обычно всегда требуют много разных бумаг в качестве гарантии платежеспособности. Но в ломбарде практически всегда нет необходимости показывать свои доходы.

Список документов:

  • заявка;
  • паспорт гражданина;
  • паспорт машины;
  • доверенность (от нотариуса) на генеральную ответственность автоломбарда.

Заявку в обязательном порядке заполняют на специальном бланке, который является формой, утвержденной организацией.

Но на случай, если организация принимает заявки и от иностранных лиц, тогда нерезиденты России сдают свое удостоверение личности иностранного гражданина.

Машинка на банкнотах и монеты

Паспорт на машину – это ПТС (паспорт транспортного средства), который содержит в своём содержании все сведения по авто, заводу-изготовителю, прохождении таможенных процедур, если таковые были и т.д.

Договор

Отношения между клиентом и заимодавцем-автоломбардом обязательно должны оформляться в виде письменных соглашений – кредитного и залогового.

Особые моменты соглашения о передаче, хранении и последующем возврате имущества, подлежащего обременению, заключаются в некоторых деталях.

Пункты содержания Условия соглашения
Общие положения 1. Заемщик передает автомобиль в обеспечение своего кредита.
2. Заемщик обязан вовремя оплачивать долг.
3. После погашения ссуды автомобиль возвращается его владельцу.
Приём ТС и выдача кредитных средств 1. Договор должен быть оформлен выдачей специализированного документа – «залогового билета».
2. Указывается возрастное ограничение и требования к заемщику.
3. Описывается кратко процедура оценки ТС.
4. Устанавливается сумма кредита, срок и дата погашения.
5. Условия хранения – платные, бесплатные.
6. Правила подготовки ТС к сдаче на хранение.
Сроки займа и хранения авто Описываются детально все правила и исключения, касающиеся сроков.
Порядок оплаты клиентом Оговариваются все тонкости и последовательность, как платить кредит. В том числе отдельным подпунктом нужно прописать возможности досрочного погашения, либо частичного.
Обязательства Фирма даёт гарантии сохранности имущества, так как будет нести материальную ответственность за залог на период кредитования.
Указываются обязанности автоломбарда на случай порчи автомобиля, его кражи и т.д.
Условия реализации ТС Когда клиент не погасил долг, либо не востребовал назад свое имущество после оплаты, то машина продается в определенном порядке, описанном отдельными подпунктами в данном разделе.
Особые условия 1. Наличие генеральной доверенности от клиента обязательно.
2. Продажа заложенного автомобиля запрещена.
3. Ломбард имеет такое право как снятие с регистрации в ГИБДД обремененной автомашины, т.к. это позволяет сделать генеральная доверенность.
4. Если клиент потерял договор залога, закладной билет, тогда ему автоломбард выдаст дубликат стоимостью 1500 руб.
5. Передавать права на получение ТС обратно клиент может любому лицу по доверенности, изготовленной в нотариате.
6. Все вопросы, которые не освещены содержанием соглашения решаются на основании российского законодательства и по договорённостям между сторонами.

В самом верху документа обязательно должно быть его название, кратко описывающее характер сделки, и порядковый номер договора.

Также следует под названием указать дату заключения соглашения и место – город, населенный пункт. Подписание сторонами документа должно происходить под их реквизитами.

Порядок получения

Процесс оформления и получения денежных средств в долг может отличаться в зависимости от того, насколько срочный будет кредит для заявителя.

