Где можно получить кредит наличными под квартиру Рассматриваем банк МФО и частного кредитора

1. Что такое частный займ под расписку — обзор понятия

Финансовый рынок предлагает широкий выбор кредитов, но для их получения требуется время и выполнение определенных условий. Про кредит на потребительские нужды мы подробно писали в предыдущей статье.

Когда невозможно выполнить требования банка, обращаются к частным инвесторам. Программы выдачи и погашения займов у них отличаются от кредитных организаций. Одинаковой является сущность и природа займа.

Частный инвестор – участник финансового рынка, предоставляющий займы и получающий проценты от сделки. Инвесторами выступают частные лица и микрофинансовые организации (МФО).

Расписка – документ, который определяет факт взятия займа на конкретных условиях.

Договор займа – договор о взятии ссуды. В нем оговариваются условия выдачи и погашения, права и обязанности сторон.

Такие займы привлекательны для людей без работы или клиентов, которые ранее не выполняли обязательства по кредитам в срок и получили отказ в кредитной организации. Такое привлечение денег дороже, чем банковские продукты, но предоставляются с большей скоростью и минимальным пакетом документов.

О том, где взять займ до зарплаты с плохой кредитной историей, мы рассказывали в предыдущей статье.

Взять займ под расписку не представляет особой сложности. Для этого необходимо пройти определенные этапы.

Инвесторами могут выступать микрофинансовые организации и физические лица. МФО предоставляют небольшие суммы на короткий срок. Частные заимодавцы не ограничены в суммах и сроках.

Но, с другой стороны, организации являются юридическими лицами, действуют в рамках закона, тут не будет мошенников и аферистов, чего нельзя сказать об индивидуальных инвесторах.

Важно! Выбор и определение инвестора является главным этапом в получении займа от частного лица.

На некоторых сайтах предлагаются услуги дистанционного предоставления денежных средств (т.е. онлайн займы — о том как взять микрозайм онлайн на карту мы писали в отдельной статье). Это возможно только в случае мелких сумм займов, условия получения крупных сумм должны оговариваться при личной встрече.

Займ у частного лица отличается от получения банковской ссуды тем, что заемщик может предлагать свои условия кредитования на согласование. Основными моментами являются сумма выдачи, процент займа, срок, наличие залога.

Процентная ставка начисляется за каждый день, ее величина зависит как от выбора инвестора, так и от индивидуальных условий кредитования. Ссуды под залог или заклад выдаются под меньший процент и на более длительный срок.

Сумма возврата долга в обязательном порядке оговаривается в предоставляемой расписке, в цифровом выражении и прописью. (50 000 (пятьдесят тысяч) рублей).

Займ может погашаться одновременно одной суммой. По соглашению сторон, сумма займа может быть разбита на несколько частей по согласованию сторон.

Если речь идет о суммах до 50 тыс. руб., обычно предлагается разовое погашение, а вот крупные займы разбиваются на части для удобства. Причем, кредитные учреждения предлагают график погашения сразу со следующего месяца, равными долями.

С частными инвесторами имеется возможность согласовать график погашения займа, согласно индивидуальным условиям. Договор займа должен содержать график платежей, с конкретными датами и суммами к погашению.

Подписание договора означает возникновение у должника обязательства по возврату долга. В нем прописываются все основные условия, права и обязанности сторон. Поэтому, требуется  внимательно изучить его условия, чтобы избежать проблем с расчетами.

Существует практика прописывания самых «неприятных, скользких» моментов договора при помощи мелкого шрифта. Эти разделы требуют особого внимания, чтобы быть уверенным в понимании всех условий займа.

Расписка о взятии в долг денежных средств является подтверждением того, что сделка совершена и возникли обязательства заемщика перед заимодавцем о возврате средств в определенной сумме и в определенный срок.

Где можно получить кредит наличными под квартиру Рассматриваем банк МФО и частного кредитора

Расписка может быть заверена в нотариальной конторе, тогда она будет являться основным документом для суда, в случае невозврата долга. Нотариальные расходы, как правило, осуществляются за счет заемщика.

Подписание расписки двумя свидетелями также гарантирует ее юридическую силу.

Средства предоставляются наличными деньгами или перечислением на карточку (по соглашению сторон). Форма выдачи оговаривается заранее, прописывается в договоре займа, где указываются реквизиты для перечисления.

В последнее время набирают популярность расчеты при помощи электронных кошельков: Yandex.Деньги, WebMoney, Кукуруза. Их отличают надежность, скорость, удобство использования, возможность дальнейшего перечисления или снятия наличными.

Необходимо осуществлять строгий контроль за погашением предоставленного займа от частных лиц. Все передачи денежных средств подтверждать документально.

В качестве подтверждения передачи денег могут быть: квитанции о переводе средств, копии платежных поручений, чеки из банкоматов, расписки от кредитора и т.д.