Этап Процедура и значение
Автомобилистом подаётся заявка Указывается сумма, срок, на какой он намеревается одолжить средства и краткие сведения об автомобиле. Заполняется специальная анкета клиента, сделанная на фирменном бланке организации.
Наступает этап рассмотрения заявления Длится не более 5-10 минут. В редких случаях утвердительный ответ дадут через полчаса.
Вместе с заявкой принимается пакет документов Их тоже проверяют. Сверяются копии с подлинниками, сопоставляются сведения, отраженные в бланке заявки.
Оформляется генеральная доверенность Делается это в обязательном порядке через нотариус!
Она даёт полномочия автоломбарду:- содержать авто и хранить его на своей площадке;
— подписывать документы от имени владельца авто при переоформлении машины;
— распоряжаться имуществом, указанным в доверенности, после невыполненных договорных обязательств его владельцем (ломбард вправе продать машину и даже снять её с регистрации в ГАИ) и другое.
Автомобиль отдаётся на проверку техническому эксперту Процедура может быть оплачиваемой или бесплатной – всё зависит от того, как стороны договорятся и отразят этот момент в соглашении.
Первый вариант:
Передача акта обследования и машины
Получив заключение от техэксперта, клиент обязан передать его и свою машину автоломбарду.
Второй вариант:

Авто остается у владельца

На время действия кредитного соглашения автомобиль может остаться у хозяина в пользовании, но ПТС и заключение эксперта отдаётся заимодавцу.
Здесь много зависит от договорённостей между сторонами!
Вместе с авто, отдаются и ключи от замка зажигания.
Клиент получает деньги Получение сумм происходит обычно наличными. Реже это делается безналичными способом.
Получение документов о сделке Заемщику выдается его экземпляр договора, залогового билета.
Получать назад свою машину клиент будет по предъявлению этих бумаг.

Наличие плохой/хорошей кредитной истории, официального/неофициального трудоустройства, подтверждения доходов или обеспечения кредита поручительством – не требуются.

Это для большинства потенциальных кредитополучателей считается очень существенными преимуществами в сравнении с условиями оформления ссуды в банковской организации.

Точно также умалчиваются иногда и начисленные на имя клиента штрафы (даже пусть и оправданно, но о назначенных денежных взысканиях кредиторы обязаны предупредить клиента), искусственное увеличение процентов. тем не менее, эти детали обычно прописываются в договорах, но мелким шрифтом. Вот почему крайне важно внимательно изучать этот документ перед его подписанием.

Название автоломбарда Сумма, руб. Срок Проценты
Avto-proffi 30 тыс. – 3 млн. От 2-3 дней 1% в неделю
Кредиты Населению Автоломбард От 10 тыс. От 1-2 дней От 2-3%
АВТОЗАЙМ До 90% от цены машины 30-60 дней 4-6%
Ломбард №38 100 тыс. – 20 млн. От нескольких дней 5%
Первый Автоломбард 30 тыс. – нет ограничений в максимуме 60 дней 4,5-5,5%
Национальный кредит 50 тыс. – 2 млн. От 2-3 дней 4%
Рос Ломбард 50 тыс. – 30 млн. 1-3 года 2-5%
Автодар 100 тыс. – 3 млн. От 30 дней 5-6%
Автоломбард От 20 тыс. От 1-2 дней 1% в неделю
Доверие авто Не более 90% от стоимости машины От 2-3 дней 2% в мес.
Сеть ломбардов Доверие До 90% от цены авто От 1-2 мес. 2-4%
Название автоломбарда Адрес Телефон
Avto-proffi Москва, СЗАО, проезд 2-й Силикатный, д.9, стр.11.
Ст. м. «Полежаевская».
7 (964) 761-88-88
(доб.2)
Кредиты Населению Автоломбард Москва, проезд Лианозовский, д.6, 14 а/я. 7 (499) 490-98-87
АВТОЗАЙМ Москва, ул. Дербеневская,7. 8 (925) 000-92-52
8 (903) 258-21-47
Ломбард №38 Москва, ул. Арбат, д.38/1, стр.2. 7 (495) 480-85-14
Первый Автоломбард Москва, ул. Большая Тульская, д.19, эт.6. 7 (495) 776-51-05
Национальный кредит Москва, наб. Саввинская,11. 7 (495) 540-54-06
Рос Ломбард Москва, Одинцово, ул. Союзная, д.1 «В», под. 8, эт. 3, оф. 307. 7 (495) 795-61-00
Автодар Санкт-Петербург, пр. Маршала Жукова, 8. 7 (812) 309-84-08
Автоломбард Санкт-Петербург, наб. Выборгская, 51. 7 (911) 929-93-88
Доверие авто Санкт-Петербург, пр. Северный, д.5, к.3 или ул. Бабушкина, 21. 7 (812) 407-18-95
Сеть ломбардов Доверие Санкт-Петербург, пр. Владимирский, 15. 8 (812) 407-31-89
Санкт-Петербург, ул. Бабушкина, 42. 8 (812) 407-32-06
Санкт-Петербург, ул. Бумажная, 1. 8 (812) 407-34-02

Как происходит выплата долга

Погашение задолженности по кредиту с залогом в виде движимого имущества может производиться:

  • одним платежом (практикуется в автоломбардах);
  • несколькими платежами в соответствии с разработанным графиком (в банках).

Способы оплаты зависят непосредственно от кредитного учреждения. В большинстве случаев оплату можно произвести:

  • в кассе кредитора. Самый простой и наиболее распространенный способ. Деньги зачисляются на кредитный счет в течение 1 рабочего дня. Дополнительная комиссия е взимается;
  • через банкоматы и терминалы любых банков. Сроки зачисления перевода и размер комиссии варьируются в зависимости от политики работы принимающего банка;
  • через интернет банки (сроки и комиссия так же зависят от выбранного банка);
  • посредством денежных переводов через системы Рапид, Золотая корона и так далее.

Выплачиваются взятые суммы строго в ту дату, которая предназначена условиями кредитного соглашения в качестве погашения кредита клиентом. Здесь нет разбивки по графикам, а счет идет по дням, а не месяцам кредитования.

Но есть возможность погашения разными способами:

  1. Полной суммой
  2. По частям.
  3. С продлением (пролонгацией договора).
  4. С досрочным погашением.

Пачки документов с разноцветными скрепками

Все эти нюансы обязательно следует обговаривать еще на сделке перед подписанием соглашения. Также следует все моменты договоренностей отразить в содержании договора. Этот документ считается самым основным в деле оспаривания взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

В судебной инстанции будут рассматривать в качестве авторитетного источника правовой силы именно соглашение, заключенное ранее между спорщиками.

Условиями сделки может быть оговорено также, каким образом кредитодержатель обязан будет погашать свои долговые обязательства.

Для этого предусматривают обычно несколько способов оплаты:

  • лично сдав сумму в офисе ломбарда;
  • через кассу банка;
  • переводов со счета на счет;
  • путем применения терминальной установки и пластиковой карты;
  • почтовым переводом.

Необходимость оформления итоговой справки в ломбарде обязательная процедура. Так клиент защитит себя от нарастания долга в виде процентов за непогашенный остаток.

В справке указывается, что долг оплачен в полном объеме, в установленную договором дату и автомобиль был возвращен владельцу в целости и сохранности.

Что будет, если не вернуть деньги в срок?

Девушка передает ПТС и ключи от автомобиля мужчине

При выборе способа оплаты следует учитывать период времени, который требуется для осуществления денежного перевода и зачисления суммы платежа на счет кредитора.

Если по каким-либо причинам денежные средства не поступили в установленные сроки, то кредитор имеет право:

  • наложить на заемщика штрафные санкции в виде пени за каждый день образовавшейся просрочки. В среднем размер пени составляет 0,1% от суммы долга за 1 день;
  • изъять и реализовать залоговое имущество с целью покрытия задолженности.

При оформлении кредита в банке для изъятия и реализации требуется соответствующее судебное решение.

Если кредит был оформлен а автоломбарде, то для реализации авто решения суда не требуется, так как такое условие имеется в стандартном кредитном договоре.