После окончательного погашения долга, важно, чтобы заимодавец предоставил расписку о прекращении претензий к заемщику. Даже после полного расчета, хранить расписку об отсутствии у кредитора требований к заемщику.

Фактом получения денежных средств служит собственноручно написанная заемщиком расписка. Она представляет собой юридический документ, который удостоверяет сделку между заемщиком и заимодавцем.

Образец расписки в получении займа от частного лица

Образец расписки в получении денежных средств по договору займа между физическими лицами

В документе должна быть указана следующая информация:

  • Название документа (Например, Расписка, Расписка в получении денежных средств и т.д.);
  • Информация о сторонах сделки;
  • Условия сделки (Сумма предоставления, сумма возврата, срок, условия погашения и пр.);
  • Место и дата составления документа;
  • Подпись.

В центре пишется название документа, ниже слева место совершения операции, справа дата сделки.

Ниже следует описание условий договора:сумма займа, сумма возврата долга, процент по займу, срок заема, условия погашения, наличие или отсутствие залогового имущества. Обозначается сумма процента, при невозвращении займа в срок. Если в заклад передается имущество, описываются его родовые признаки (цвет, размер, наличие/отсутствие повреждений и т.д.).

Внизу расписки ставится подпись должника.

Нотариальное удостоверение неявляется обязательным условием, возможно заверение расписки двумя свидетелями, которые предоставляют собственные паспортные данные и ставят собственноручную подпись.

РАСПИСКА в получении суммы займа

г. Москва

«01» апреля 2017 г.

Я, Иванов Иван Степанович, паспорт: серия 36 00 N123654, выдан ОУФМС в городе Москва 01 января 2000 г., проживающий по адресу: г. Москва ул. Ленина 157 кв.11, получил от Петрова Петра Петровича

паспорт: серия 36 00 N 789654,выдан ОУФМС г. Москвы 23 июля 2005 г., проживающий по адресу: г. Москва ул. Плеханова д.45, кВ. 47, денежные средства в сумме 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей и обязуюсь возвратить Заимодавцу Сумму займа в срок до «10» апреля 2017 г.

«01» апреля  2017 г. __________________/ Иванов Иван Иванович

(подпись Заемщика)

Расписка составлена в присутствии свидетелей:

1. Сидорова Михаила Ивановича, паспорт: серия 36 00N 654123, Выдан ОУФМС г.Москва 02 марта 2007 г., проживающий по адресу: г. МОСКВА УЛ. Пролетарская д.105 кв. 123.

«01»апреля 2017 г. ___________________/ Сидоров Михаил Иванович

(подпись свидетеля)

2. Кузнецов Сергей Федорович, паспорт: серия 36 00 N 159357, выдан ОУФМС г. Москва 08 августа 1999 года, проживающий по адресу: г. Москва ул. Красная д.36, кВ. 59

«01» апреля 2017 г. ___________________/ Кузнецов Сергей Федорович

(подпись свидетеля)

Согласно действующему законодательству допускается машинописное подтверждение долга, но при возникновении случая необходимости проведения экспертизы, собственноручная расписка может сыграть решающую роль в спорах заемщика и займодавца.

Расписка свидетельствует о получении средств и неважно заверена она нотариусомили свидетелями. Оба варианта имеют одинаковую юридическую силу и могут выступать доказательством для суда.

Нотариальное заверение документа, как правило, повышает «статус» сделки и в суде вызывает больше доверия. В случае необходимости, отпадет потребность в почерковедческой экспертизе. Для заемщиков нотариальное удостоверение увеличивает полную стоимость долга за счет услуг нотариуса.

Привлечение свидетелей при составлении расписки не потребует дополнительных расходов. Главное требование при их выборе – незаинтересованность в сделке. На суде, они выступают главными свидетелями факта совершения сделки.

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

Частный инвестор не проверяетплатежеспособность и благонадежность клиента, поэтому сделка обладает высокими рисками. Этим фактом объясняется стоимость услуги, она в разы дороже банковских кредитов.

Займодавцы владеют жесткими методами погашения займов для заемщиков, допускающих просрочку. При несвоевременном погашении займа у кредиторов остается право обращения в коллекторские организации, судебные органы и пр.

Популярность данной услуги подтверждается её преимуществами:

  • Легкость и высокая скорость получения. Сбор документов займет от одного дня, далее кредитное учреждение рассматривает заявку. При большой сумме кредита это занимает еще 2-3 дня. При получении крупного кредита, как правило, необходим залог недвижимого имущества, который оформляется через регистрационную палату, это занимает до 30 дней. Получается, что реально от поступления заявки в кредитное учреждение или МФО, до предоставления займа (кредита) пройдет от 3 до 30 дней. Маленькие суммы такие организации могут предоставить быстрее, но обычно существует минимальный порог на сделку (порядка 10-20 тыс. руб.).
  • Низкий процент отказов по заявкам, делает услугу доступной широкому кругу потребителей.
  • Выдача производится по минимальному количеству документов. Мелкие суммы предоставляются только при наличии паспорта.
  • Заемщик может предлагать свои условия. Если в банке существуют определенные требования к заемщику, их необходимо выполнять в обязательном порядке, у частных инвесторов, клиент вправе предложить на согласование с инвестором свои условия.
  • Получение крупного займа под залог. Займы под залог предоставляются без регистрации сделки, оценки и страхования имущества, поэтому выдача происходит быстрее, чем в кредитном учреждении.

Если у человека плохая кредитная история, отсутствует возможность погашения ссуды в срок, он может обратиться к частному займодавцу. Кредитор вправе изменить условия договора, отсрочить погашение займа.

Из негативных моментов данной услуги можно выделить:

  • Высокая процентная ставка. Ее размер может в тысячи раз превысить банковскую, снизить сумму переплаты помогает короткий срок займа.
  • Риск попасть к мошенникам. Существует высокая вероятность попасть в руки к мошенникам, которые зарабатывают на доверчивых клиентах.
  • Жесткие методы погашения просроченной задолженности. Существует реальная вероятность потери заложенного имущества без возможности возврата.
Виды частных займов - категории

Разновидности частных займов

Где можно получить кредит наличными под квартиру Рассматриваем банк МФО и частного кредитора

Поиск инвестора является первостепенной задачей для получения займа. В сети интернет предлагается огромный выбор желающих предоставить заём, но существует такая же большая вероятность остаться без денег и без имущества, составляя расписки на непроверенных заимодавцев.

Итак, рассмотрим самые популярные способы поиска частных лиц для оформления займов.

Для начала лучше обратиться к знакомым, которые пользовались такими услугами. Либо к людям, которые владеют информацией о займах. Это могут быть активные пользователи тематических форумов в интернете с реальными комментариями и обсуждениями.

В данном случае, как правило, обращают внимание на местонахождение инвестора, необходима ли личная встреча для рассмотрения всех условий сделки.

В прессе (в газетах, СМИ или интернете) часто публикуются объявления о предоставлении денежных средств. Этот метод получения займа от частного лица является оптимальным, если деньги нужны на личные нужды под расписку.

Электронная система расчетов WebMoney предоставляет услуги по кредитованию частных лиц. Тут имеется возможность получения денежных средств под определенный лимит доверия.

С виртуального кошелька Вебмани, деньги перечисляются на карточку заемщика.

При отсутствии времени и полных знаний о займах, лучшим вариантом считается обращение к посредникам-брокерам. Они обеспечат надежность и правомочность сделки, помогут выбрать наиболее приемлемые варианты.

К функциям брокеров относится не только поиск инвестора, но и подготовка всех документов, проведение сделки. Но при этом следует учесть, что стоимость услуги возрастает.

Ассоциацию инвесторов существуют в любом крупном городе. Представляют собой организацию, которая объединяет участников инвестиционного процесса.

Целью деятельности ассоциации инвесторов является инвестирование перспективных проектов.

На нашем сайте есть также отдельная статья, в которой подробно рассказывается о том, где взять денег если они срочно нужны — советуем ознакомиться и с ней.

Как взять займ у частного лица под расписку - инструкция

Поэтапное руководство получения займа без предоплат от частного лица под расписку

Если необходимость в частном займе возникла впервые, возникают сложности с пониманием последствий сделки, так как займ нужен, как правило, очень срочно и нет времени изучать все предлагаемые условия. В таком случае лучше обратиться за помощью к специалистам.

Помощь в получении частного займа оказывают специальные организации и различные брокерские компании (кредитные брокеры).

Где можно получить кредит наличными под квартиру Рассматриваем банк МФО и частного кредитора

К функциям брокерских компаний относятся:

  • выбор инвестора;
  • подбор индивидуальных условий кредитования, по согласованию с клиентом;
  • заключение сделки от имени клиента.

Сделки, осуществляемые с помощью брокерских компаний, имеют высокий процент надежности, но стоимость услуги составляет определенный процент от сделки, что приводит к дополнительному увеличению полной стоимости займа.

Брокер гарантирует положительного исхода заявки, его функция заключается в оказании консультационных и посреднических услуг по оформлению и заключению сделки.

При обращении в брокерскую компанию, заключается договор посредничества, в котором определяется обязанности посредника, сумма комиссии за сделку, сроки и ответственность.

Наименование Сумма комиссии (% от сделки) Контактная информация
1 МБК Кредит 1-3 7 (495) 99-888-96
2 Финанскредит От 7 7 (495) 220-23-40
3 Столичный центр кредитования От 1,5 мин. 10 тыс. руб. 7 (495) 601-90-00
4 Служба Кредитных решений индивидуально 7 (499) 391-06-16

Средняя сумма комиссии брокерских компаний от 1 до 5 %от сделки. В договоре может быть оговорен пункт «невозврата» аванса при отказе в сделке со стороны инвестора.

Где можно получить кредит наличными под квартиру Рассматриваем банк МФО и частного кредитора

На рынке услуг можно встретить посредников, именуемых «черными» брокерами. Они помогают получить заем, применяя методы незаконного характера: подделка документов, обман.

Обращение к таким услугам может повлечь за собой негативные последствия для заемщика. Договор займа и расписка подписываются ими лично, но несет ответственность за представленные сведения заемщик.

При необходимости займодавец имеет право подать в суд на заемщика за обман и досрочное расторжение договора с выплатой долга и морального ущерба.

Схемы мошенничества с частными займами

Схемы мошенничества с займами

Получить деньги в долг под расписку у частного лица возможно, только следует проявить ответственность и серьезность, не торопиться с выбором инвестора, рассчитать собственные финансовые возможности.

На сайтах представлена разнообразная информация о видах и условиях займов, встречается много профессиональных терминов и понятий. У желающих быстро и просто получить в долг деньги часто возникают вопросы.

Сервисы частных займов созданы для помощи в поиске индивидуальных условий кредитования, надежных инвесторов. Они представляют собой сайты, где аккумулированы все значимые и актуальные сервисы и предложения по частным займам.

Собраны данные о микрофинансовых организациях, частных займодавцев с условиями и принципами работы, контактной информацией.

Наименование Максимальная сумма, тыс.  руб. Максимальный срок, дней % в день
1 Турбозайм 15  30 2,17
2 MONEZA 30 365 0,35
3 MoneyMan 60 126 1.85

Обращаясь за помощью в сервис частных займов можно быть уверенным в надежности партнера, т.к. они работают официально, их деятельность лицензирована. На таких сайтах имеется возможность увидеть рейтинг инвестора, количество проведенных им сделок и определиться с выбором МФО или частного инвестора, отзывы о нем и о заемщиках.

Чтобы получить доступ ко всей информации необходимо зарегистрироваться. Процесс регистрации не сложный.

Частные займы: МФО:
Добро кредит 100 кредитов
Деньги срочно МФО today
MONEZA Займи срочно
MoneyMan Z-zaim

Выбор сервиса предоставляется самому заемщику. При выборе, как правило, обращают внимание на взимаемую комиссию, наличие и качество отзывов о компании.

Если заемщик неоднократно обращался к займодавцу, выплачивал кредит в срок и в полной сумме без обмана, он достаточно просто получит новый частный заем без обмана за 5-15 минут. Инвесторы предлагают постоянным клиентам льготные условия с минимальными требованиями. Маленькие суммы могут быть предоставлены онлайн или просто «по звонку».

Даже при выдаче мелких сумм нельзя рассчитывать на сиюминутное решение проблемы. Инвесторы также не спешат расставаться со своими деньгами без уверенности в их возврате.

При выдаче крупных сумм, требуется нотариальное удостоверение документов, заключение договоров займа или залога, это займет время от нескольких часов.

Для обратившихся за займом впервые, выражение «займ за 5 минут» выступает больше рекламой, а не реальным фактом.

3. Виды частных займов — 3 основные категории

Такие ссуды предоставляются под расписку без залога. Обычно, максимальная сумма до 50 тыс. руб., минимальный порог разный (от 1 тыс. руб.). Срок таких кредитов до 2-х недель.

Для получения займов требуется только паспорт, наличие постоянной регистрации по месту жительства. Не проверяется история погашенных ранее ссуд и платежеспособность клиента.

Предоставляется кредит в сумме, которая обеспечивается залоговым имуществом. Займы в сумме от 500 тыс. руб. до 5 000 тыс. руб., сроком на несколько лет, оформляются под залог недвижимости (квартиры, дачи, земельного участка, гаража), автомобиля или другого дорогостоящего имущества. Процентная ставка по таким займам ниже средней.

О кредитах под залог автомобиля и займах под залог ПТС читайте в отдельных публикациях.

Между заемщиком и инвестором заключается договор залога. При невыполнении в срок условий договора, получатель займа рискует остаться без заложенного имущества.

Подробности о том, как получить займ под залог квартиры описаны в нашей прошлой статье.

При таком варианте заемщик передает права владения имуществом заимодавцу. Оно переходит в распоряжение кредитору. Обратно возможно вернуть заложенное имущество только при полном расчете с долгом.

При составлении договоров залога или заклада необходима консультация у юристов, для уменьшения вероятности потери собственности.

Где взять частный займ - способы

Проверенные способы найти лицо, занимающееся выдачей частных займов